Консультация юриста по телефону
8(800)500-27-29 доб. 956

9 вариантов получить кредит с плохой кредитной историей, что для этого нужно?

Поиск вариантов получения кредита с плохой кредитной историей

Даже при наличии просрочек и нарушения своих обязательств по банковским договорам, можно найти способ, как получить кредит с плохой кредитной историей. Для этого нужно проанализировать предложения на финансовом рынке и запастись временем и определенным терпением.

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей?

Каждый заемщик знает, что состояние истории по кредитам является ключевым фактором, определяющим решение банка по заявке. Однако это не значит, что невозможно брать новые займы если она плохая.

Получить кредит с плохой КИ можно как в банковских учреждениях, так и в микрофинансовых организациях. Однако в каждом случае следует быть готовым к том, что условия предоставления денег будут максимально невыгодными для заемщика. Это объясняется тем, что испорченная кредитная история характеризует потенциального клиента, как неблагонадежного, что повышает риски финансовой организации. Поэтому даже  банки, лояльные к негативной КИ, оформляют новые займы только с повышенными ставками и на короткие сроки.

Перед обращением за кредитом стоит знать, что банки делят заемщиков с плохой историей на 4 группы:

  1. Имеющие одноразовое нарушение срока оплаты, не более 10 дней. Такая история считается не самой плохой, кредитор может объяснить это возникновением различных обстоятельств, повлиявших на платежеспособность. При рассмотрении обращения от данной категории граждан банки рассматривают их наравне с теми, у кого нет никаких просрочек.
  2. Имеющие неоднократное нарушение графика платежей. Если количество просрочек не превышает 3-х, а срок опоздания поступления платежа не больше 30 дней, банк также готов одобрить заявку на кредит, несмотря на некоторые проблемы в финансовой истории.
  3. Регулярно нарушавшие сроки платежей, а также вносившие меньше установленной суммы. История данной категории клиентов считается плохой и большинство банков отказывают в выдаче нового займа. Но некоторые финансовые организации могут выдать денежные средства, предварительно проведя углубленную проверку заявителя и убедившись в улучшении его платежеспособности.
  4. Не оплачивающие кредит. Такая история считается очень плохой и вероятность получения положительного решения по заявке минимальна.

Таким образом, можно ли взять кредит с плохой историей, зависит от количества нарушений сроков оплаты, а также наличия открытых долгов.

Как узнать, почему кредитная история плохая?

По негласному правилу банки не объясняют, почему принимают отрицательное решение по заявке. Но если клиент хочет узнать, в чем причина отказа, он может заказать свою кредитную историю самостоятельно и проанализировать ее.

Запрос в НБКИ

На финансовом рынке работает более десятка Бюро кредитных историй, имеющих свою базу по конкретным клиентам. Так как физическое лицо точно не знает, в котором из них содержаться сведения о нем, желательно обращаться в крупнейшие организации, имеющие обширные архивы.

Например, можно запросить свою историю в Национальном бюро кредитных историй 2 раза в год бесплатно и неограниченное количество раз за плату.

Получить нужную информацию можно разными способами:

  1. Подать обращение почтой. Для этого нужно заполнить бланк, заверить его у нотариуса и отправить обычным либо заказным письмом. Основное требование для получения истории – идентификация личности заявителя, так как данная информация относится к категории персональных. При данном варианте обращения в НБКИ личность удостоверяется сотрудником почты, оформляющим письмо по предъявлению паспорта.
  2. Направить запрос телеграммой. В этом случае нужно составить текст обращения (указать ФИО, дату и место рождения, адресные, контактные и паспортные реквизиты) и подписать его. Личность заявителя также удостоверяется сотрудником почты.
  3. Отправить электронное письмо с указанием своих данных, заверив его усиленной квалифицированной подписью.
  4. Составить обращение через Госуслуги. Для этого нужно иметь подтвержденный аккаунт.
  5. При личном обращении в организации, сотрудничающие с НКБИ. В этом случае получение истории платное, независимо от количества запросов. Стоимость услуги устанавливается организацией самостоятельно.
  6. Через интернет у коммерческого партнера – Агентства кредитной информации. В этом случае обращение также платное, даже если оно первичное.

Во всех случаях история предоставляется в максимально короткие сроки – в течение 3-5 дней. При личном и онлайн обращении можно получить информацию сразу.

Обращение в онлайн-сервис

Один из самых быстрых и удобных способов узнать плохая история или нет. Алгоритм действий следующий:

    • посещение сайта service-ki.com;
    • переход по вкладке получения истории;

Получение отчета

    • заполнение простой анкеты;

Форма для заполнения

  • отправка запроса.

Отчет по истории будет сформирован в течение часа и направлен на электронную почту, указанную при заполнении.

Нюанс. Для получения данных по своему финансовому досье необходимо выразить согласие на обработку персональных данных.

Данный способ запроса истории самый быстрый и простой, так как не требуется регистрация на сайте, а получение самого документа занимает минимум времени. Но услуга платная – стоимость составляет 340 рублей, независимо от количества обращений в Бюро.

В какой банк можно обратиться за кредитом, если кредитная история испорчена?

Первое, что нужно учитывать, решая, как можно получить кредит с плохой кредитной историей,  выбор банка. Важно выбирать финансовые организации с высокой степенью лояльности к финансовой статистике потенциального клиента. Ниже представлен список банков, в которых вероятность одобрения заявки с испорченной КИ максимальна.

Тинькофф

Предлагает самый удобный формат получения кредита – не нужно никуда ехать и собирать пакет документов.

условия по кредиту в Тинькофф с плохой кредитной историей

Алгоритм действий для оформления займа:

  • заполнение анкеты в онлайн режиме на официальном сайте финансовой организации;
  • ожидание проверки указанных данных;
  • получение смс с решением по заявке.

Если банк решил выдать кредит с плохой историей, будет назначена встреча с курьером,  который доставит пластиковую карту с одобренной суммой. Деньги можно снять в любой банкомате без комиссии.

Восточный банк

Главное преимущество обращения в финансовую организацию – отсутствие требования о предоставлении справки о доходах. Решение принимается по результатам анализа истории, при этом, банк отличается высокий уровнем лояльности к данному критерию и часто одобряет заявки даже при плохой статистике.

условия по кредиту в Восточном банке с плохой ки

Преимущества получения кредита в банке Восточный:

  • большой размер займа – можно получить до 15 млн. рублей;
  • увеличение срока кредитования, что существенно снижает финансовую нагрузку;
  • повышение возрастного порога – можно оформлять кредит до достижения 70 лет (на дату полной оплаты долга). В большинстве банков максимальный возраст – 65 лет.

Несмотря на более высокие ставки, по сравнению с другими кредиторами, условия договора достаточно привлекательны, а вероятность одобрения заявки – максимальна.

Ренессанс Кредит

Данное финансовое учреждение не входит в список крупных банков, однако отличается лояльностью к клиентам с плохой историей.

условия займа в Ренессанс Кредит с испорченной историей

Максимальная сумма займа небольшая (до 700 тысяч), но шансы на одобрение высокие.

Совкомбанк

Здесь минимальный объем займа, можно получить до 100 тысяч рублей, которые надо выплатить в течение 1-го года.

условия получения кредита в Совкомбанке с плохой ки

Однако у финансовой организации есть несомненные преимущества:

  • самая низкая ставка;
  • максимальный возрастной порог – до 85 лет.

При этом это единственный банк, разработавший отдельную программу для клиентов с плохой историей – Кредитный доктор. Она предусматривает выдачу серии займов, по мере выплаты которых статистика постепенно улучшается.

СКБ-Банк

У данного кредитора можно получить относительно небольшую сумму – 50-100 тысяч рублей.

условия в cкб-банке для заемщиков с плохой ки

Важно учитывать, что процентная ставка очень высокая, что означает большую переплату. Но при этом процент отказов у этой финансовой организации минимален, что делает его привлекательным для граждан с плохой историей.

Малоизвестные банки

Еще один вариант, как оформить себе кредит с плохой кредитной историей – обратиться в небольшие банковские организации. Для увеличения базы клиентов они одобряют почти все заявки.

Но выбирая такой способ кредитования следует быть готовым к следующим вариантам развития событий:

  • будет получена маленькая сумма, так как банк не готов рисковать большими объемами денег;
  • есть риск банкротства организации, что означает передачу долга другому банку.

В последнем случае параметры кредитного договора могут быть изменены. Тем не менее, если речь идет о том, чтобы получить кредит без отказа, обращение в малоизвестные банки – это неплохой способ достижения своей цели.

Оформление кредита под залог с плохой кредитной историей

Чтобы повысить свои шансы на одобрение заявки, можно предложить банковской организации свое имущество под залог. В этом случае снижаются финансовые риски, что делает заключение договора безопасным.

Перед подачей заявки следует внимательно изучить предложения, так как большинство кредиторов выдают не более 70% от стоимости закладываемого имущества, а также предъявляют к нему повышенные требования.

Чтобы получить кредит на максимально выгодных условиях, можно оформить его на www.myzalog24.ru. Преимущества такого выбора:

  • можно получить до 90% от стоимости своего имущества;
  • заявка рассматривается максимально быстро, что важно для тех, кому деньги нужны срочно;
  • не нужно никуда ехать, обращение оформляется онлайн без регистрации и без справок о доходах.

Если кредит необходимо в Москве и области, это одно из самых выгодных предложений получения займа под залог.

Получение микрозайма в МФО как способ улучшить КИ

Так как в БКИ передается информация из всех финансовых организаций, выдающих заемные средства, один из вариантов получить кредит с плохой историей – обратиться в МФО. Если взять несколько займов и вовремя их погасить, в финансовом досье будут отмечена положительная динамика.

На современном кредитном рынке работает множество МФО, которые выдают денежные средства не только при личном визите, но и онлайн. Для получения займа не требуются справки о доходах, поручители или залог. Достаточно иметь действующий паспорт, подтверждающий наличие российского гражданства и достижение совершеннолетия.

Несмотря на то, что главная особенность работы МФО – небольшие суммы под высокие проценты, с учетом конкуренции на кредитном рынке, можно найти достаточно выгодные предложения. Так, многие компании готовы выдать первый заем без процентов, а некоторые – увеличить объем денежных средств до сотен тысяч рублей. Поэтому обращение в МФО – это не только реальный способ получить кредит с плохой историей, но и улучшить свою финансовую статистику.

Оформление кредитной карты

Для повышения шансов на одобрение заявки, можно обратиться не за стандартным займом, а за кредитной картой. Она выдается охотнее, так как имеет повышенные, а также обеспечивает банку более длительный доход, чем обычный кредит.

Последний фактор объясняется тем, что при получении ссуды наличными, устанавливается конкретный срок, в течение которого долг должен быть погашен. А в случае с кредиткой заемщик может восполнить лимит, а потом снова использовать денежные средства, заново выплачивая проценты. Новое обращение в банк и заключение дополнительного договора не требуется, поэтому процент заемщиков, годами использующих кредитные карты, принося банкам неплохие доходы, достаточно большой.

Стоит ли подавать заявку в несколько банков сразу

Одновременное обращение в несколько финансовых организаций нежелательно. В БКИ фиксируется не только параметры погашения оформленных кредитов, но и отказы в выдаче нового займа. Это значит, что при запросе истории, финансовая организация получить информацию о том, что гражданин уже обращался за ссудой и получил отрицательное решение по заявке. Если подобных отказов будет много, кредитор сделает вывод о:

  • тяжелой финансовой ситуации потенциального заемщика;
  • неумении планировать свои расходы;
  • желании получить заемные средства на любых условиях (что также характеризует клиента с отрицательной стороны).

Все эти параметры формируют низкий рейтинг надежности заявителя, что ведет к отклонению заявки.

Таким образом, слишком частое обращение в банки также портит историю. Не стоит подавать заявку более чем в три финансовые организации одновременно. В случае получения отказа стоит подождать с новыми обращениями хотя бы 1 месяц.

Что делать, если банки все равно отказывают выдавать кредит

Если по всем заявкам получено отрицательное решение, можно:

  1. Предложить в залог свое имущество – недвижимость или автомобиль. Имея подобное обеспечение кредитор будет более лояльно относиться к плохой истории.
  2. Доказать кредитору свою платежеспособность. Если просрочки возникли из-за определенных обстоятельств, повлиявших на финансовое благополучие, стоит попытаться убедить кредитора в наличии положительных изменений. Для этого нужно подать в банк заявление, в котором указывается факт нарушения сроков оплаты займа, причину подобного несоблюдения договора и доказательства улучшения своей платежеспособности.Пример заявления

    К документу необходимо приложить доказательства – чеки, квитанции, выписки со счетов, подтверждающие финансовое благополучие заявителя.

  3. Привлечь поручителей с положительной кредитной историей. Так как они несут одинаковую ответственность по договору с заемщиком, банковские риски снижаются, значит плохая статистика не является основанием для отказа.
  4. Обратиться к кредитному брокеру – посреднику, который не только поможет подобрать наиболее выгодные варианты кредитования, но и проанализирует вероятность одобрения в том или ином банке при плохой истории.

Если перечисленные способы не помогут, остается только исправить свою плохую историю и после этого снова обратиться за кредитом. Для этого придется оформить несколько маленьких займов (скорее всего в МФО, где вероятность одобрения выше) и своевременно их выплачивать. Если имеются открытые просрочки, их необходимо оплатить.

Таким образом, плохая кредитная история не делает невозможным получение новой ссуды. Однако список организаций, в которые можно обратиться существенно сужается, а вероятность получения положительного решения по заявке – уменьшается. Чтобы не попасть в подобную ситуацию важно своевременно оплачивать оформленные кредиты в соответствии с графиком платежей. При их получении необходимо трезво оценивать собственное финансовое положение, чтобы быть уверенным в своих возможностях по погашению долга.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

девятнадцать − три =

Adblock
detector