Консультация юриста по телефону
8(800) 555-67-55 доб. 392

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Возможность снять деньги в любое время, чтобы потом расплачиваться ими за услуги или товары – главное преимущество дебетовых карточек с начислением процентов на остаток. Даже обычные вклады не дают клиентам такой свободы. Потому стоит рассмотреть вариант заключения соглашения. Остаётся лишь подобрать подходящие условия, с которыми реализуются дебетовые карты с процентами на остаток.

Проценты на остаток: что это такое

Это разновидность услуги, которая появилась на финансовом рынке недавно, но успела завоевать популярность среди клиентов учреждений. Использование этого понятия означает, что для получения дополнительных доходов не надо открывать отдельный депозитный счёт. Достаточно пополнить карточку любой суммой средств. От уже имеющейся суммы исчисляется фиксированная ставка. Она измеряется в процентах и помогает определить сумму начислений для каждого клиента.

Начисления выражаются в виде конкретной суммы либо становятся дополнительными бонусами. Современные банки стараются выпускать карточки, совмещающие сразу несколько функций. Это привлекает клиентов, способствует дополнительной экономии. Учитывать надо и кэшбек – процент возврата денег после совершения покупок.

Начисление процента
Банки выпускают большое разнообразие карт

Обзор лучших предложений

Сделать правильный выбор проще, если заранее понимать, каким требованиям должны отвечать те или иные депозитные карты с начислением процентов на остаток:

  1. Поддержка платёжных систем Visa или MasterCard. Они активно принимаются к эксплуатации на территории большинства государств.
  2. Размер процентов. Он бывает разным, какая-то определённая величина отсутствует.
  3. Невысокий размер платы за годовое обслуживание либо полное её отсутствие.
  4. Поддержка бонусных программ, возвратов за совершённые покупки.
  5. Возможность снять наличные при помощи терминалов, без комиссии.
  6. Ежемесячное снятие наличных работает с индивидуальными ограничениями у каждого банка. Оптимальный вариант – 500-700 тысяч рублей.
  7. Подключение мобильных приложений для дебетовых карт.

Рассмотрим самые выгодные дебетовые карты с начислением процентов.

Карты ВТБ

Для активных клиентов выпускается так называемая Мультикарта. Условия использования описываются следующим образом:

  1. При покупках возвращается до 10% средств.
  2. На остаток начисления составляют 7%.
  3. Снятие собственных средств – с нулевой комиссией.

Банк поддерживает программу дополнительных бонусов для тех, кто выбирает определённые категории для трат:

  1. 10% при транспортных услугах, ресторанах.
  2. 4% для любителей путешествовать.
  3. 10% — если сбережения оформляются с условием открытия сберегательного счёта.

Список доступных акций с дополнительными баллами постоянно расширяется. Обслуживание не требует дополнительных трат. Что такое проценты на остаток, было описано ранее.

Почта Банк

«Сберегательный» — название не только самой карточки, но и тарифа, который идёт вместе с ней. Благодаря условиям обслуживания клиентам становится максимально просто набрать нужную сумму на вкладе, получать дополнительные преимущества. Хранение средств в фиксированном размере на протяжении месяца – обязательное условие для любого клиента. Процентная ставка определяется количеством размещаемых денег и конкретным выбранным тарифом.

Тинькофф банк
Карта Тинькофф Блэк

На тарифе «Пенсионный» можно получить максимальный размер процента, составляющий 7%. Но так получается, если на протяжении каждого месяца на счету остаётся хотя бы 50 тысяч. Базовые предложения предполагают ставки от 3 до 5%.

Tinkoff Bank

Ассортимент организации в настоящее время насчитывает до 12 карточек, каждую из которых можно заказать, используя онлайн-формы. У каждого предложения свои особенности, размеры начислений:

  1. S7-Тинькофф. Дебетовый пластик, ставший отличным вариантом для любителей путешествий на самолётах. За 60 рублей начисляется 4 мили бонусов. Но, только если использовать специализированный сервис. При других условиях выдаётся по 2 мили.
  2. Тинькофф Black. Банковские карты снабжаются основным назначением, заключающимся в создании пассивного дохода, хранении финансов. Клиентам доступны проценты на остаток, кэшбек при совершении различных покупок. При суммах от 3 тысяч рублей снятие наличных не предполагает комиссий. От 1% до 30% — кэшбек.
  3. ALL Airlines. Максимум выгоды смогут извлечь туристы. Доступные мили заменяют рубли при оплате услуг от авиакомпаний. В зависимости от билета, разрешается использовать бонусы для выкупа 100% стоимости. Направление, дата и тип рейса не имеют значения. При покупках – 8% возврата. На остаток по счёту начисляют 7%. На сайте пишется, как начисляются проценты на остаток по карте.
  4. ALL Games. Предложение, созданное для любителей игр. Можно оформлять заказы на карточки, используя только ник, зарегистрированный в той или иной системе. Накопительная программа предполагает начисление бонусов, которые потом обмениваются на скидки при совершении новых покупок. 5% кэшбека, 7% годовых начислений на остаток.
  5. WWF. Для тех, кто ценит и любит природу. Владельцу тут же присвоят статус сторонника WWF. Пассивный доход на остаток обязателен, как и отчисления с каждого взноса в адрес соответствующего фонда. 0,75% от суммы – возвраты при взносах. 7% рублями начисляется на остаток.
  6. Ulmart. Удобное решение для проведения покупок в одноимённом магазине. 2 и 7% годовых при кэшбеке и начислениях на остаток.
  7. OneTwoTrip. 8 и 7%.
  8. Aliexpress. С кэшбеком и начислениями, соответственно, 2% и 7%.
  9. eBay. 2 и 7%.
  10. Google Play. С бонусами от 1,5 до 5%.
  11. Lamoda. Каждая покупка предполагает 2%-ный возврат. На накопления приходит до 7% дополнительно.
  12. Связной Клуб. 10 и 15%. Как можно заметить, бесплатные дебетовые карты с начислением процентов представлены в большом количестве.

Локо Банк: MaterCard Premium

Владелец карточки сможет получать до 7,5% на остаток. Условия с максимумом выгоды даются после выполнения двух требований:

  1. Остаток по счетам от 60 тысяч до 5 миллионов.
  2. Ежемесячные покупки от 100 тысяч.

При использовании программы «максимальный доход» стоимость обслуживания равна 699 рублям. Но эта плата взимается с тех, кто не выполняет условий, обозначенных выше.

Пластиковые карты
Многие банки начисляют кэшбек за покупки

Использование карточек данной серии отличается следующими преимуществами:

  1. Доступ к функционалу онлайн-банка.
  2. Продолжительный срок действия, равный 3 годам.
  3. Возможность подключения до 3 карточек на одного человека.
  4. Мгновенный выпуск с ценой в 500 рублей.
  5. При сохранении стандартных условий обслуживание, выпуск пластика бесплатны.

Банк Открытие: Смарт Карта

Держателям пластика будет доступно получение 6% на остаток.

Используется понятие так называемого «среднемесячного остатка», определяемого следующим образом. Первый шаг – сложение остатков на конец каждого из операционных дней. Итог по сумме разделяют на общие дни. 5 число – стандартное время для ежемесячного начисления процентов.

Условия обслуживания таковы:

  1. При расходах свыше 30 тысяч обслуживание остаётся бесплатным каждый месяц, иначе – 299 рублей.
  2. 59 рублей каждый месяц снимается за информирование по СМС.
  3. Неограниченный размер кэшбека.
  4. При тратах больше 30 тысяч в месяц кэшбек – 1,5%, при других условиях он составит 1%.
  5. 150 тысяч – максимальная сумма, которую можно снять.
  6. 4 года – показатель общего срока действия. Замена бесплатная, если пластик приходит в негодность в два раза быстрее.

Московский индустриальный банк: Master Card Black Edition

6,5%-ные начисления применяются при хранении на счёте 300 тысяч рублей. Пользователей приятно удивит и размер кэшбека. Размеры возвратов зависят от того, к какой категории относятся те или иные траты:

  1. 1% — при сотрудничестве с любыми отраслями торгово-сервисных предприятий.
  2. 5% — когда оплачиваются рестораны и Duty-Free, бары.
  3. 10% — для сумм на заправку машины.

Пластик даёт автоматический доступ к программам лояльности.

При остатке от 800 тысяч или ежемесячном обороте от 100 тысяч обслуживание остаётся бесплатным. Иначе потребуется отдавать 3,5 тысячи рублей в год.

Россельхозбанк: Visa Platinum Капитал

Система определения доходов с максимумом гибкости стала главным преимуществом для карточек, выпущенных этой компанией. 5% идёт владельцам при хранении 30 тысяч и больше, если сумма меньше – доход составит 1%. Банк не устанавливает жёсткой зависимостью между размерами начислений и суммами, которые тратятся клиентом ежемесячно или ежедневно. 34,5 тысяч рублей – обязательный первоначальный взнос для каждого, кто открывает счёт.

Оплата картой
Картами можно расплачиваться в интернете

Есть и другие преимущества:

  1. Максимум 1 миллион рублей за день, если операция проходит через отделение банка, за месяц – максимум 5 миллионов.
  2. Полмиллиона максимум за сутки – при снятии с помощью банкоматов.
  3. Программы лояльности от Россельхозбанка.
  4. Каждый год платится 4,5 тысячи рублей – цена обслуживания.
  5. Период действия, равный трём годам.

Альфа-Банк: Master-Card Premium

«Максимум++» — тариф, который используется большей частью клиентов кредитного учреждения. Каждый владелец может получать на остаток до 8%, а деньги хранятся в пяти валютах, клиент сам выбирает наиболее удобный вариант. Срок использования и сумма хранения – основные показатели, определяющие размер дополнительного дохода.

0,01% — стандартный показатель ставок, если клиент-новичок размещает на счету не меньше 100 тысяч. 5,5%-ные процентные ставки применяются к гражданам, капитал которых доходит до 10 миллионов. Когда начнётся третий месяц, ставка увеличивается до 6,5%. С шестого месяца начисляется 7%. 8% — размер процентов при использовании продуктов на протяжении года и больше.

За оформление клиенты не платят. Допустим вариант с онлайн-формами, после заявок курьеры доставят карту на дом.

К клиентам часто приставляют индивидуального менеджера, в обязанности которого входят действия вроде организации трансферов, оформления страховок, бронирования авиабилетов.

Тач Банк: World MasterCard

Ещё один вариант мультивалютных карточек. 6,5% — ставки при открытии рублёвых счетов, для зарубежных используется размер в полпроцента. Условия обслуживания имеют и другие особенности:

  1. 60-рублёвая ежемесячная плата в связи с информацией, отсылаемой через СМС.
  2. Программы лояльности.
  3. Отсутствие дополнительных расходов при межбанковских переводах.
  4. В зависимости от категории покупок кэшбек составляет до 3%. Остальные обычные товары дают 1%.
  5. Бесплатное использование функционала онлайн- или мобильного Банка.
  6. Снятие, пополнение средств без лимитов.
  7. Обслуживание с бесплатной основой.

БинБанк «Всё включено»

Получение до 5% годовых на хранящиеся средства – привлекательная возможность для многих клиентов. Но, чтобы условия были по максимуму выгодны, сумма хранения должна быть равной 750 тысячам. А ежемесячные операции – на сумму до 500 тысяч рублей.

Вход на сайт
В личном кабинете можно управлять своим счетом

Имеются и дополнительные условия:

  1. Овердрафт до 300 тысяч.
  2. Первые два месяца за СМС-оповещения не платят. Далее снимается по 50 рублей.
  3. Мультивалютность.
  4. Страховку оформляют безвозмездно.
  5. 5%-ный кэшбек.
  6. До 50 тысяч рублей обналичиваются даром.

Восточный Банк: Карта №1

Стандартный размер ставок равен 7%. Но он применяется для остатка в сумме от 500 тысяч и больше. Годовые увеличиваются на 0,5% при обслуживании пенсионеров. Мобильные и онлайновые сервисы доступны на бесплатной основе, кэшбек равен 1,5%. Смс-информирование осуществляется для всех клиентов. Безвозмездный выпуск детского варианта карты, в дополнение к основному.

СКБ Банк: Visa Signature

Это премиальная разновидность предложения. Отличается ставками до 7,9% на остаток. Даже если сравнивать со Сбербанковскими предложениями, разница – в два процента. Ежемесячные начисления приходят в последний день. Актуальный выбор, если граждане часто расплачиваются в российских, зарубежных интернет-магазинах. Общий срок действия карточки – 2 года. Клиент и его семья бесплатно страхуются на время, проведённое в зарубежных поездках.

Хоум Кредит

«Космос» — основная программа от организации. Карточки из соответствующей серии стали самыми востребованными среди клиентов. На протяжении всего периода действия владельцам пластика будет доступно бесплатное обслуживание. Возврат может достигать 3%.

Ренессанс Кредит

При остатке до 500 тысяч рублей клиент получает максимум выгоды. Тогда начисляется 7,25%. Ежемесячно позволяется снимать 25 тысяч рублей без дополнительных комиссий. При меньших суммах начисление составит 6%. Открытие карточки стоит 99 рублей.

Хоум кредит
Заказать карту можно на сайте

УБРИР

Проценты начисляются при ежемесячных тратах от 12 тысяч рублей, начисления – 6,75%. Характерна поддержка бесконтактной оплаты, кэшбека до 10% при обращении к избранным партнёрам.

УралСиб

На остаток начисляют до 6%. Но для этого надо хранить миллион рублей и больше, иначе начисляется от 3 до 5%. При сумме снятия от 3 тысяч рублей операции проводятся бесплатно. Открытие карточки не требует дополнительных трат.

ЭкспертБанк

Условия обслуживания такие:

  1. До 6%.
  2. Бесплатное открытие.
  3. Оформление за 3-5 дней.
  4. Бесплатное снятие наличных в сумме 300 тысяч.

Русский Стандарт

5% начисляется, если в прошлом месяце клиент потратил до 3 тысяч рублей. Обналичивание средств не требует трат, если пользоваться банкоматами финансовой организации. Бесконтактная оплата поддерживается, как и бонусные баллы при покупках определённых категорий.

Заключение

Как можно заметить, предложений на рынке много, и с каждым днём количество предложений растёт. Каждый покупатель легко выберет вариант, покрывающий текущие потребности.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий

4 + 3 =

Adblock detector