Консультация юриста по телефону
8(800)500-27-29 доб. 956

Что такое бюро кредитных историй, как узнать свою кредитную историю онлайн

Бюро кредитных историй и проверка КИ

Каждому, кто хочет взять кредит или уже оформил заем, следует знать про Бюро кредитных историй.  Именно та информация, которая хранится в базе, является ключевым критерием, по которому банки принимают решение о выдаче заемных средств.

Что такое бюро кредитных историй?

Бюро кредитных историй – это организация, в которую передаются данные обо всех взаимоотношениях финансовых организаций России и заемщиков. В базе информация хранится в течение 15 лет, после чего  кредитный рейтинг обнуляется.

На сегодняшний день на территории РФ функционирует более десятка Бюро кредитных историй, в которых можно найти информацию о финансовой благонадежности физических лиц. Их полный список содержит Государственный реестр бюро кредитных историй, куда следует обращаться заемщику, желающему узнать, где посмотреть свою статистику.

Нюанс. Финансовые организации предоставляют сведения работе с клиентом в любое Бюро кредитных историй по своему желанию.

Из-за такого количества баз данных следует знать, где брать сведения о Бюро кредитных историй, куда делать запрос для получения сведений о конкретном заемщике. Его могут делать как банки (перед принятием решения о выдаче заемных средств), так и сами граждане (бесплатно ограниченное количество раз).

Как проверяют историю банки

У каждого финансового учреждения есть определенные критерии проверки потенциальных клиентов. В стандартном порядке анализируется уровень доходов, соответствие предоставленных данных паспортным, наличие собственного имущества и т.д. Проверка через БКИ (Бюро кредитных историй) производится обязательно.

Анализ финансового состояния осуществляется в несколько этапов:

  1. После того, как потенциальный клиент подает заявку на оформление займа, банк делает бесплатный запрос в Центральный каталог и получает информацию о том, в каком БКИ хранится финансовая статистика заявителя.
  2. Банковское учреждение направляет запрос в одно из указанных Кредитное бюро историй бесплатно для предоставления отчета по физ лицу.
  3. Кредитная история формируется в БКИ и направляется заявителю. На оформление документа в среднем уходит от 1-го часа до нескольких дней.
  4. Финансовая организация получает запрошенные данные, анализирует и принимает решение по выдаче кредита либо отклонении заявки.

Важно учитывать, что финансовая статистика относится к категории персональных данных и она не может быть получена банком без согласия клиента. Оно обычно выражается в проставлении соответствующей галочки в анкете на получение кредита.

Проверка КИ заемщиком

Физическое лицо имеет право бесплатно получить кредитную историю (ограниченное количество раз), составив собственный запрос.

Алгоритм действий  для обращения в БКИ, чтобы проверить свою кредитную историю:

  • подача запроса в единый реестр для получения списка организаций, в которых можно смотреть свою статистику (услуга бесплатная);
  • получение перечня Кредитных бюро историй, где бесплатно можно узнать интересующую информацию;
  • направление заявление в БКИ о предоставлении кредитного отчета;
  • получение документа и его расшифровка перед обращением в банк.

Заемщик может обратиться для получения кредитной истории в БКИ различными способами. Обязательное условие – подтверждение своей личности.

Можно ли проверить кредитную историю через бюро бесплатно?

Согласно российскому законодательству, у каждого гражданина есть право на запрос кредитной истории в БКИ на бесплатной основе 2 раза в течение календарного года (при условии, что оно не подается онлайн). Остальные обращения осуществляются на платной основе.

Национальное бюро кредитных историй: инструкция

Крупнейшее Кредитное бюро историй, где бесплатно можно просмотреть свою историю взаимоотношений с банками (не более 2-х раз за 12 месяцев).

Получить собственную статистику в НБКИ можно различными способами:

  1. Через почту, направив ходатайство, заверенное нотариусом, обычным либо заказным письмом. Личность заявителя удостоверяется сотрудником почты по паспорту. Финансовая статистика формируется в течение 3-х дней после получения запроса и направляется по почтовому адресу заявителя.
  2. Телеграммой по аналогичному порядку действий. Наличие паспорта обязательно для удостоверения личности, посещение нотариуса не требуется.
  3. Направление запроса на получение кредитной истории в БКИ электронной почтой. Заявление должно быть удостоверено электронной подписью (усиленной квалифицированной).
  4. Через портал Госуслуг при наличии подтвержденной учетной записи. Запрос будет обработан в течение 3-х дней после получения.
  5. Через личное обращение в один из офисов НКБИ. В данном случае получение информации платное, независимо от количества запросов. Стоимость устанавливается партнером Бюро самостоятельно.
  6. Направление запроса через интернет коммерческому партнеру Бюро – в Агентство кредитной информации. Услуга платная, цена устанавливается организацией самостоятельно.

В первых 4-х случаях получение кредитной истории в БКИ бесплатное (если оформляется не более 2-х запросов за год). Последующие обращения стоят 450 рублей.

Эквифакс: получение КИ по шагам

Международная организация, формирующая отчеты по всему миру – в архиве находятся отчеты более 800 млн. физлиц, данные получаются от 88 тысяч финансовых учреждений.

Чтобы получить информацию бесплатно в данном Бюро, нужно:

    • посетить официальный сайт компании Эквифакс;
    • убедиться, что выбрана российская локация;

Выбор локации

    • нажать на вкладку предоставления отчета бесплатно;

Получение КИ бесплатно

    • войти в личный кабинет (если он есть) либо пройти быструю регистрацию.

Кнопка регистрации

Далее нужно заполнить простую форму, указав свои личные, контактные и паспортные данные и отправить запрос. Статистика будет направлена на электронную почту до конца дня. Услуга не бесплатная, цена устанавливается, в зависимости от параметров запроса.

ОКБ

Для запроса нужной информации через ЗАО ОКБ  необходимо:

    • посетить сайт организации;
    • перейти по вкладке проверки финансовой статистики;

Проверка кредитной истории

    • войти в личный кабинет на сайте (через Сбербанк, Госуслуги либо используя логин и пароль).

Вход в личный кабинет

После этого нужно заполнить заявление на предоставление отчета и ожидать документ на электронную почту. Услуга не является бесплатной, стоимость зависит от объема затребованной информации.

Проверка кредитной истории по фамилии через сервис

Один из наиболее доступных способов проверки своей финансовой статистики без регистрации. Чтобы получить данные нужно:

Получение отчета

    • заполнение простой формы и отправка запроса.

Форма для заполнения

Отчет будет сформирован и выслан на указанную электронную почту в течение 1-го часа. Услуга не бесплатная, получение документа стоит 340 рублей.

Что делать, если кредитная история плохая?

Негативная финансовая статистика не делает получение займа невозможным (при условии, что нет открытых долгов). Но договор будет заключаться на невыгодных условиях, а переплата будет большой.

Поэтому перед оформлением займа стоит исправить свое досье одним из следующих способов:

  • получение небольшого кредита и его своевременное погашение;
  • совершение покупок через кредитную карту и возврат средств до истечения льготного периода;
  • регулярная бесплатная проверка собственных данных на наличие ошибок и их соответствие реальному положению вещей.

Получение финансовой статистики – полезная услуга, которая позволяет гражданам контролировать свою историю. Учитывая возможность получения отчета бесплатно, стоит запрашивать данные хотя бы дважды в год.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

16 + три =

Adblock
detector