Консультация юриста по телефону
8(800)500-27-29 доб. 956

Что происходит с кредитной историей, если заемщику поменять паспорт?

Замена паспорта и кредитная история

Если поменять фамилию, изменится ли кредитная история? Такой вопрос наверняка интересует заемщиков, причем как ответственных, так и недобросовестных. Если КИ при изменении персональных данных тоже меняется, то должник с просрочками может рассчитывать на улучшение репутации, а добросовестный плательщик будет вынужден доказывать свою добропорядочность снова. Но как все происходит на самом деле? Подробности – в статье.

Если поменять фамилию, изменится ли кредитная история заемщика?

Меняется ли кредитная история при смене фамилии и паспорта? Прежде всего, стоит упомянуть, что кредитная история представляет собой подробную и комплексную характеристику каждого российского заемщика, когда-либо обращавшегося в финансовые организации и оформлявшего кредиты.

В КИ вносятся абсолютно все сведения о каждом клиенте банка или МФО, включая персональную информацию (ФИО, дату рождения) и данные из удостоверяющих и идентифицирующих личность документов.

Полезно знать! Кредитные истории россиян формируются специализированными бюро кредитных историй (БКИ). Сюда информация попадает непосредственно из финансовых организаций, обязующихся отправлять актуальные сведения в течение пяти рабочих дней. Но по факту данные сроки соблюдаются далеко не всеми кредиторами, так что обновления и актуализация КИ может задерживаться, и в некоторых случаях задержки превышают 2-4 недели.

Если сменить фамилию, изменится ли кредитная история? Нет, и причин несколько:

  1. Любой субъект кредитной истории, то есть являющееся заемщиком лицо (физическое или юридическое) должно обратиться в БКИ с заявлениям об изменении персональных сведений. Но знают об этом не все.
  2. Когда изменяется фамилия, в обязательном порядке производится замена основного удостоверения личности российского гражданина – его паспорта. В новом выдаваемом документе сотрудником паспортного стола непременно делается отметка об осуществляемой замене с указанием номера и серии ранее выданного паспорта. И банки перед выдачей кредитов проводят по различным базам комплексную проверку заемщика, в том числе предоставляемой им документации. Проверяющие сотрудники изучат паспорт подробно, увидят, что он был заменен, и будут «пробивать» клиента по старым данным.
  3. Замена паспорта неизбежно влечет и изменение паспортных данных, а именно серии с номером данного документа. Но номера иной удостоверяющей и идентифицирующей личность человека документации остаются прежними. Так, сохраняется номерная комбинация СНИЛС: страховое свидетельство выдается единожды и привязывается к конкретному гражданину. При смене заменится только лишь физический носитель, но основные данные сохранятся. Также у россиянина с новой фамилией остается тот же самый ИНН, который присваивается тоже единожды.

Если бы замена фамилии влекла обновление или обнуление кредитной истории, то это бы усложняло функционирование финансовых организаций, в частности проверку ими новых клиентов. Часто фамилии меняются женщинами при замужестве или, напротив, после разводов, но также эту информацию можно изменить добровольно по желанию.

Изменение данных в БКИ

При смене фамилии меняется ли кредитная история? Да, но корректируется лишь ее титульная часть, в которой указываются ФИО и данные из паспорта. И чтобы корректировки были внесены, гражданин должен в БКИ обратиться с соответствующим заявлением. Вот его образец:

Заявление на корректировку данных

Бланк также можно отыскать на сайте конкретного бюро. Заполняйте его, делайте ксерокопию нового паспорта с измененной фамилией и прилагайте его к заявлению. Далее отправляйтесь либо в офис БКИ, либо в финансовую организацию, которая направит ваше обращение (сотрудник должен заверить копию удостоверения личности).

Как происходит смена по паспорту в базе

Влияет ли смена фамилии на кредитную историю? Да, такие изменения затрагивают титульную часть. Любые корректировки делают формирующие и хранящие их БКИ. Сначала бюро получает заявление с приложенными к нему копиями. Далее документы проверяются на наличие нужных подписей и достоверность сведений. Потом вносятся изменения в КИ, делается пометка о недействительности прежнего паспорта.

Как часто обновляется кредитная история?

Насколько часто происходит обновление кредитной истории? Выше уже было отмечено, что банками последняя актуальная информация о заемщиках направляется в бюро в течение пяти рабочих дней, не позже. Далее БКИ сразу вносит корректировки в историю. Если учесть такие сроки, то обновление КИ происходит примерно один раз в неделю с учетом выходных дней.

Но по факту все может быть не так радужно. Во-первых, сроки передачи информации могут нарушаться по разным причинам: из-за человеческого фактора (забывчивости или безответственности уполномоченных сотрудников), технических проблем (сбоев программ, поломок оборудования). Вероятны задержки до месяца.

Во-вторых, разные банки могут сотрудничать с разными БКИ. И если человеком оформлено несколько займов в различных финансовых организациях, то одним кредитором информация о погашении может передаваться в одно бюро, а другим – в другое. Получится, что полученные в разных БКИ отчеты могут быть недостоверными, не идентичными и неактуальными.

Как проверить, что в КИ внесены актуальные данные?

Кредитная история после смены фамилии меняется, так как актуальные персональные сведения вносятся в ее титульную часть. В информационной же отражаются все финансовые отношения человека, его действия. Но как понять, что КИ обновлена после корректировок, и все сведения указаны верно? Проверить все самостоятельно.

Осуществить самостоятельную проверку собственной кредитной истории можно через интернет. Но так как данные в БКИ можно получить только после регистрации на сайте и идентификации личности, то удобнее воспользоваться специализированным сервисом, который этого не требует. Заказать подробный отчет можно дистанционно на сайте service-ki.com.

Вы получите подробную КИ, предоставленную всеми хранящими сведения о вас бюро. В отчет входят скоринговая оценка, особенности погашения займов и их общее количество, проверка документации, причины результатов и советы по их улучшению. Подавайте заявку, заполняя онлайн-форму, вносите оплату 340 р. и на свой e-mail получайте файл из пяти страниц с отчетом.

Почему не стоит менять фамилию ради кредитной истории

Менять фамилию с именем и прочие персональные сведения ради обнуления кредитной истории не стоит. Смена никоим образом не повлияет на КИ: репутация останется прежней, так как она привязывается к конкретному человеку, независимо от принадлежащих ему личных и паспортных данных.

Смена фамилии повлечет проблемы и расходы. Такой процесс весьма продолжительный и не бесплатный. За новый паспорт придется заплатить государственную пошлину, также при изменении фамилии придется заменять все имеющиеся документы, что проблематично и весьма накладно. Кроме того, корректировки нужно вносить и в кредитную историю, обращаясь в БКИ с соответствующим заявлением. Все это отнимает время, финансы и силы.

Банки настороженно относятся к потенциальным клиентам, менявшим фамилии не по причинам замужества или развода. Ведь зачем изменять личные данные по собственному желанию? Это указывает либо на необходимость скрываться, либо на неадекватность.

Даже если банковские сотрудники не станут вдаваться в подробности, проводить глубокую проверку и выяснять факт смены документов и фамилии, то это не пойдет клиенту на пользу. В этой ситуации кредитной истории просто не будет, а ее отсутствие воспринимается банками как невозможность оценить платежеспособность человека.

Отношение к такому гражданину будет настороженным, что может повлечь или отказ в выдаче кредита, или ужесточение условий обслуживания: запрос дополнительной документации, обязательное внесение крупного первоначального взноса, предоставление обеспечения (заемщика, залога имущества, поручительства), завышение ставки, подтверждение платежеспособности (основного заработка и дополнительных доходов).

Если утерян паспорт

Если паспорт утерян, то в банке без такого основного и главного удостоверения личности никаких услуг оказывать не будут, даже если иная документация в наличии. Поэтому самовольно назвать иную фамилию и получить займ на нее не удастся.

Также при утере не получится быстро сменить фамилию. Когда меняешь ФИО или отдельные составляющие, нужно обращаться в ЗАГС, который регистрирует конкретный акт гражданского состояния, формирующийся при изменении основных сведений. И в данный государственный орган надо  будет предоставить прежний старый паспорт, в котором указаны нынешние фамилия, отчество и имя. Только потом гражданин сможет изменить ФИО и получит новый документ.

Можно ли сделать так, чтобы кредитная история обнулилась?

Обнуляется ли кредитная история? Да, после истечения срока ее хранения. На данный момент такой период длится десять лет, но отсчет ведется не с момента формирования, то есть получения первого кредита, а со дня внесения последних изменений. Иными словами, если вы в течение десяти лет не будете брать новые займы, то КИ в таком случае автоматически обнулится. Если же в течение данного срока вы решите взять кредит, то прежняя история сохранится, но обновится с учетом последних ваших действий.

Есть частные лица или даже организации, предлагающие обнуление кредитных историй, но это незаконно. Взлом базы данных БКИ или внесение в нее корректировок сотрудником является незаконными действиями, влекущими уголовную ответственность по действующему в России законодательству.

Другие способы исправления КИ

Исправлять кредитную историю лучше не заменой фамилии или незаконным обнулением, а официальными и разрешенными способами. Есть несколько возможных вариантов:

  1. Погасить активный кредит полностью, чтобы уменьшить кредитную нагрузку и улучшить платежеспособность (чем больше долгов, тем хуже кредитная история и тем меньше вероятность получения нового займа).
  2. Оформить новый небольшой кредит или заем и выплачивать его ответственно: новые положительные данные будут поступать в кредитную историю и постепенно перекрывать старые негативные.
  3. Воспользоваться реструктуризацией или рефинансированием при отсутствии возможности погасить непосильную задолженность. Условия станут мягче, и вы сможете погасить кредит.
  4. Подождать. Некоторые банки и МФО учитывают репутацию нового заемщика лишь за последние два-три года. Если в течение этого периода займов не брать, то старые ошибки кредитором не обнаружатся.
  5. Обратиться в БКИ, если сведения в кредитной истории неверны. Напишите заявление на исправление, чтобы бюро провело проверку и внесло необходимые коррективы.

Выбирайте подходящий способ с учетом конкретной ситуации, финансовых возможностей и собственных потребностей.

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей?

Дадут ли потребительский кредит или ипотеку гражданину с плохой кредитной историей? Дать точный ответ на такой вопрос невозможно, ведь финансовые организации проводят комплексные проверки своих потенциальных клиентов, в которые включаются не только анализ КИ, но и оценка прочих влияющих на платежеспособность факторов.

Кредитор будет изучать подробно состояние вашей кредитной истории, учитывая общее количество оформленных займов, допускавшиеся просрочки и прочие особенности. Так, если вы задерживали платежи, но в итоге погасили все кредиты, то шансы на одобрение есть. Вероятность получения займа существует и в том случае, если задолженностей несколько, но погашаются все они добросовестно.

Также, имея испорченную кредитную историю, можно рассчитывать на новый кредит при хорошей платежеспособности.

Если у вас высок уровень стабильного заработка, и есть дополнительные источники доходов, то банк, скорее всего, посчитает, что вы вполне справитесь с долговыми обязательствами и сможете погашать долг своевременно без задержек.

Если поменять паспорт, кредитная история не изменится, прежней она останется и при смене фамилии. Этот факт указывает на то, что если документ или отдельные данные поменялись, то КИ из-за этого не обновится и не обнулится.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

восемь + 6 =

Adblock
detector