Консультация юриста по телефону
8(800)500-27-29 доб. 956

Способ улучшить кредитную историю в Сбербанке: плюсы и минусы, отзывы заемщиков

Улучшение кредитной истории в Сбербанке - способы

Есть несколько способов, как улучшить кредитную историю в Сбербанке. Понимание того, в какой ситуации правильно применить тот или иной способ, поможет получать одобрение по кредитам.

Как исправить кредитную историю в Сбербанке?

Основные способы улучшения КИ в Сбербанке:

  1. Взять небольшой потребительский кредит.
  2. Оформить займ в МФО.
  3. Оформить кредитную карту от Сбера.
  4. Воспользоваться программой «Кредитного доктора».

Небольшой потребительский кредит можно брать в самом Сбербанке, но при испорченной кредитной истории его могут не одобрить. Получив отказ от Сбербанка, другие крупные банки по цепочке станут отказывать заемщику. Лучше проконсультироваться со специалистом, стоит ли в данной ситуации подавать заявку на потребительский кредит.

Займ в МФО тоже имеет свои недостатки. Многие банки, увидев в досье даже успешно погашенные микрозаймы отказывают в последующих кредитах, считая, что заемщик имеет проблемы с финансами.

Оформление карты в Сбербанке – один из лучших способов исправить историю. Она имеет беспроцентный период. Сведения об открытии карты и закрытии долгов будут направляться банком в бюро историй.

«Кредитный доктор» – специальная программа для клиентов с плохой или испорченной историей, но в самом Сбербанке она не реализуется. Ее можно оформить в Совкомбанке. У программы есть плюсы и минусы, подробнее о них в соответствующем разделе статьи.

Особенности программы по восстановлению кредитной истории от Сбербанка

В качестве наиболее доступного способа, как исправить плохую кредитную историю в Сбербанке, стоит рассмотреть условия по оформлению карты. У Сбербанка есть несколько вариантов карт с беспроцентным периодом:

  • классическая;
  • золотая;
  • подари жизнь;
  • моментум.

Наиболее оптимальным вариантом для заемщиков с испорченной кредитной историей будет карта Моментум. Механика предоставления услуги следующая: клиент оформляет карту, совершает покупки в магазинах и интернете, снимает наличные, делает переводы.

На покупки Сбербанком отводится срок 1 месяц. Далее в течение 20 дней нужно внести платеж, чтобы закрыть задолженность. Формируется отчет по совершенным покупкам и другим операциям и направляется клиенту.

Условия предоставления

Основные условия предоставления карт:

  1. Бесплатное обслуживание.
  2. Беспроцентный период до 50 дней.
  3. Максимальная сумма кредита – 600 тысяч рублей.
  4. Процентная ставка 23.9% в год.
  5. Неустойка на сумму просроченного платежа 36%.

Сбербанк бесплатно будет присылать смс уведомления, также бесплатно можно пополнить баланс карты с любых других банковских карт. Предусмотрено начисление бонусов за использование карты до 30% от суммы покупки.

Требования к заемщику

Одобрение на карту возможно при следующих условиях:

  • наличие у заемщика российского гражданства;
  • возраст не менее 21 года на момент подачи заявки;
  • максимальный возраст не более 65 лет включительно;
  • требуется постоянная или временная регистрация на территории страны.

Велика вероятность одобрения карты, если человек получает зарплату на карточку Сбербанка и активно использует дебетовую карточку для оплаты товаров, услуг, переводов. Чтобы проверить одобрение, если заемщик является клиентом банка и получает зарплату на карту, нужно зайти в Сбербанк Онлайн.

Перечень документов

Для получения можно обратиться в отделение, имея при себе паспорт. В офисе сотрудник предоставит заемщику анкету и отправит заявку на рассмотрение.

На заметку! Даже если клиент соответствует всем требованиям, решение по карте Сбербанк принимает индивидуально.

Подать заявление можно онлайн. Потребуется регистрация либо авторизация в личном кабинете. Нужно перейти в раздел карт и нажать «заказать». Затем заполнить анкетную форму.

Когда нельзя улучшить плохую кредитную историю в Сбербанке

Несколько ситуаций, при которых заемщик получит отказ в улучшении КИ:

  1. Открытые просрочки сроком, превышающим 30-90 дней. Банк может занести заемщика в черный список.
  2. Высокая финансовая нагрузка. У заемщика оформлены кредиты или микрозаймы, платежи по которым превышают 40-50% от общего дохода.
  3. Клиент обманул банк, предоставив ложные сведения о зарплате, работодателе, обязательствах.
  4. При несоответствии требованиям Сбербанка.

Некоторые банки и почти все МФО выдают ссуды с возраста заемщика 18 лет. В Сбербанке ограничение на оформление кредитов и карт с 21 года. Если заемщик оформил кредиты и займы в 18 лет и обращается за исправлением истории в 20 лет, он не сможет получить ни карту, ни кредит.

Плюсы и минусы обращения в Сбербанк для исправления КИ

Из плюсов можно выделить:

  • повышение кредитного рейтинга, улучшится доверие других банков. Можно будет получить кредит практический везде, включая крупные ссуды на ипотеку, автокредиты;
  • возможность улучшить КИ быстро, за пару месяцев;
  • удобство обслуживания;
  • наличие беспроцентного периода по карте.

К недостаткам относится большой штраф за просроченный платеж, риск отказа в оформлении, обратиться могут только лица с российским гражданством. Несмотря на высокий уровень надежности Сбербанка и его репутацию, заемщику не гарантируют выдачу кредита после улучшения кредитной истории. Хотя отказ может быть не связан с рейтингом, поскольку компания учитывает множество параметров при оценке кандидата.

Отзывы клиентов Сбербанка о программе «Кредитный доктор»

Поскольку сам Сбербанк не имеет данный программы, будут приведены отзывы от «Кредитного доктора» Совкомбанка. Сейчас это единственный банк, кто предоставляет услугу исправления КИ.

Из негативных моментов отмечается сокрытие важной информации от заемщика, обман, спам-звонки. Люди жалуются на отказы в последующих кредитах.

По словам бывшего сотрудника банка, программа рабочая, она нацелена на перспективу клиента. Но оформлять ее следует только в крайнем случае, когда все банки отказали выдать ссуду и нужно действительно наладить отчетность в БКИ.

Вывод! Кредитный доктор – крайняя мера для заемщика, нуждающегося в улучшении кредитной истории.

По возможности лучше взять небольшой потребительский кредит в банке с высоким процентом одобрения, как Ренессанс, Росбанк. Не подойдет программа людям, которым срочно требуются деньги, тем более не 5-10 тысяч рублей, а больше. Из недостатков пользователи программы также отметили высокую переплату по процентам, жесткие условия в случае допущения просрочек.

Есть клиенты, которые после прохождения «Кредитного доктора» заметили улучшение КИ. Они сделали запросы в несколько бюро историй, и везде наблюдалось повышение скориногового балла.

Как еще можно восстановить кредитную историю: другие способы

Помимо приведенных в начале статьи методов есть еще способы исправить портфолио. К ним относят:

  1. Выяснить по запросу в БКИ, присутствуют ли в истории недостоверные сведения. Иногда банки отказывают, поскольку увидели просрочку, а она была вызвана техническим сбоем или записью сведений на однофамильца.
  2. Улучшают историю еще при условии, что ее испортили мошенники, например, разослав множество заявок в финансовые учреждения.
  3. Оформить рефинансирование кредитов для снижения размера платежей.

Прежде чем применять какие-либо действия, следует получить кредитную историю в Сбербанке либо в другой организации. В Сбербанке плата за услугу составит 580 рублей. В отчет войдет информация о кредитных картах и об открытых обязательствах, кто запрашивал историю, информация о предыдущих займах.

Но можно получить более подробный отчет дешевле. Подробнее об этом в следующем разделе.

Заказать кредитную историю с рекомендациями

В компании Сервис-КИ.com предоставляют отчеты по кредитной истории с рекомендациями, как ее можно улучшить. Предоставляются достоверные сведения о шансах клиента на получение кредита.

Заемщик сможет увидеть портфолио «глазами» банков. В выписке также содержатся сведения о проверке паспортных данных, причины отказов банков в кредитах, размер переплаты по всем кредитам, сведения о просроченных платежах.

Стоимость отчета составит 340 рублей. Заемщик получает историю на электронную почту в течение часа после отправления заявки с сайта.

Чтобы отправить заявку, потребуется заполнить короткую анкетную форму. Помимо персональных сведений нужно вписать паспортные данные. По желанию их можно уточнить позже, указав звонок менеджера. Как выглядит форма для заполнения:

Форма для заполнения

Далее остается нажать «получить отчет» и согласится с обработкой личных данных. Если вдруг по каким-то причинам отчет не появился в папке входящих сообщений в течение часа, рекомендуется проверить папку «спам». При отсутствии письма нужно обратиться в службу поддержки.

Можно ли полностью обнулить КИ или исправить ее за деньги?

Многие заемщики спрашивают менеджеров банка по телефону и в интернете, можно ли исправить кредитную историю в Сбербанке, внеся определенную сумму. Очистить кредитную историю через Сбербанк или другие организации нельзя. Единственный способ – поправить ее за счет оформления новых займов.

Сведения об успешном погашении долга будут поступать в бюро, постепенно можно будет обновить КИ, замещая сведения о просрочках в прошлом. Рейтинг гражданина будет расти, в результате он достигнет балла, достаточного для одобрения кредита в Сбербанке или другом банке.

Если встречается предложение изменить или купить положительную кредитную историю за деньги, то это признак мошенничества. По закону историю никто не может удалить или почистить. История хранится в бюро с 2005 года. Срок хранения сведений – 10 лет.

Некоторые заемщики также полагают, что с открытыми долгами они смогут рассчитывать на кредит в банке. Это не так, все компании среагируют одинаково – откажут в ссуде, поскольку в их понимании заемщик не справляется с текущими обязательствами и желает взять средства в долг, чтобы погасить предыдущие кредиты.

В данной ситуации можно лишь рассчитывать на небольшой займ в микрофинансовом учреждении либо у частных лиц, но нужно быть осторожным из-за риска нарваться на мошенника.

Одна из главных рекомендаций – запросить отчет с кредитной историей при подозрениях, что история может быть испорчена. Дважды в год это можно сделать бесплатно, обратившись напрямую в БКИ – онлайн на официальном сайте организации или посетив офис.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

пять × 3 =

Adblock
detector