Консультация юриста по телефону
8(800)500-27-29 доб. 956

10 способов испортить кредитную историю — как исправить

Испорченная кредитная история и как ее исправить

Все изучают, как улучшить свой рейтинг плательщика, но мало кто задумывается, что есть множество способов, как можно испортить кредитную историю по собственной невнимательности. Чтобы избежать подобного следует знать все факторы, которые влияют на финансовую статистику, формируя уровень надежности банковского клиента.

Как портится кредитная история заемщика?

Несмотря на то, что создание просрочек – главное объяснение того, как может портиться кредитная история, это не единственный критерий, по которому определяется рейтинг надежности человека. Испортить историю могут разные факторы, некоторые из них не имеют отношения к действующему кредиту.

Просроченные платежи по кредитам

Соблюдение сроков погашения ссуды – одно из главных условий комфортного сотрудничества с банками. Однако большинство финансовых организаций предусматривают возможность зачисления денег на второй или третий день графика. Поэтому информация о несоблюдении сроков оплаты поступает в Бюро кредитных историй (БКИ) не сразу, а на 5-7 день просрочки.

Нюанс. Однако злоупотреблять подобной возможностью не стоит, так как большинство кредитных договоров предусматривает право банка выставить требование о досрочном погашении займа в случае неоднократного нарушения графика платежей.

Если возникают различные финансовые проблемы, лучше уведомить финансовое учреждение о возникшей ситуации и попросить небольшую отсрочку платежа. Добросовестные клиенты могут рассчитывать на понимание со стороны банка.

Небанковские задолженности

Финансовую статистику могут испортить не только нарушения графика платежей, но и иные задолженности:

  • по налоговым взносам;
  • по оплате коммунальных услуг;
  • по погашению административных штрафов.

Также финансовая статистика учитывает своевременность оплаты микрозаймов. Они выдаются на короткий срок и под высокие проценты, поэтому вероятность возникновения просрочек по их погашению достаточно большая.

Досрочное погашение кредитов

Погашение долга раньше срока не приветствуется банками, хотя говорит о финансовой надежности клиента. Такое поведение заемщика лишает кредитное учреждение запланированной прибыли (процентов) и портит его статистику. Подобная категория клиентов является нежелательной для банков.

В истории отображается дата погашения займа, поэтому при последующем обращении за новым кредитом, вероятность отказа достаточно высока.

Задержки ежемесячных платежей на небольшой срок

Один из самых распространенных способов, как испортить кредитную историю. Многие клиенты нарушают сроки оплаты по таким причинам, как недоступность банкоматов, отъезд, семейные обстоятельства и т.д. При этом просрочка небольшая и не делает историю полностью отрицательной, но портит ее.

В подобных случаях многое зависит от позиции конкретного банка, некоторые из них готовы пойти навстречу и не портить историю (особенно, если клиент относится к категории надежных).

Большое количество кредитов в разных банках

Взять несколько займов одновременно – один из частых вариантов, как испортить кредитную историю. Подобное поведение клиента оценивается как неумение распоряжаться своими финансами.

Для получения одобрения по заявке оптимально иметь не больше 2-х действующих кредитов. Превышение данного количества переводит клиента в категорию нежелательных. Поэтому перед тем, как оформлять новый кредит, нужно погасить имеющиеся обязательства перед банками.

Случайные ошибки в кредитной истории

Поведение заемщика не единственное, что портит кредитную историю. Нередко статистика становится негативной из-за ошибки сотрудника Бюро. Поэтому всем, кто когда-либо оформлять займы стоит периодически проверять свою историю, чтобы убедиться в ее корректности. Это необходимо делать даже в том случае, если все платежи производились вовремя.

Отсутствие денег на кредитке

Кредитная карта – один показатель финансовой грамотности заемщика. Если лимит по ней исчерпан полностью, это говорит о неумении владельца распоряжаться своими денежными средствами и планировать расходы.

Оптимально, если на счете постоянно находится не менее 20% от суммы займа.

Неудачное поручительство

Желание помочь другу или родственнику и согласие на поручительство может испортить отношения с банками по двум причинам:

  • сумма займа, за которую поручился заемщик, будет учтена, как финансовая нагрузка, что уменьшит возможный размер новой ссуды;
  • если тот, за кого поручился клиент, не исполняет свои обязательства по банковскому договору, он испортить не только свою историю, но и поручителя.

Поэтому перед тем, как соглашаться участвовать в чужой кредитной сделке, стоит максимально взвесить все возможные последствия.

Судебные дела

Обращаться в суд с иском к банку не всегда рационально. Даже если удастся выиграть процесс и получить компенсацию, это отразится на последующей вероятности получения займа. Информация о судебном разбирательстве входит в данные, передаваемые в БКИ, поэтому кредитные учреждения будут знать о подобной позиции заемщика.

Нюанс. Некоторые банки (Альфа-Банк, Восточный и т.д.) уже обозначили свое нежелание сотрудничать с клиентами, инициировавшими судебные процессы.

Таким образом, даже успешно вернув через суд часть страховки или процентов, следует учитывать риск возникновения проблем при последующем обращении в банки.

Единовременная подача заявки сразу в несколько банков

Распространенная ошибка многих банковских клиентов – единовременное обращение в несколько финансовых организаций. Подобная политика портит финансовую статистику, так как все отказы фиксируются в базе.

Перед тем как направлять заявку, следует внимательно изучить все действующие предложения на финансовом рынке, условия, на которых предлагаются кредиты и остановить свой выбор на нескольких банках. Максимальное количество единовременных обращений без ущерба для истории – 3.

Где можно получить актуальные данные о своей кредитной истории?

Когда принято решение об оформлении кредита, стоит заранее получить данные по своей истории, чтобы оценить вероятность одобрения заявки. Важно понимать, что проверка кредитной статистики требуется не только заемщикам, допускавшим просрочки. В числе того, что может испортить кредитную историю:

  • ошибки сотрудников Бюро, которые неправильно вносят информацию;
  • некорректная передача сведений банковскими работниками;
  • большая сумма задолженности – анализируется размер кредитов по сравнению с общим показателем в регионе;
  • частое обращение в банки, независимо от полученного ответа;
  • отсутствие сведений о выплаченных займах – чистая кредитная история приравнивается к негативной, так как банковская организация не может оценить уровень надежности заемщика;
  • отсутствие информации по возобновляемым кредитам (обычно это кредитные карты – если они действующие, а информация об остатке лимита не передается в Бюро, это также может испортить статистику);
  • наличие большого количества потребительских займов.

Также плохая кредитная история может образоваться в ситуации, когда число неоплаченных своевременно счетов превосходит те, по которым внесена оплата. Подобное может произойти даже при отсутствии просрочек. В этом случае можно исправить ситуацию увеличить число счетов, сведения по которым передаются в БКИ – оплата интернета, мобильной связи, налоговых взносов. Если имеются небольшие потребительские займы, по которым клиент платит вовремя, стоит поинтересоваться у банка, как часто они передают сведения в Бюро.

Таким образом, есть довольно много способов, как можно испортить свою кредитную историю, из-за чего важно регулярно ее проверять. Сделать это можно отправив самостоятельный запрос в БКИ.

Алгоритм действий

Важно учитывать, что в России функционирует более 10 БКИ и информация о конкретном заемщике может находиться в любом из них. Поэтому перед запросом кредитной истории, необходимо узнать, куда обращаться.

Для этого нужно:

  • обратиться в Центральный комитет кредитных историй (отделение Центробанка);
  • получить список БКИ, в которых хранится информация о гражданине;
  • составить запрос в одно Бюро из перечня.

Получить отчет можно различными способами:

  • по почте;
  • телеграммой;
  • через Госуслуги;
  • онлайн через различные сервисы;
  • путем личного посещения центрального офиса БКИ или одного из филиалов.

Каждый гражданин может получить свою кредитную историю бесплатно два раза в год (исключение – онлайн запросы и личное обращение в офисы).

Получение истории через service-ki.com

Это один из лучших способов проверки своей статистики, потому что не требуется регистрация, а формирование отчета занимает не более 1-го часа.

Чтобы получить кредитную историю нужно:

    • посетить сайт service-ki.com;
    • перейти по вкладке получения отчета;

Получение отчета

    • заполнить небольшую анкету, указав свои ФИО, дату рождения, паспортные реквизиты, электронную почту, на которую будет отправлен отчет, а также выразить согласие на обработку своих персональных данных;

Форма для заполнения

  • отправить запрос.

Если на момент заполнения анкеты под рукой нет паспорта, и заявитель не помнит ее реквизиты, можно оставить соответствующий запрос и сотрудники компании свяжутся с ним позднее, чтобы закончить оформление анкеты.

Заполнение анкеты без указания паспорта

Можно ли улучшить испорченную кредитную историю?

Если заемщик испортил свою кредитную статистику, он может ее исправить, оформив несколько новых займов и вовремя их оплатив. Чтобы увеличить свои шансы на одобрение заявки, можно использовать различные способы.

  1. Оформление кредитной карты. Она выдается банками легче, чем стандартные займы из-за высоких процентов, а также потому что это возобновляемый кредит и вероятность того, что клиент снова воспользуется заемными средствами после оплаты долга, достаточно велика.
  2. Обращение в МФО, выдающие небольшие суммы онлайн на короткий срок. Для получения денежных средств нужен только паспорт, процент отказа минимален. Если оформить несколько займов и своевременно их погасить, в кредитную историю будут внесены положительные изменения.
  3. Открытие депозитного счета, что будет характеризовать заемщика, как умеющего распоряжаться собственными финансами. При регулярном пополнении вклада, вероятность получения кредита увеличивается. После оформления нового займа и его своевременного погашения, история улучшится.
  4. Подача заявки на кредит с обеспечением. Если представить банку личное имущество в залог, шансы на получение заемных средств существенно увеличиваются за счет уменьшения рисков. В качестве обеспечения обычно используется недвижимость, но возможна передача кредитору автомобиля. Главное, чтобы состояние имущества соответствовало требованиям конкретного банка.
  5. Участие в программе Совкомбанка «Кредитный доктор», разработанной специально для заемщиков, допустивших серьезные просрочки.

Оформляя новые займы для того, чтобы исправить историю, следует учитывать, что данные о вовремя погашенных долгах будут только дополнять досье, а не обновлять его. Это значит, что сведения о просрочках сохранятся и будут доступны при каждом запросе.

Единственный способ полностью удалить негативную информацию о своих взаимоотношениях с банками – не контактировать с кредитными учреждениями в течение 10 лет. Именно за этот срок история снова станет положительной. Однако важно учитывать, что отсчет ведется с последнего обращения в кредитные организации, даже если был получен отказ по заявке.

Советы заемщикам, как не испортить кредитную историю

Чтобы не испортить свой финансовый рейтинг, нужно учитывать следующие советы:

  • не допускать просрочек – вносить платежи с учетом того, что деньги могут поступить в финансовую организацию не сразу;
  • регулярно проверять свою историю, так как она может испортиться по причинам, не зависящим от заемщика;
  • пользоваться кредитной картой, погашая задолженность в льготный период. Так можно избежать начисления процентов и при этом регулярно предоставлять банку информацию о своей добросовестности;
  • при возникновении проблем с оплатой займа, предупредить кредитора о ситуации и написать заявление на реструктуризацию долга либо на предоставление кредитных каникул. Это поможет не испортить историю даже при образовании небольших просрочек.

Таким образом, есть множество способов, как испортить свой финансовый рейтинг. При этом полностью исправить ее не получится, если не избегать обращений в банки в течение 10 лет. Поэтому после оформления кредита стоит тщательно соблюдать график платежей, а в случае возникновения непредвиденных финансовых сложностей, заранее проинформировать банк о возникшей проблеме и попросить отсрочку.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

13 + 14 =

Adblock
detector