Консультация юриста по телефону
8(800)500-27-29 доб. 956

Способы сделать хорошую кредитную историю или «создать» ее с нуля

Получение кредитных карт для создания кредитной истории

На первый взгляд кажется, что начать кредитную историю просто – нужно просто взять любой заем. На самом деле это не так просто, потому что банки не любят связываться с заемщиками, у которых пустое финансовое досье. Знать, как сделать кредитную историю будет полезно каждому, кто хочет сформировать положительную характеристику в глазах банков.

Что значит «хорошая» кредитная история: как определить

Состояние кредитной истории оценивается по просрочкам: их наличию, количеству, длительности.

Положительное досье делится на два типа:

  • идеальное;
  • хорошее.

В первом случае речь идет о заемщике, который ни разу не пропускал даты внесения платежей, при этом вносил сумму, соответствующую договору либо превышающую ежемесячный взнос. Обладатели подобной истории могут получать займы на самых выгодных условиях с минимальным риском отказа.

Хорошей считается финансовое досье, в котором имеется информация о просрочках, но их длительность не превышает 5 дней. На практике Бюро кредитных историй не фиксирует также задержки на 10 дней по причине возможных технических неполадок и с учетом времени, необходимого на перевод денег. Граждане с хорошей историей также могут подавать заявку в любой банк, являясь желанным клиентом каждого финансового учреждения.

Почему для банков это важно

Финансовое досье – это способ оценить уровень надежности потенциального клиента по результатам анализа его прошлых отношений с банками. Наличие хорошей кредитной истории – это показатель таких качеств заемщика, как:

  • ответственность;
  • умение распоряжаться личными финансовыми средствами;
  • стабильное материальное положение.

Все эти факторы снижают финансовые риски банка и делают гражданина выгодным клиентом, которому можно одобрить заем на выгодных условиях.

Что делать, если у человека нет кредитной истории?

Отсутствие кредитной истории приравнивается к негативной статистике, поэтому риск получить отказ по заявке большой. А если заемщик не может подтвердить свою платежеспособность (например, работает неофициально), то рассчитывать на получение заемных средств не стоит.

Если планируется обращение за ссудой, первое, что нужно сделать человеку без кредитной истории – это завести ее. Есть много способов, как начать кредитную историю, поэтому заемщик может выбрать вариант, наиболее удобный конкретно для него.

Может ли банк отказать в выдаче кредита без КИ?

Решение по заявке на кредит принимается банком самостоятельно, исходя из собственных факторов оценки потенциального заемщика, обусловленных внутренней политикой финансового учреждения. Чаще всего – это анализ кредитного рейтинга гражданина, по результатам которого оценивается его уровень надежности. Но при принятии решения банк может учитывать множество других факторов и отказать даже на основании наличия запаха алкоголя при обращении.

Поэтому полной гарантии одобрения нет ни у одного заемщика, обращающегося в банковское учреждение. Однако отсутствие кредитной истории может сыграть отрицательную роль при оценке общего имиджа гражданина. Если выбирать между клиентом без досье и имеющим положительную историю, вероятнее всего выбор будет в пользу второго.

Основные способы быстро «заработать» хорошую кредитную историю

Так как создать кредитную историю не предполагает особых сложностей, желательно сформировать ее перед обращением за займом, чтобы свести риск отказа к минимуму. Перечислим основные способы, как легко начать кредитную историю.

Оформление рассрочки на товар в магазине

Крупные магазины заключают соглашения с разными банками на оформление кредитов на свой товар. В результате сотрудники финансовых организаций присутствуют в торговых точках и готовы сформировать заявку в любой момент. Данный способ заработать кредитную историю считается одним из самых легких, так как:

  • заявка оформляется только по паспорту и СНИЛС, не требуется подтверждение заработка (хотя рабочий телефон запрашивается и есть вероятность, что свяжутся с работодателем);
  • кредит выдается быстро – просто оплачивается выбранный товар;
  • переплата минимальна, так как во многих случаях действует рассрочка, а не кредитная программа.

После заключения договора, клиент начинает вносить ежемесячные платежи, информация по каждому взносу фиксируется в БКИ, в результате чего формируется кредитная история.

Нюанс. Досрочное погашение не приветствуется, так как это лишает банк прибыли, и это будет учитываться при следующей подаче заявки.

Это способ, как открыть кредитную историю быстрее, так как обращаться за новым займом можно до погашения действующего, при условии, что финансовая нагрузка не станет слишком большой.

Получение наличных в микрофинансовых организациях

Еще один способ, как быстро сделать кредитную историю с нуля. МФО – организации, выдающие небольшие суммы на короткий срок. Так как период кредитования небольшой, на закрытие долга уходит примерно месяц (можно оформить заявку и на 5 дней).

На финансовом рынке работает множество МФО, большинство из них выдают микрозаймы через интернет, поэтому оформление заявки занимает минимум времени. Обычно требуется только паспорт.

Если нет срочной необходимости в деньгах и цель обращения в МФО – сделать финансовое досье, лучше выбирать компании, выдающий первый займ без процентов, например:

  • MoneyMan;
  • Е-Капуста;
  • Е-Заем.

Выданная новому клиенту сумма будет небольшой, но она позволит получить свой первый финансовый рейтинг.

Нюанс. Перед оформлением заявки важно уточнить, передает ли МФО сведения о займах в БКИ, так как без данного условия сделать историю не получится.

Микрофинансовые компании работают также во многих городах, поэтому при желании можно подать заявку лично.

Кредитная карта в банке

Эффективный способ, как сделать хорошую кредитную историю бесплатно – получить кредитную карту и погашать задолженность в льготный период. В этом случае не придется оплачивать проценты, а финансовая статистика будет постепенно формироваться.

Главное преимущество данного способа сделать себе историю заключается в том, что банки легче выдают кредитные карты, чем стандартные займа. Объясняется это двумя факторами:

  • процентная ставка выше, чем по другим банковским программам (если не погашать долг в льготный период);
  • кредит является возобновляемым – погасив долг полностью, большинство заемщиков через определенное время снова используют карту.

Кредиткой лучше проводить безналичные операции, за снятие денежных средств с банкомата обычно взимается комиссия. Однако есть карты, по которым наличные можно получать бесплатно, например, такая услуга предусмотрена Альфа-Банком.

Нюанс. При формировании истории учитывается соотношение расходных и приходных операций, поэтому важно следить за тем, чтобы на балансе кредитки всегда оставалось не меньше 20% от выданного лимита.

Также стоит оформлять карту в банке, в котором планируется получение кредита в будущем. Это существенно увеличит шансы на одобрение заявки.

Оформление потребительского кредита

Сделать историю данным способом важно для тех, кому важна положительная статистика и кто планирует получение крупного займа в будущем (например, ипотеки). Это не значит, что нужно оформлять потребительский кредит на максимальный срок, можно взять небольшую сумму и выплатить ее в течение одного года. Главное вовремя вносить платежи, учитывая возможность задержки переводов. Чтобы максимально защитить себя от просрочек, следует перечислять денежные средства на банковский счет заранее – за 5-7 дней до даты следующего платежа по графику.

Кредит с предоставлением обеспечения (залогом)

Гражданина, имеющего личную собственность, банк будет считать более надежным клиентом, чем того, кто не успел обзавестись никаким имуществом. Поэтому оформление займа с залогом – это еще один способ сделать себе историю.

При определении суммы кредита устанавливается лимит в размере 70% от рыночной стоимости обременяемой собственности.

В качестве залога может выступать как недвижимое, так и движимое имущество. Исключение – комнаты в общежитии и коммунальных квартирах. Также у каждого банка есть свои требования к предмету обременения, которые необходимо учитывать.

Участие в специальных банковских программах

Многие банки специально разрабатывают программы, позволяющие сделать заемщику историю. Вероятность отказа здесь минимальна. Суть данного кредитного продукта в том, что клиенту одобряется небольшая сумма на короткий срок. Она может выдаваться для использования либо просто быть предметом договора. Однако в любом случае заемщик должен своевременно вносить все платежи.

Например, подобная программа есть у Совкомбанка. Она называется «Кредитный доктор» и позволяет не только делать новую статистику, но и исправлять плохую кредитную историю.

Советы начинающему заемщику

Решив сделать себе кредитный рейтинг с нуля, нужно учитывать некоторые нюансы, чтобы не испортить свою новую статистику. Вот несколько советов, как сделать свою кредитную историю положительной:

  1. Не торопиться. Стремясь быстро сделать себе финансовое досье, не стоит подавать много единовременных заявок. Каждый запрос кредитной истории фиксируется, поэтому банк может решить, что у заемщика серьезные финансовые проблемы. А это отрицательно скажется на его кредитном имидже и может стать основанием для отказа в займе.
  2. Соблюдать последовательность. Даже если несколько банков дают вам несколько кредитов одновременно, лучше оформлять новый договор только после окончательного расчета по текущему. Это позволит контролировать финансовую нагрузку и избежать долговой ямы.
  3. Не реагировать на сомнительные предложения. Если кто-то утверждает, что сможет исправить кредитную историю, сделать ее за один день либо переписать – это мошенники, которые не только не помогут решить проблему, но и сделают невозможным любое последующее обращение в банки. Важно понимать, что финансовые учреждения не будут сотрудничать с лицами, пытавшимися искусственным путем воздействовать на кредитный рейтинг.
  4. Контролировать свою историю. Даже если нет никаких просрочек, важно регулярно проверять свою статистику, тем более, у каждого физического лица есть право запрашивать свое досье дважды в год бесплатно. Это необходимо делать из-за большого количества мошенников, которые оформляют кредиты по чужим паспортам. Человек, который никогда не имел дела с банками, может неожиданно обнаружить себя в «черном списке» из-за таких действий. А регулярная проверка поможет выявить проблему в самом начале.

Внимательное отношение к своей кредитной истории – это залог взаимовыгодного сотрудничества с банками.

Проверка кредитной истории через service-ki.com

У современного заемщика есть множество способов проверить свою историю. Один из самых быстрых и легких вариантов – запрос в компанию service-ki.com. Для получения отчета нужно:

    • зайти на сайт service-ki.com (регистрация не нужна);
    • перейти по вкладке получения отчета;

Получение отчета

    • заполнить небольшую анкету и отправить запрос.

Форма для заполнения

Заявка будет обработана сразу, готовый отчет будет получен на указанную электронную почту в течение 1-го часа. Из документа можно узнать о состоянии своей истории и получить свой скоринг-бал – уровень платежеспособности глазами банков.

Что негативно повлияет на кредитную историю

Главная причина ухудшения кредитного рейтинга – регулярные просрочки. Если пропустить дату ежемесячного платежа 1-2 раза, внеся денежные средства на несколько дней позже, это не сделает историю плохой. Но если подобная ситуация будет повторяться, проблемы с кредитором неизбежны.

Другие ошибки, которые могут сделать историю негативной:

  • внесение неполной суммы — ошибочно думать, что система фиксирует только факт платежа;
  • оплата в дату списания – технические проблемы могут возникнуть в любой момент;
  • единовременная подача множества заявок – банковские учреждения могут сделать вывод о финансовых проблемах заемщика.

Еще один фактор, который может сделать досье негативным, но о котором мало кто задумывается – досрочное погашение. Кредитор выдает денежные средства, рассчитывая на прибыль с процентов, а досрочное погашение мешает ее получению. Поэтому финансовая организация, в которую будет подаваться следующая заявка, может посчитать клиента, погасившего предыдущий долг раньше срока, нежелательным.

Таким образом, кредитная история имеет ключевое значение во взаимоотношениях с банковскими организациями. Поэтому если нет финансовой статистики, ее желательно сделать перед обращением за крупным займом.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

пять × три =

Adblock
detector