Консультация юриста по телефону
8(800)500-27-29 доб. 956

Реальные способы узнать свою кредитную историю: по фамилии, бесплатно, онлайн

Один из способов узнать кредитную историю онлайн

Есть много способов, как узнать свою кредитную историю самостоятельно перед тем, как обратиться в банк и оценить свои шансы на одобрение заявки. Также заказав свое финансовой досье, можно проверить его на наличие ошибок, которые могли испортить статистику заемщика.

Что такое кредитная история и зачем её нужно знать?

Кредитная история – это персональное финансовое досье, в котором фиксируются сведения о взаимоотношениях конкретного физического лица с финансовым учреждением. Данные, которые содержатся в кредитной истории – это:

  • количество займов, которые не только были получены гражданином, но и на которые он подавал заявку;
  • объем денежных средств, который был получен по каждому договору;
  • порядок исполнения обязательств по всем кредитам – фиксируется любая просрочка, срок которой превышает 10 дней.

То, что не указывается в кредитной истории – это информация по досрочным погашениям долгов. В досье фиксируется дата получения займа и день его полной оплаты, однако отдельное примечание о том, что произведено погашение раньше установленного срока, не предусмотрено.

Анализ кредитной истории – это ключевой этап, от которого зависит, выдаст финансовое учреждение ссуду или нет. При заполнении анкеты-заявки, потенциальный заемщик выражает свое согласие на запрос банком своих персональных данных в Бюро кредитных историй. Без данного условия обращение не будет даже рассматриваться.

Таким образом, что такое кредитная история знает каждый человек, который когда-либо обращался за заемными средствами в банк или микрофинансовую организацию. Контроль состояния своей кредитной истории – это важное условие, позволяющее оценить свои шансы на получение ссуды до подачи заявки, потому что это позволяет:

  • исправить свой кредитный рейтинг до обращения за займом, если это необходимо;
  • убедиться в отсутствии ошибок, так как они могут быть допущены сотрудником финансовой организации либо БКИ;
  • проверить наличие просрочек, которые могут образоваться из-за технических ошибок системы, в результате которых оплата не дошла вовремя;
  • защитить себя от мошенников. Количество займов, оформляемых по чужим паспортам, неуклонно растет, поэтому регулярная проверка кредитной истории – это надежный способ аннулировать подобный договор до возникновения серьезных проблем по выплатам.

Таким образом, кредитная история – это важнейший показатель финансовой стабильности и надежности физического лица в глазах банков.

Можно ли проверить свою кредитную историю бесплатно?

Согласно закону, каждый гражданин имеет право получить отчет по своей истории 2 раза в год бесплатно (но не более 1-го раза на бумажном носителе). Количество платных запросов не ограничено.

Узнать кредитную историю бесплатно дважды в год можно в каждом БКИ, в котором хранится отчет каждого гражданина. Это значит, что количество проверок КИ без оплаты может доходить до 10 раз в год, в зависимости от количества Бюро, хранящих его данные.

Есть различные способы заказа кредитного отчета. Однако не все они позволяют узнать кредитную историю бесплатно, стоимость услуги устанавливается сервисом, предоставляющим ее.

Как узнать свою кредитную историю через БКИ?

На 2019 год в России функционирует 16 БКИ, в которых хранится кредитная история каждого заемщика.

Количество таких организаций регулярно уменьшается. Так, в 2016 году их было 18. В 2014 году число БКИ, в которых можно получить кредитную историю – это 25 компаний.

Среди данного списка можно выделить крупнейшие организации, в которых содержится до 95% от всех кредитных историй – это:

  • АО «НБКИ» (Национальное Бюро кредитных историй);
  • ЗАО ОКБ (Объединенное кредитное бюро);
  • ООО «ЭКС» (Эквифакс Кредит Сервис);
  • ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт».

Все финансовые организации обязаны заключить соглашение с одним или несколькими БКИ, куда необходимо регулярно передавать информацию по своим заемщикам. Это значит, что чем крупнее Бюро, тем больше:

  • список финансовых организаций, с которыми оно сотрудничает (что повышает вероятность посмотреть кредитную историю для каждого гражданина);
  • способов получить свою кредитную историю.

Таким образом, первый шаг к тому, чтобы проанализировать свою кредитную историю – это узнать, в каком Бюро она хранится (это может быть несколько организаций одновременно).

Шаг 1: Обращение в ЦККИ для получения списка БКИ

Чтобы посмотреть кредитную историю, нужно узнать, в какой базе она содержится.

Нюанс. Для получения данной информации необходимо знать свой код субъекта – уникальную комбинацию, которая присваивается гражданину при первом оформлении займа. Он указывается в банковском договоре и используется во всех последующих кредитных сделках. Если договор не сохранился, можно узнать код, обратившись в одну из финансовых организаций, выдававших заем.

Получение списка БКИ, в которых хранится кредитная история – это бесплатная процедура. Для этого нужно:

  • перейти на сайт cbr.ru;
  • выбрать вкладку «Кредитные истории»;
  • перейти в меню запроса на предоставление сведений о БКИ;
  • выбрать статус заявителя – субъект;
  • подтвердить знание свое кода;
  • обозначить факт ознакомления с условиями запроса через интернет.

получение списка бюро в ЦККИ

После этого необходимо сформировать заявку на получение списка БКИ, в которых есть кредитная история – это делается путем заполнения небольшой анкеты, в которой нужно указать:

    • ФИО (полностью, каждый пункт в отдельной строке);

фамилия имя отчество заемщика

    • реквизиты удостоверения личности – серию, номер, дату выдачи;

Указание серии и номера паспорта

    • код субъекта КИ и адрес электронной почты, на которую будет направлен ответ.

Указание кода субъекта и почтового адреса

Далее нужно отправить данные, обозначив согласие на условия получения услуги через интернет.

Согласие на условия получения услуги через интернет

Когда все будет заполнено, откроется новая страница, на которой будет указана информация об успешном отправлении запроса и ожидании ответа на указанную электронную почту.

Получение запроса на кредитную историю

Когда будет получен перечень БКИ, где хранится кредитная история – это значит, что можно переходить к составлению заявки на ее получение. Посмотреть свою кредитную историю можно в любой организации из списка.

Шаг 2: Получение отчета по кредитной истории на примере НБКИ

Когда получен ответ на вопрос, « Где находится моя кредитная история», можно запрашивать по ней отчет. Так как самый большой архив кредитных историй – это НБКИ, рассмотрим процедуру формирования запроса на примере данной организации.

Чтобы получить нужную информацию необходимо:

    • перейти на сайт www.nbki.ru;
    • выбрать вкладку получения кредитной истории – эта услуга находится в правой верхней части экрана.

Получить кредитную историю

После этого откроется страница, на которой будут перечислены способы формирования запроса.

Онлайн на сайте БКИ

Один из способов, как посмотреть кредитную историю в интернете бесплатно – использовать личный кабинет на сайте НБКИ. Для этого нужно иметь регистрацию и подтвержденный аккаунт на портале Госуслуг.

Получение кредитной истории – это следующий алгоритм действий:

    • переход по вкладке личного кабинета;

Личный кабинет нбки через госуслуги

    • указание логина и пароля, вход.

Вход в личный кабинет госуслуг

Если на сайте нет кабинета, нужно пройти простую регистрацию – придумать пароль и указать адрес электронной почты. При желании можно подписаться на рассылку.

Подписка на рассылку

После того, как введены нужные данные, откроется страница с информацией о направлении подтверждающего письма по указанному адресу.

Подтверждение регистрации по почте

Нюанс. В письме будет содержаться предложение об указании дополнительного адреса для восстановления доступа, в случае проблем с введенной электронкой.

Добавление почты

Далее можно переходить к получению кредитной истории – это следующий алгоритм:

    • подтверждение регистрации;

Подтверждение регистрации

    • переход на вкладку входа.

Вход в личный кабинет

При необходимости нужно подтвердить свою личность, указав:

  • ФИО полностью;
  • дату рождения;
  • паспортные данные – серию, номер, название органа, выдавшего документ, код подразделения и дату получения.

Подтверждение учетной записи

После того, как все сведения будут внесены, нужно подтвердить аккаунт через Госуслуги – откроется страница личного кабинета Портала, куда надо войти.

Анкета для заполнения

Если данные совпадут, можно переходить к запросу кредитной истории – это бесплатно первые 2 раза, дальнейшие заявки в течение года стоят 450 рублей.

Запрос по почте

Чтобы запросить кредитную историю данным способом, нужно:

  • заполнить заявление по установленной форме (можно скачать здесь);
  • заверить его у нотариуса;
  • направить по адресу 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, стр. 1.

Заявка будет обработана в течение 3-х дней, в течение которых будет сформирована кредитная история – это максимальное время, через которое документ будет отправлен по адресу, указанному в письме. Если закончились бесплатные проверки, услугу можно оплатить онлайн.

Запрос телеграммой

При выборе данного метода нужно:

  • составить телеграмму (форма свободная, с обязательным указанием ФИО, даты рождения, паспортных и контактных данных и с соблюдением норм деловой переписи);
  • заверить свою личность (предъявить свой паспорт сотруднику почты);
  • отправить запрос и ожидать ответа по своему почтовому адресу.

Срок обработки заявки на кредитную историю – это также 3 дня с даты получения телеграммы.

Электронная почта

Особенность данного способа получения кредитной истории – это необходимость использования усиленной квалифицированной электронной подписи для удостоверения своей личности.

Алгоритм действий:

  • заполнение заявки по форме и ее подпись;
  • отправка запроса по адресу ki@nbki.ru.

Письмо должно содержать два отдельных файла – заявку и подпись. Требования к последнему указаны в специальной памятке (можно скачать здесь).

Обращение к партнерам БКИ

Заемщик может лично посетить офис для оформления запроса на кредитную историю – это позволит получить ее в тот же день либо заказать доставку документа курьером. В каждом случае услуга не будет бесплатной, стоимость устанавливается организацией самостоятельно.

Список партнеров можно найти на сайте НБКИ, выбрав нужную вкладку (Москва или регионы).

Выбор региона

Обращение в офис приема субъектов

Для тех, кто заказывает в Москве кредитную историю – это возможность получить ее на руки, обратившись по адресу: г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 2 этаж, офис 209, Бизнес Центр «Красивый дом».

Нюанс. Сюда нужно обращаться только лично, письма не дойдут.

Данный вариант получения КИ не бесплатный в первые 2 раза в год.

Обращение к партнеру онлайн

Узнать кредитную историю онлайн можно, направив запрос коммерческому партнеру НБКИ – Агентству кредитной информации. Услуга платная, стоимость устанавливается в зависимости от объема запрашиваемых сведений.

Способ узнать свою кредитную историю по фамилии через service-ki.com

Еще один способ получить кредитную историю онлайн по фамилии – обращение в компанию service-ki.com.

Запрос здесь кредитной истории – это всего несколько действий:

    • посещение сайта Сервис-КИ.com;
    • переход по вкладке получения отчета;

Получение отчета по кредитной истории

    • заполнение небольшой анкеты;

Форма для заполнения

  • отправка запроса.

Формирование данным способом кредитной истории – это минимум времени, отчет будет направлен на электронную почту в течение 1-го часа. Услуга не бесплатная, для получения документа нужно заплатить 340 рублей.

Какие данные будут содержаться в отчете

Запрос финансового отчета позволит узнать:

  • количество займов, действующих и погашенных;
  • общую сумму выплат;
  • наличие/отсутствие просрочек.

По анализу отчета будет определен скоринг-бал, который будет отражать уровень кредитоспособности по мнению финансовых организаций. По нему можно определить свои шансы на одобрение заявки.

Отчет с процентными показателями скоринг балла

Другие способы узнать кредитную историю заемщика

Кредитная история онлайн также может быть заказана:

  • в Сбербанке (через данную финансовую организацию также можно сделать запрос в ОКБ, которая наполовину принадлежит Сбербанку);
  • через Госуслуги (онлайн оформляется запрос, после его обработки отчет можно бесплатно забрать в любом БКИ по выбору заявителя).

Также можно сформировать запрос в любое БКИ, но только после того, как будет получен список организаций, в которых хранится история конкретного заемщика.

Для чего нужно знать свою КИ?

Контроль за состоянием своего финансового рейтинга – это возможность:

  • понять причины отказа в новом займе;
  • анализировать и своевременно принимать меры по исправлению своего финансового рейтинга;
  • защититься от мошенников;
  • быть уверенным в отсутствии ошибок в своей статистике.

И главное назначение финансового досье – это реальная оценка своих шансов на одобрение нового займа, так как в нем фиксируются все обращения в финансовые учреждения. Каждый отказ негативно сказывается на рейтинге, поэтому вместо того, чтобы хаотично подавать заявки, стоит проанализировать текущую ситуацию и в случае необходимости откорректировать своей финансовое досье перед обращением за новой ссудой.

Можно ли исправить плохую кредитную историю?

Полностью исправить свою статистику невозможно, так как данные по каждому заемщику хранятся в истории всегда. Единственная возможность аннулировать свой финансовый рейтинг – это не обращаться ни в какие финансовые учреждения в течение 10 лет.

Однако можно повысить свои шансы на одобрение заявки на кредит даже при наличии просрочек (при условии, что нет непогашенных долгов). Для этого можно:

  • оформить кредитную карту и возвращать использованные средства до истечения льготного периода;
  • открыть депозитный счет в банке, в который планируется обращение;
  • получить и вовремя погасить несколько микрозаймов;
  • покупать товары в рассрочку;
  • использовать специальные банковские программы, например, «Кредитный доктор» от Совкомбанка.

При испорченной КИ главное – получить новый заем. После его своевременного погашения финансовый рейтинг начнет улучшаться.

Таким образом, проверять кредитную историю регулярно необходимо, чтобы контролировать свой финансовый рейтинг в глазах банков. Учитывая, что это можно делать бесплатно дважды в год, подобная возможность есть у каждого.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

6 + десять =

Adblock
detector