Консультация юриста по телефону
8(800)500-27-29 доб. 956

Как часто обновляется кредитная история заемщика в базе данных БКИ?

Частота обновления кредитной истории в БКИ

Понимание того, через сколько обновляется кредитная история, поможет заемщикам контролировать формирование положительной КИ. Также в статье раскрываются принципы создания кредитной истории и ее регулирование в России.

Что такое кредитная история и где она хранится?

Для понимания, через какое время обновляется кредитная история, нужно узнать, что она из себя представляет, кто ее собирает. Кредитная история — это информация о микрозаймах, кредитах, которые оформлял гражданин или подавал заявки на них в различные финансовые организации. В КИ отражаются сведения о том, какие кредиты брал человек, на какую сумму, когда.

КИ содержится в кредитном отчете. Он состоит из таких частей:

  1. Титульная часть: указывается наименование организации, что предоставляет отчет, персональные сведения гражданина, паспортные данные, контакты для связи.
  2. Основная: расшифровка обязательств, суммы, даты открытия и закрытия счетов.
  3. Информационная: наличие просрочек, тяжесть задолженностей, признаки дефолта.
  4. Закрытая: какие банки делали запросы на КИ заемщика, с какой целью, была ли заявка одобрена или отказано в ссуде, количество запросов от заемщика, в какие организации, даты заявок.

Единого установленного образца нет, каждая организация использует формы отчетности на свое усмотрение, как и методику оценки заемщика.

КИ хранится и обновляется в бюро кредитных историй. Их деятельность регулирует ЦБ. Сегодня в стране функционирует 12 компаний. Среди них самые крупные:

  • ОКБ;
  • НБКИ;
  • Русский стандарт;
  • Эквифакс;
  • Столичное и др.

Информация в бюро стекается от банков, микрофинансовых организаций, ломбардов, кредитных кооперативов, сотовых операторов, судебных приставов.

КИ может понадобится банкам, МФО, финансовым организациям, работодателям и кандидатам на ссуды. Банки смотрят благонадежность заявителей, их рейтинг, позволяет ли он им получить средства, на какой срок и процент.

Работодатель оценивает надежность соискателя, финансовую нагрузку. Запрос от работодателя доступен только с письменного согласия гражданина.

Через сколько обновляется кредитная история заемщика?

Чтобы узнать, как часто обновляется кредитная история, нужно обратиться к закону. Согласно ФЗ №218 стат.5, п.5, срок, когда обновляется кредитная история, устанавливается в соглашении между микрофинансовым учреждением или банком и БКИ.

Срок, когда обновляется КИ, не должен превышать 5 рабочих дней. Случается, что сроки затягиваются — у банка пропадают сведения, возникают ошибки. Он может перепутать клиентов и отправить информацию на другое имя.

В таких случаях нужно проверять кредитную историю и самостоятельно подавать заявление в БКИ с актуальными данными и подтверждением, что, например, кредит был закрыт ранее или просрочка образовалась не по вине клиента.

Где можно получить данные о своей КИ

Если человеку необходимо проверить, обновлялись ли сведения в бюро. Допустим, он мог воспользоваться программой кредитного доктора или оформить товар в рассрочку, чтобы заполнить КИ положительными платежами.

В этом случае есть несколько способов проверки КИ:

  1. Обратиться в БКИ.
  2. Воспользоваться сторонними интернет-сервисами.
  3. Обратиться к любым партнерам БКИ.
  4. Сделать запрос через Госуслуги.
  5. Обратиться в финансовую организацию — МФО, банк.

О стоимости. Обращение напрямую в бюро кредитных историй будет бесплатно при условии, что заемщик запросит один раз в год отчет на бумажном носителе и до двух раз в год в электронном виде.

Партнеры БКИ могут быть удобны в регионах, где нет возможности ехать в крупный город ради получения выписки. Но за их услуги придется доплатить. То же самое при запросе через банк. Например, Сбербанк берет за отчет КИ 580 рублей.

Госуслуги выступают посредником между бюро и гражданином. Запрос через него бесплатный при соблюдении количества, предусмотренного законом.

Интернет-сервисы выигрывают у других способов более подробной информацией и невысокой стоимостью. На сайте service-ki.com можно заказать отчет всего за 340 рублей. Отчет состоит из 5 страниц. Придет на почту в течение часа, в других компаниях придется ждать долго, период ожидания до трех суток.

Что войдет в выписку:

  • скоринговый балл;
  • рекомендации, как улучшить КИ с учетом балла;
  • какие причины повлияли на текущий балл;
  • проверка паспорта;
  • статистика по кредитам в процентах, таблицах, графиках;
  • переплата по кредитам, сумма платежей;
  • заявки на кредит, отказы и одобрения банков.

Для получения нужно лишь заполнить анкетную форму на сайте. Она состоит из ФИО, адреса электронной почты и предоставлении личных данных (паспорта), которые можно подтвердить позже, поставив галочку для звонка менеджера.

Как выглядит форма:

Форма для заполнения

Может ли кредитная история полностью аннулироваться?

Да, аннулирование возможно, поскольку по закону срок хранения сведений в бюро не превышает 10 лет (ранее 15 лет). После истечения срока КИ обновляется. Стоит рассмотреть на примере.

Можно представить, что человек взял кредит в 2008 году. Это потребительская ссуда на приобретение товара. Срок погашения — 6 месяцев. Погасил кредит он скоро, в том же 2008 году. С тех пор он не брал ни микрозаймов, ни кредитов, не оформлял кредитных карт, — то есть кредитная история после погашения кредита не поступала в бюро.

Это означает, что с момента последнего поступления информации прошло более 10 лет. Срок хранения сведений истек, и кредитная история чистится, сгорает информация о взятом потребительском займе.

При условии, что заемщик брал позднее небольшие займы или ипотеку, оформлял кредитку или покупал товары в рассрочку, кредитная история не будет удалена. Сведения просто будут обновляться и дополняться свежими платежами.

Еще два основания для изменения КИ:

  1. Кредитная история может быть аннулирована по заключению суда. Например, в случае, если у человека была нулевая КИ, и в результате мошеннических действий на него оформили несколько кредитов.
  2. Можно удалить сведения на основании заявления гражданина, если они не соответствуют действительности. Человек вправе оспорить сведения из сводки бюро.

Иногда в интернете встречаются предложения по удалению КИ или ее исправлению за деньги. Предлагаемые услуги незаконны — удалить или исправить за деньги негативные сведения в портфолио невозможно. КИ обновляется только при законных финансовых операциях и по предписанию суда/заявлению гражданина при обнаружении ошибок.

Как можно повлиять на обновление КИ

Чтобы срок обновления кредитной истории ускорился, можно прибегнуть к следующим методам улучшения КИ:

  • оформить кредитную карту;
  • купить товар в рассрочку;
  • взять небольшой потребительский займ;
  • оформить микрозайм.

Данные методы позволят восстановить высокий рейтинг. Кредитная карта предполагает лимит средств до 500-600 тысяч в среднем. Ее оформление повлечет за собой уведомление в бюро. Заемщик будет совершать платежи и возвращать средства на счет, — благодаря этим сведениям КИ исправляется. Они будут переданы в срок не позднее пяти рабочих дней в бюро.

Приобретение товара в рассрочку действует тоже позволяет обновить отчет. Покупатель приобретает товар в долг, но без уплаты процентов. Совершая платежи, ссудодатель будет направлять информацию о погашении в БКИ, в это время очищается портфолио и улучшается скоринг балл.

Если необходимо обновление кредитной истории, то можно оформить потребительский займ. Хотя он дольше исправляет КИ, но имеет больший вес в сравнении с микрозаймом. Лучше брать до 50-100 тысяч рублей на несколько месяцев. Положительные платежи будут фиксироваться в отчете и закрывать предыдущие просроченные платежи, повышая рейтинг клиента.

Микрозайм поможет исправить КИ, но есть нюанс.

Нюанс! Не рекомендуется обновлять КИ с помощью микрозаймов, если до этого заемщик оформлял кредиты в банках, а в будущем намерен тоже получить ссуду в банке.

Вот почему: банк рассмотрит заявку, обновляется отчет, и он увидит, что заемщик стал пользоваться услугами МФО. Банк решит, что финансовое положение заемщика меняется, оно становится хуже, поэтому банки не дают ему средства взаймы.

Через сколько времени кредитная история обновится после исправления?

После исправления истории рейтинг клиента восстанавливается сразу же. Если у банка и МФО в договоре прописано, что сведения в компанию поступают в течение трех дней, то через 3 суток можно подавать запрос в БКИ и проверять повышение скорингового балла.

Многих заемщиков интересует вопрос, как быстро обновляется кредитная история, если они оформили микрозайм. Частота поступления информации в БКИ такая же, как и в банках. Она зависит от условий, прописанных в договоре между компаниями, а также должно соблюдаться правило 5 рабочих дней. Позднее этого срока сведения не должны поступать, хотя на практике иногда информация исчезает, стирается и при сотрудничестве с микрофинансовыми учреждениями.

Если человек сделает запрос в базу БКИ, а сведения о новых платежах от МФО не поступили, нужно подать заявление в бюро с просьбой исправить отчет. К заявлению потребуется приложить доказательства — квитанции об оплате, договор и о закрытии счета и проч.

Когда дадут кредит после исправления плохой КИ?

В зависимости от того, как часто обновляется кредитная история заемщика, можно будет подавать заявку на новый кредит. Имеет значение и качество поступающей информации — если это положительные платежи, то подавать заявку можно практически сразу, поскольку КИ чистая.

При наличии и положительных, и негативных платежей придется закрывать задолженности. Подавать заявку придется позднее, когда проявится хорошая динамика по увеличению скорингового рейтинга. Если скоринговый балл по модели расчета БКИ относится к категории — выше среднего и очень хорошей оценке, то можно подавать заявку в банк.

Если заемщик получил отказы банков, а потом желает повторить попытку, нужно подождать 2 месяца. За это время можно открыть кредитку или приобрести товар в рассрочку, чтобы немного увеличить рейтинг. За это время КИ будет обновляться. Отказы банков снижают скоринговый балл и шансы на одобрение.

Теперь, когда заемщик знает, через сколько лет обновляется кредитная история, как на нее можно повлиять, он имеет все инструменты для формирования высокого рейтинга и получения лучших условий по кредиту.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

три × два =

Adblock
detector