Консультация юриста по телефону
8(800)500-27-29 доб. 956

Как и где можно получить микрозайм для исправления кредитной истории

Получение микрозайма для исправления кредитной истории

Сегодня многие заемщики используют микрозайм для улучшения кредитной истории. Можно ли действительно улучшить историю таким способом? О нюансах, которые подстерегают заемщика, о правильном выборе компании и многом другом далее в статье.

Возможно ли исправление кредитной истории микрозаймами?

Да, это возможно. Если у заемщика присутствуют просрочки в прошлом, то следует закрыть кредитную историю новыми платежами, которые он будет исправно переводить на счет организации. В досье появятся новые записи, перекрывающие предыдущие задолженности. Таким образом клиент выровняет репутацию и сможет рассчитывать на последующее одобрение кредитов.

Рекомендуется прибегать к микрофинансовой организации по ряду причин:

  1. Возможность быстрого улучшения досье с помощью микрозаймов.
  2. Невысокие требования к заемщику.
  3. Большинство банков не одобрят заявку при существующих просрочках.

В микрофинансовых организациях можно взять кредит на небольшой срок – 2-3 месяца. Компания не будет тщательно проверять заемщика, многие берут клиентов с испорченной кредитной историей.

Условия программы исправления кредитного рейтинга через МФО

На рынке присутствует множество организаций, которые предлагают через микрозаймы улучшить кредитную историю. Наиболее известные и надежные из них – е Капуста, Займер, ВебБанкир.

Для примера Займер передает сведения о погашении долга сразу в четыре бюро – Русский стандарт, Эквифакс, Национальное бюро кредитных историй и ОКБ.

Условия могут незначительно отличаться в зависимости от продукта, политики компании. Усредненное предложение выглядит так:

  • сумма займа до 30 000 рублей;
  • получение денег на карту или наличными;
  • срок погашения до 30 дней;
  • процентная ставка 1% в день;
  • деньги переводятся сразу после одобрения заявки.

В некоторых компаниях могут предложить первый микрозайм под 0%, но с ограниченным периодом действия. Веббанкир предлагает ставку 0% при первом займе с погашением до 10 дней. Максимальная сумма микрозайма – 15 тысяч рублей.

Какую сумму одобрят?

Сумма одобрения зависит от кредитной истории заемщика. Для постоянных клиентов МФО могут выдавать самые большие суммы, поскольку они находятся в категории добросовестных заемщиков.

На заметку! 2-3 месяца – оптимальный срок для исправления портфолио с помощью микрозаймов.

Для заявителей, желающих исправить КИ, суммы одобрения небольшие – в пределах 50 000 рублей. Вот небольшая сводка сумм по микрозаймам для исправления кредитного рейтинга:

Наименование МФО Максимальная сумма микрокредитов, рубли Срок
Прогресскард 1. 50 000
2. 10 000
1. До 6 месяцев
2. До трех месяцев
Веббанкир 15 000 10 дней
Займер 30 000 30 дней
еКапуста 30 000 21 день

Как выплачивать займ?

Погашение микрозайма будет доступно пользователю через личный кабинет или на сайте микрофинансовой организации. Крупные МФО выпускают приложения для Iphone и Android, где можно вносить платежи и следить за изменением КИ.

Вот еще несколько доступных способов:

  1. Через систему ЯндексДеньги.
  2. В Сбербанке онлайн на сайте либо в мобильном приложении.
  3. Оффлайн погашение.

Внести платеж можно в терминалах обслуживания – Contact, qiwi, в терминалах сети Связной. Может потребоваться указать способ погашения в личном кабинете на сайте микрофинансовой компании.

Перед оформлением микрозайма рекомендуется убедиться, что именно такой вариант подойдет для исправления. Для этого стоит запросить выписку БКИ. Подробный отчет с рекомендациями по улучшению портфолио можно запросить в компании service-ki.com.

Сервис предоставляет информацию в течение часа, кроме основной информации предоставляется множество других полезных сведений: не находится ли паспорт в черном списке, какую сумму заемщик переплачивает банку, причины отказов банков.

Вот как будет выглядеть отчет КИ:

Отчет по запросу кредитной истории

Всего он содержит 5 страниц. Стоимость запроса составляет 340 рублей. Потребуется предоставление паспортных данных, но при регистрации можно не заполнять их, а указать звонок менеджера, чтобы он перезвонил и уточнил сведения.

Требования к заемщику

Требования к клиенту небольшие, но все же не все категории клиентов могут подойти под них. Они включают:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст не менее 18 лет;
  • наличие мобильного телефона;
  • электронная почта;
  • устройство с возможностью выхода в интернет – компьютер, смартфон или планшет.

Надежные микрофинансовые организации, присутствующие в реестре ЦБ, гарантируют сохранность и конфиденциальность сведений, предоставляемых заемщиком. На заполнение анкеты уходит не более 10 минут. Решение по кредиту принимается моментально. При одобрении уже через несколько минут деньги поступят на карту.

Какие документы потребуются

В отличие от банка в МФО не требуется предоставление справки о доходах 2-НДФЛ, выписка из трудовой книжки и проч. Из документов заемщику обязательно понадобится паспорт. Микрофинансовые организации также проверяют личность клиента, делают запрос в БКИ, государственные ведомства для оценки скорингового балла клиента, платежеспособности.

Важно! Микрозайм проще и быстрее оформить, чем кредит.

Система автоматически сопоставляет сведения на заемщика, поэтому решение по микрозайму приходит так быстро. В некоторых МФО могут потребовать предоставить страховой номер ИЛС, но чаще всего нужен только паспорт.

Если заемщик намерен получить средства наличными, то он может снять их в пункте обслуживания, который сотрудничает с МФО. В этом случае также потребуется иметь при себе удостоверение личности.

Порядок оформления микрозайма

Чтобы оформить микрозайм, нужно следовать инструкции:

  1. Выбрать компанию и зайти на официальный сайт. Можно оформить не только онлайн, но и прийти в офис лично – решать заемщику.
  2. Потребуется регистрация с внесением в систему персональных сведений и контактов для связи.
  3. Некоторые МФО требуют оплаты участия в программе, другие взимают плату только за проценты с программы.
  4. Следующий шаг – получение средств на карту. МФО передает сведения в БКИ.
  5. В этот же день заемщик получает сводку: скоринговый балл, анализ КИ, пошаговый план по улучшению истории, высланный в личный кабинет.
  6. Далее требуется вернуть микрозайм согласно условиям договора.

По окончанию программы скоринговый балл клиента будет достаточным для обращения в банки.

Как выбрать МФО для исправления кредитной истории?

Подходить к выбору МФО для исправления кредитной истории следует с особой осторожностью. Эксперты предупреждают, что если заемщик всегда брал кредиты в банках и оформлял кредитные карты, допустив просрочку, то программа в МФО может не подойти ему. Есть шанс навредить кредитной истории.

Вывод! Не всем могут подойти микрозаймы в МФО для исправления КИ.

Банки решат, что заемщику не одобряют займы другие кредиторы, поэтому он обратился в МФО. Возможен вариант, что клиенту не хватает денег до зарплаты или она не регулярно поступает. В таком случае лучше сделать выписку по кредитной истории и проконсультироваться со специалистом.

Если же человек уверен, что обращение в МФО не навредит его КИ, тогда стоит опираться на следующие критерии при выборе компании:

  1. Находится ли компания в реестре ЦБ.
  2. МФО должна обязательно передавать сведения о погашении в бюро кредитных историй.
  3. Какие отзывы заемщиков о компании, как давно присутствует на рынке.
  4. Какие требования выдвигает к участникам программы по улучшению кредитной истории МФО.
  5. Какой срок предлагает организация по исправлению. Есть быстрые программы сроком 15-60 дней. Некоторые компании предлагают программы до полугода.

Следует внимательно ознакомиться с условиями погашения, сопоставить финансовую нагрузку. Для этого лучше использовать специальный калькулятор. Может оказаться, что оформление простого займа окажется выгоднее, чем программа лечащий доктор кредитной истории.

Плюсы и минусы исправления КИ микрозаймами

Основные достоинства программ по улучшению КИ:

  • быстрое оформление;
  • небольшие суммы;
  • возможность постоянно получать отчеты об изменении кредитного рейтинга;
  • первый микрозайм может быть с нулевой процентной ставкой;
  • не требует большого пакета документов;
  • простое обслуживание.

Компании делают максимально простые условия, чтобы гражданам было легко оформить микрозайм за 10-15 минут, не посещая отделения организаций. Не лишены такие программы и недостатков.

Есть шанс, что данное МФО не передаст сведения в БКИ, сведения в кредитной истории не перекроют предыдущие просрочки. По результатам последних проверок государственными органами, порядка 600 организаций не заключили договоры с бюро кредитных историй. Поэтому следует проверять на сайте БКИ, с какими МФО они сотрудничают, а также проверять наличие МФО в реестре ЦБ.

Есть мнение, что целью таких программ служит увеличение клиентской базы и доходов микрофинансовых организаций. Зачастую клиенты не получают на руки денег, а оплачивают страховые премии, выпуск карт. Затем должник гасит сумму с процентами и комиссиями.

По отзывам, многие клиенты приходят в МФО именно для исправления истории, но не каждому это удается. В следующем разделе подробнее об отзывах клиентов микрофинансовых организаций.

Отзывы клиентов, исправивших кредитную историю через займы

Многие клиенты обращаются за микрозаймами с надежной исправить досье и в дальнейшем получить кредит. Но банки все равно отказывают. Есть и положительные отзывы.

Так, в обсуждении темы на форуме банки.ру пользователь с ником «Кузьмина1987» говорит, что испытывала тяжелые финансовые трудности и обратилась в МФО за займом для исправления кредитной истории. Выбор пал на компанию МКК Лидер. Решение по заявке пришло мгновенно.

Женщина взяла несколько микрозаймов, ее кредитная история была улучшена. Это были 3 последовательных микрозайма: два погашены досрочно и последний согласно срокам, установленным в договоре. На все ушло чуть более одного месяца. Скоринговый балл был повышен. В результате позднее она смогла взять кредит в банке.

«Santiago-man» наоборот утверждает, что микрозаймы ухудшает кредитную историю. Потом ни один банк не выдаст ипотеку или автокредит. Пользователь советует заемщикам искать способы повысить доход и снижать расходы.

В целом эксперты затрудняются с оценкой эффективности таких программ. По их мнению, своевременные платежи оказывают благоприятное влияние на рейтинг. Но банк при оценке заемщика учитывает еще множество факторов. Доля платежей занимает примерно 35% среди прочих составляющих.

Важно! Кроме своевременных платежей по микрозаймам на скоринговый балл влияют такие факторы, как отсутствие долгов перед мобильными операторами, коммунальными службами, доход, трудоустройство и проч.

Если учитывать этот момент, то значительно поднять рейтинг можно за 10-12 месяцев, но не меньше. При условии, что человек намерен получить ссуду в банке, а не вновь обращаться в МФО.

Как еще можно улучшить кредитную историю

Есть еще несколько способов, как исправить КИ:

  1. Получить кредитную карту.
  2. Взять потребительский кредит наличными в размере 50-100 тыс. рублей.
  3. Оформить банковскую программу по исправлению КИ. Есть в Совкомбанке.
  4. Проверить кредитную историю на предмет ошибок и недостоверных сведений.
  5. Рефинансировать кредиты.

Теперь подробнее о каждом способе. Сведения по открытию и обслуживанию кредитной карты передаются в бюро кредитных историй. Если оплачивать покупку товаров, услуги и вовремя возвращать средства, то постепенно можно улучшить кредитную историю.

Кредит в банке на небольшую сумму стоит брать не более чем на полгода. Способ подойдет заемщикам, имеющим относительно неплохую КИ. Если она безнадежно испорчена, то лучше обратиться в МФО Займер – там заемщики брали займы с практически любой КИ.

Суть программы лечащего доктора заключается в том, что человек берет в долг у банка ссуду под достаточно высокий процент. Есть разные тарифные планы – для получения средств наличными и на карту, на полгода или на три месяца, с максимальной суммой до 30, 40, 50 тысяч рублей.

По завершении программы банк гарантирует клиентам, что их лимит составит до 0.3 млн рублей. Но в некоторых отзывах встречаются жалобы, что после пользования услугой и успешного закрытия долга банк отказал в обещанном лимите.

Выписку из БКИ следует заказать при сомнениях, что история содержит верные сведения. Если действительно будет обнаружена ошибка, то можно написать заявление в бюро с требованием исправить информацию. Потребуется доказать документально, что произошла техническая ошибка или из-за невнимательности оператора. Сделать запрос на выписку из бюро можно два раза в год бесплатно.

Перекредитование позволит объединить несколько кредитов в один. У заемщика снизится процентная ставка и нагрузка на кошелек. Платить станет легче, а значит и досье можно будет улучшить своевременными платежами. Среди банков, предлагающих рефинансирование, можно выделить Альфа-Банк, Росбанк, УБРиР. Последний имеет высокий процент одобрения заявок, но не везде присутствуют филиалы банка.

Отказать в рефинансировании могут, если у человека не потребительские кредиты в обслуживании или пара ипотек, а разные виды обязательств в разных организациях. Это может быть кредитная карта, микрозайм в МФО и ипотека или автокредит. В такой ситуации лучше рассмотреть иные способы для улучшения досье.

Совет! Не следует покупать улучшение или исправление кредитной истории, если какие-либо компании предлагают такую услугу. Быстро улучшить КИ невозможно, это могут быть мошенники.

Микрозаймы лучше других способов улучшают кредитную историю, поскольку они доступны всем заемщикам, даже с безнадежно испорченным досье. Есть программы, по которым переплата за ссуду не такая высокая, как в банке. С микрокредитом не нужно выплачивать деньги длительный срок, достаточно пары месяцев.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

9 + 13 =

Adblock
detector