Консультация юриста по телефону
8(800)500-27-29 доб. 956

Для чего нужно знать, какие кредиты на меня оформлены, куда обратиться за отчетом

Место, где можно узнать о кредитной истории

Как узнать, есть ли на мне кредиты? Этот вопрос волнует не только заемщиков, но и многих других, ведь договор с банком могут по украденным или утерянным документам заключить мошенники. Инструкция по проверке и все важные нюансы – в статье.

Как узнать, какие кредиты на меня оформлены: пошаговая инструкция

Как можно узнать, какие кредиты на меня оформлены? Если вас интересует такая информация, то будет полезно узнать алгоритм действий и все возможные способы проверки. Все шаги в подробностях – ниже.

Определить, где хранится кредитная история заемщика

Кредитные истории (КИ), включающие все данные обо всех заемщиках России, формируются и хранятся специализированными организациями – бюро кредитных историй (общепринятое сокращение – БКИ). Но их в государстве больше десяти, и ваша КИ фактически может находиться в любом из таких бюро. Поэтому первым шагом станет выяснение места хранения истории.

Узнать данные о местонахождении КИ можно в являющемся подразделением российского Центробанка Центральном каталоге кредитных историй (аббревиатура – ЦККИ). У ЦККИ отдельного официального сайта нет, но информация предоставляется на веб-ресурсе ЦБ, адрес которого в интернете – cbr.ru. Заходите на него и для получения списка бюро, хранящих сведения о ваших кредитах, действуйте по алгоритму:

    1. Выбирайте раздел кредитных историй.

Раздел Кредитные истории

    1. В перечне опций ищите соответствующую запросу на предоставление информации о БКИ.

Запрос на предоставление кредитной истории

    1. Далее указывайте, кем вы являетесь по отношению к КИ: ее субъектом (то есть непосредственно лицом, которое оформляло кредиты) или пользователем – человеком, имеющим официальное разрешение субъекта на получение информации.

Выбор раздела Субъект

    1. Помечайте, знаете ли вы свой код субъекта.

Код субъекта

    1. Если персональный код вам известен, тогда отмечайте свою категорию (лицо физическое или юридическое), соглашайтесь с ознакомлением о процессе передачи сведений и после этого заполняйте форму. Указываются ваши имя с фамилией и отчество при его наличии, паспортные номер с серией, дата выдачи гражданского паспорта, почтовый электронный адрес и код субъекта.

Форма запроса

  1. Останется проверить свой e-mail и узнать список бюро, в которых есть данные о кредитах, которые вы оформляли.

Если код субъекта вам не известен (он присваивается каждому гражданину при его первом обращении за кредитом), тогда можно либо узнать его в выдававшей кредит или любой иной финансовой организации, либо создать через кредитную организацию или бюро, либо без этого кода направить заявку в ЦККИ из БКИ, почтового отделения с телеграфом, любого банка, кредитного кооператива, МФО или от нотариуса.

Отправить запрос в Бюро кредитных историй

Как проверить и узнать, есть ли на мне какие-либо кредиты? Когда удалось получить перечень БКИ, можно обращаться непосредственно в бюро, хранящие вашу историю. Каждый россиянин может бесплатно запрашивать свою КИ два раза за год (ранее допускался лишь один запрос без взимания оплаты).

Существует несколько способов проверки сведений об оформленных кредитах через бюро:

  1. Личное обращение. Приходите в офис БКИ с паспортом, пишите заявление.
  2. Обращение через партнера. Нужно прийти в партнерскую организацию и через нее платно направить запрос на предоставление отчета. Требуется предъявление паспорта.
  3. Онлайн-запрос через интернет. Опцию дистанционного получения КИ предоставляют не все бюро. Если у БКИ есть такой сервис, то надо будет зарегистрироваться, идентифицироваться (подтвердить личность), авторизоваться в личном кабинете, а потом заказать отчет.
  4. Заявка по почте. Первый вариант – послать в конверте по почтовому адресу организации письменный запрос с личной подписью и заверением нотариуса. Второй вариант – отправить телеграмму с текстом запроса. Оператору предъявляются документы, он же заверяет личную подпись.
  5. Запрос через Госуслуги. Определенные БКИ предлагают не регистрироваться в онлайн-портале, а сразу авторизоваться через учетную запись на Госуслугах, чтобы далее запросить отчет и узнать об оформленных кредитах.

В каждое бюро подается отдельный запрос. И лучше всего узнать информацию изо всех бюро, так как истории из разных БКИ могут различаться. Получив отчеты, вы сможете узнать абсолютно все кредиты, оформленные на вас.

Узнать КИ через онлайн-сервис

Как быстро узнать, есть ли на мне кредиты, а также сколько моих займов оформлено? Есть специализированные интернет-сервисы проверки, например, имеющий простой и удобный интерфейс «Сервис-КИ.com». Тут не нужно регистрироваться, идентификация также не требуется. Достаточно зайти на service-ki.com, кликнуть на виртуальную клавишу получения отчета, заполнить форму, внести оплату (всего 340 рублей) и на свой e-mail получить готовый файл.

К сведению! Чтобы узнать об оформленных кредитах через сервис, не надо много времени: отчет формируется в течение 15-и минут.

Подготовленный отчет имеет формат PDF и состоит из пяти страниц, на которых можно найти и посмотреть: все оформленные кредиты, характеристики долговых обязательств (суммы, переплаты), особенности погашения (например, допускавшиеся просрочки), причины результатов проверки, скоринговый балл, а также советы экспертов.

Пример отчета

Получить и проанализировать отчет по кредитной истории

Как узнать, есть ли на мне кредиты, и сделать выводы? При анализе такой информации внимание нужно уделять:

  • общему количеству всех кредитов, которые вы взяли;
  • имеющимся долгам;
  • особенностям выполнения долговых обязательств: регулярно и своевременно совершаемым платежам, допускаемым просрочкам;
  • погашенным и активным задолженностям (среди невыплаченных кредитов могут оказаться уже закрытые, но числящиеся как непогашенные, например, из-за задержек или сбоев переводов, ошибок сотрудников банка или бюро);
  • кредитам, которые вы лично не оформляли (наверняка это мошеннические действия злоумышленников).

Подробный анализ КИ позволит оценить свою добропорядочность, выявить мошенничество, проверить шансы на одобрение нового кредита, посчитать задолженности, узнать свой скоринг-балл, а также взглянуть на себя глазами кредиторов, рассматривающих ваши заявки.

Как еще можно узнать, если ли на мне кредиты

Как иначе проверить, есть ли на мне кредиты? Есть и прочие способы проверки, но они имеют некоторые особенности. Далее – доступные варианты и их нюансы.

Обращение в банк, чтобы узнать об оформленных кредитах

Чтобы узнать о кредитах на человеке, оформленных им в конкретном банке, нужно обратиться именно в этот банк. Делать это возможно следующими способами:

  • Личным обращением. Вы приходите в отделение, называете номер договора (необязательно) и подтверждаете личность посредством предъявления паспорта. Вам или сообщают об оформленных кредитах, или предоставляют выписку.
  • Проверкой через личный кабинет интернет-банкинга. После регистрации и авторизации вы проверяете данные о кредитах в соответствующем разделе.
  • Использованием мобильного приложения. После его установки заходите в учетную запись, находите раздел оформленных кредитов и получайте тут интересующие сведения.
  • Отправкой СМС. Если подключен мобильный банк, отправляйте текстовую команду на короткий номер кредитора, чтобы узнать о кредитах и задолженностях по ним.
  • Звонком на горячую линию. Ожидайте ответа оператора, задавайте ему вопрос, сообщайте запрашиваемую им информацию и узнавайте об оформленных кредитах.

Это все возможные способы, но точный перечень будет зависеть от конкретной финансовой организации.

Запрос в Федеральную службу судебных приставов

В случае, когда после оформления кредит долго не выплачивался, банк подал на неплательщика в суд, а судья принял решение о взыскании долга и направил постановление приставам, сведения об этом будут иметься в Федеральной службе судебных приставов.

К сведению! В базе ФССП все данные открыты, так что можно узнать даже о чужих непогашенных и взыскиваемых по судебным решениям кредитам.

Как быстро проверить, оформлен ли на меня кредит, который долго не выплачивался? Можно запросить ответ в территориальном отделении службы приставов при личном обращении или проверить такие данные через сайт ФССП –  fssprus.ru. Для этого сначала в меню ищите раздел сервисов, из появившегося перечня выбирайте соответствующий банку данных исполнительных производств. Потом заполняйте форму поиска, указывая в ней регион проживания, ФИО и дату своего рождения. Другой вариант – начать поиск на главной странице.

Форма портала ФССП

Когда онлайн-поиск сделан, вы увидите на экране результаты. Если оформлены кредиты, взысканием долгов по которым занимаются приставы, появится соответствующая информация о таких задолженностях. В противном случае сведений не обнаружится.

Почему нужно регулярно проверять свою кредитную историю?

Многие люди берут и оформляют кредиты, но лишь единицы регулярно узнают сведения о них. Регулярные проверки полезны по таким причинам:

  • Анализ собственных долговых обязательств: добросовестности их выполнения, регулярности и своевременности внесения выплат, наличия просрочек.
  • Проверка своевременности поступления платежей. Переводы могут задерживаться или «теряться», приводя к просрочкам, пеням и штрафам.
  • Проверка своевременности передачи данных в бюро. Если из банка сведения о погашении кредита не поступили вовремя в БКИ, то это увеличит реальное количество займов, повысит финансовую нагрузку и тем самым негативно повлияет на историю.
  • Выявление мошеннических махинаций – оформления кредитов от вашего имени по принадлежащим вам документам (украденным или утерянным).
  • Обнаружение забытых вами не выплачиваемых кредитов. Долги по ним стремительно растут, увеличивая переплаты и ваши расходы, ухудшая КИ и приводя к активным мерам со стороны кредиторов.
  • Оценка задолженностей перед выездом или вылетом за границу. За крупные задолженности из России могут не выпустить.

Информация, которую вы получили из статьи, наверняка будет полезной для вас.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

одиннадцать − 2 =

Adblock
detector