Консультация юриста по телефону
8(800)500-27-29 доб. 956

Можно ли почистить кредитную историю, чтобы снова брать кредиты в банке?

Очистка кредитной истории в банке

Когда возникают проблемы с получением нового займа, возникает вопрос, как почистить кредитную историю. Есть различные способы исправления ситуации законными способами, но важно понимать, что для того, чтобы очистить свою статистику необходимо достаточно много времени.

Как почистить плохую кредитную историю законными способами?

Данные по кредитным отношениям всех граждан РФ хранятся в Бюро кредитных историй, куда попадает информация по любым нарушениям обязательств по банковским договорам. На основе этих сведений формируется история, которая запрашивается всеми финансовыми организациями перед принятием решения о выдаче заемных средств.

Любой заемщик может самостоятельно запросить свою кредитную историю и понять, нужно ли ее очистить перед обращением за ссудой.

Если просрочки имеются, можно исправить ситуацию двумя способами:

  • дождаться обновления базы данных (полная очистка кредитной истории производится каждые 10 лет);
  • исправить свое финансовое досье.

В каждом случае необходимо запастись терпением. Если принято решение о том, чтобы «отбелить» кредитную историю и убрать свои данные из «черного списка», можно использовать различные методы.

Оформление кредитной карты

Это один из доступных способов очистить кредитную историю, так как кредитные карты выдаются банками легче, чем стандартные займы. Объясняется это тем, что они более выгодны для финансовой организации:

  • не имеют срока действия;
  • оформляются с повышенными процентами;
  • даже при полном погашении долга, вероятность того, что заемщик повторно воспользуется заемными средствами, достаточно высока.

Поэтому для чистки кредитной истории можно оформить такую карту и своевременно вносить платежи по ней.

Нюанс. Если погашать задолженность в течение льготного периода, можно «вылечить» плохую историю без дополнительных финансовых затрат.

Для повышения вероятности одобрения заявки, желательно оформлять кредитную карту в банке, где когда-то был оформлен и успешно выплачен заем.

Микрозаймы в МФО

Это финансовые организации, выдающие небольшие суммы на короткий срок по паспорту. Не нужно подтверждать свой доход и собирать пакет документов. Есть множество МФО, выдающих займы онлайн в течение нескольких минут после подачи заявки, при этом процент отказов минимален.

Оформление и своевременное погашение нескольких займов поможет очистить кредитную историю и позволит получить кредит в банке.

Открытие депозита в банке

Чтобы очистить кредитную историю можно открыть депозитный счет и регулярно его пополнять. Это характеризует клиента, как платежеспособного и умеющего распоряжаться личными денежными средствами.

При обращении за кредитом, вклад также будет выступать гарантией возврата финансов. Главное открывать счет в том банке, в котором планируется оформлять заем.

Рефинансирование или реструктуризация

Если имеются кредитные обязательства перед несколькими банками, можно провести рефинансирование долгов и объединить их в один. Если проблема с одним финансовым учреждением, возможна реструктуризация – изменение параметров договора с изменением размера ежемесячного платежа либо уменьшением срока кредитования. Такое решение выгодно не только заемщику, но и финансовой организации, так как позволяет получить свою прибыль без инициирования судебного производства.

Какой вариант выбрать, зависит от конкретной ситуации. После выплаты всего долга, история автоматически очиститься.

Кредиты с залогом

Если предложить банку личное имущество залог, вероятность одобрения заявки повышается. Обычно в качестве обеспечения выступает недвижимость, реже автомобиль. Важно, что имущество должно отвечать определенным требованиям, устанавливаемым каждым банком отдельно.

При плохой кредитной истории лучше обратиться к кредитному брокеру Мой-залог24. Компания специализируется на кредитах с залогом и имеет возможность предложить клиенту более выгодные условия, чем может заемщик получить при самостоятельном обращении в банк.

Участие в программе «Кредитный доктор»

Это специальная программа Совкомбанка, направленная на очищение кредитной истории. Она состоит из 3-х этапов:

  1. Банк одобряет заем в размере 4999 рублей под 33% годовых. Денежные средства на руки не выдаются, но долг необходимо погашать своевременно, согласно утвержденному графику.
  2. Размер кредита увеличивается до 10 тысяч рублей под такой же процент. Эти деньги заемщик получает наличными либо на карту, может ими пользоваться, своевременно внося ежемесячные платежи.
  3. Сумма займа повышается до 40 тысяч, ставка уменьшается до 23,8%. Денежные средства можно тратить, при условии своевременного погашения долга, заемщик может избавиться от негативной информации по КИ в базе БКИ.

Несмотря на жесткие условия программы, это хороший способ очистить свою историю для граждан, просрочивших свои выплаты.

Можно ли очистить кредитную историю за деньги?

Если кто-то предлагает удаление кредитной истории за деньги – это уловка мошенников. К общей базе финансовых отчетов России имеют доступ только ограниченное количество сотрудников, при этом установлена многоступенчатая система безопасности, фиксирующая любое обращение к архиву. Поэтому невозможно полностью удалить кредитную историю ни бесплатно, ни за деньги (за исключением ситуации, когда она обновится автоматически).

Все, что может сделать заемщик со своим финансовым досье на платной основе – сделать запрос отчета (платить нужно, если формируется более 2-х заказов в течение календарного года).

При этом есть несколько сомнительных способов очищения кредитной истории.

  1. Временное удаление сведений из базы. Будущий заемщик составляет запрос в БКИ на исправление ошибок в своем досье. На время изучения ситуации данные будут изъяты из архива, и именно в этот момент заявитель обращается в банк за кредитом.
  2. За плату сотрудники БКИ удаляют из базы самые негативные сведения о просрочках (которые превышают 30 дней). Заемщик, решивший очистить сове досье, может сделать самостоятельный запрос в Бюро, чтобы проверить результат.
  3. Можно нанять программиста, который попробует очистить историю, взломав базу.

Все эти способы не дают никакой гарантии. Кроме того, это действия, которые можно расценить как мошеннические и за которые возможно уголовное наказание.

Повлияет ли смена паспорта на КИ

Замена паспорта, один из популярных способов, как очистить свою кредитную историю бесплатно. На самом деле, в единой базе фиксируются все данные о:

  • смене фамилии или имени;
  • замене удостоверения личности и всех других личных изменениях граждан России.

Поэтому при получении нового паспорта в нем будет указана информация о предыдущем документе, по которой также будет проверяться кредитная история.

Нюанс. Во всех банковских анкетах есть вопрос о том, менял ли заемщик имя и фамилию. При положительном ответе необходимо указать предыдущие данные.

Таким образом, получение нового паспорта никак не поможет очистить свою кредитную историю.

Единственный вариант исправления КИ с помощью удостоверения личности – получить новый документ без фиксирования информации о старом. Это было возможно раньше, до того, как база данных не была настолько полной. Можно было написать заявление о потере паспорта и при отсутствии информации о старом документе, они не указывались на новом. Но важно понимать, что даже если подобная уловка увенчается успехом, это также является мошенничеством, за которое грозит уголовное наказание.

Как скоро обновится база данных БКИ после чистки кредитной истории?

После того, как кредит успешно оплачен, финансовая организация передает данные в БКИ. Сколько времени это займет, зависит от политики конкретного банка — на это отводится от 1-го до 5 дней. В среднем, данные в базе обновляются раз в неделю с учетом выходных.

Чтобы получить максимально достоверную информацию по своей истории, желательно делать запрос в Бюро не раньше чем через неделю после полной оплаты кредита.

Получить свои данные по истории можно различными способами:

  • онлайн;
  • по почте;
  • телеграммой;
  • через Госуслуги;
  • путем личного посещения Бюро или его филиала в своем регионе.

Перед заказом кредитного отчета следует учесть, что на сегодняшний день в России работают более десятка БКИ и сначала нужно узнать, в каком из них находится информация по конкретному заемщику.

Для этого необходимо сначала сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй – услуга бесплатная. Далее можно направить заказ на формирование своего отчета в БКИ из предоставленного списка.

Проверка кредитной истории через сервис

Это один из наиболее быстрых и легких способов получения своего финансового отчета. Алгоритм действия:

    • посещение сайта service-ki.com;
    • переход по вкладке получения отчета;

Получение отчета

    • заполнение небольшой анкеты с выражением согласия на обработку своих персональных данных;

Форма для заполнения

  • получение отчета на указанную электронную почту.

Услуга платная, она стоит 340 рублей. За эту цену заемщик получает не только свой кредитный отчет, но и скоринг-тест, позволяющий оценить вероятность одобрения заявки банками.

Нюанс. Регулярно проверять свою историю необходимо не только тем, у кого есть просрочки по выплатам. В отчете возможно возникновение ошибок, которые помешают получению новых кредитов

Для получения истории через «Сервис-КИ.com» не нужно регистрироваться, формирование запроса занимает всего несколько минут.

Когда данные полностью обнулятся в базе

Ответ на вопрос, можно ли полностью очистить кредитную историю, положительный. Для этого нужно не контактировать с финансовыми учреждениями не менее 10 лет. При этом важно учитывать следующие нюансы:

  • все действия, направленные на то, чтобы очистить свою историю, являются дополнением к статистике, а не удаляют старые сведения о просрочках;
  • Бюро фиксирует информацию не только по оформленным кредитам, но и по всем обращениям в финансовые учреждения, в том числе, отказы по заявкам;
  • в РФ работает более десятка БКИ, поэтому информация о действиях, направленные на то, чтобы очистить историю, могут быть направлены в Бюро, с которым сотрудничает конкретный банк, но сохраниться в другом.

Таким образом, единственный способ, как очистить кредитную историю в общей базе и полностью аннулировать ее бесплатно, можно сделать только одно – не обращаться в финансовые учреждения (не только в банки, но в МФО), в течение 10 лет. При этом важно учитывать, что отсчет ведется с момента последней подачи заявки. Все иные способы очистить историю не могут стереть информацию о прежних нарушениях своих обязательств по договору.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

5 × один =

Adblock
detector