Консультация юриста по телефону
8(800)500-27-29 доб. 956

Как влияет рефинансирование кредита на кредитную историю: портит или нет?

Влияние рефинансирования на кредитную историю

Влияет ли рефинансирование на кредитную историю? Если вы задались таким вопросом, значит, планируете перекредитоваться и заботитесь о своей репутации в качестве заемщика. Данная услуга стала востребованной среди россиян, но не все знают, как она отражается в КИ. Все подробности – в статье.

Как отражается рефинансирование на кредитной истории

Как же повлияет рефинансирование на состояние кредитной истории? Чтобы понять это, нужно вникнуть в суть перекредитования. Оно становится необходимым, когда погашение старого кредита является проблематичным, затруднительным или непосильным.

При рефинансировании оформляется новый заем на более выгодных условиях, например, с уменьшенной процентной ставкой, сниженными размерами ежемесячных платежей, более длительным периодом выплат.

Новый кредит предназначается для закрытия старого и имеет конкретное целевое назначение – погашение имеющейся задолженности на более выгодных для вас услвоиях.

Влияние рефинансирования на кредитную историю можно расценивать по-разному в зависимости от сложившейся ситуации. С одной стороны, клиент получает возможность закрыть старый долг и избежать просрочек. Это точно не портит репутацию, а, напротив, улучшает ее, ведь по факту долговые обязательства выполняются ответственно.
Кроме того, если рефинансировать заем и своевременно совершать выплаты в рамках нового кредитного договора, то это положительно отразится на кредитной истории, продемонстрировав добросовестность заемщика.

Есть отдельные случаи. Так, обычно рефинансирование становится необходимым при возникновении финансовых проблем, препятствующих погашению оформленного кредита. И не всегда заемщик сразу принимает меры: некоторые решают перекредитоваться уже после допущенных просрочек. А ведь даже один задержанный платеж отражается в кредитном отчете и, соответственно, может испортить репутацию.

Запись о рефинансировании в кредитном отчете

Факт рефинансирования отражается в кредитной истории, и в отчет вносится сразу две корректировки. Первая – погашение оформленного ранее кредита. Когда клиент вносит последний платеж, банк закрывает договор и сообщает об этом в бюро кредитных историй.

Вторая запись – это оформление нового займа в рамках услуги рефинансирования. Другая выдавшая средства финансовая организация также направляет сведения о заключении договора с клиентом в БКИ. Далее будут вноситься данные о совершаемых платежах по выданному кредиту.

Как уменьшить влияние рефинансирования на кредитную историю

Какое влияние оказывает рефинансирование на КИ, теперь понятно. Но можно ли максимально уменьшить такое воздействие на репутацию? Да, и для этого нужно соблюдать рекомендации:

  1. Своевременно обращаться в банк. О финансовых трудностях кредитору лучшее сообщить сразу, чтобы он предложил варианты выхода из ситуации (например, кредитные каникулы). Если без рефинансирования не обойтись, воспользуйтесь им до просрочки.
  2. Изучать внимательно условия рефинансирования. Если они будут неприемлемыми или невыгодными для вас, это приведет к просрочкам и большим переплатам. В случае несогласия с договором обращайтесь в иную организацию.
  3. Вести переговоры с банком. Изначально сообщите, на что вы рассчитываете, обозначьте свою позицию, честно отвечайте на вопросы и проявляйте инициативу.

Соблюдение этих рекомендаций поможет сохранить кредитную историю и не испортить ее.

Как проверить онлайн кредитную историю самому

Чтобы проанализировать влияние рефинансирования на свою репутацию, можно самостоятельно получить отчет по кредитной истории. Первый вариант – запрос в БКИ одним из способов: лично из офиса бюро, из почтового отделения, дистанционно через интернет или через партнера.

Второй вариант более удобен – специализированный онлайн-сервис «Сервис-КИ.соm». Получить подробный отчет очень просто: заполняйте форму, совершайте оплату в размере 340 рублей и получайте на почтовый электронный ящик файл, включающий пять страниц. Тут вы найдете результаты проверки и их причины, сведения обо всех кредитах (переплаты, просрочки), данные по документам, свой скоринг, а также даваемые экспертами советы по улучшению ситуации.

Что лучше — рефинансирование или новый кредит?

Что выбрать: рефинансирование или получение нового кредита? По сути, перекредитование также представляет собой заем, но имеющий целевое назначение и направляемый на возврат старого долга.

Рассмотрим в таблице сравнительную характеристику рефинансирования и нового кредита:

Сравниваемый параметр Рефинансирование Новый потребительский кредит
Целевое назначение Исключительно погашение старой задолженности: обычно рефинансирующий банк сразу перечисляет средства на счет нынешнего кредитора, не выдавая их на руки клиенту Любое. Можно погашать старый кредит не сразу и досрочно, а постепенно в течение оставшегося срока кредитования. Остаток денег можно расходовать на любые нужды.
Сумма Равная остатку долга по старому займу Любая, устанавливаемая условиями конкретного кредитного продукта (на потребительские цели обычно выдается не больше 1 млн. рублей)
Процентная ставка Обычно ниже, чем по рефинансируемому займу Зависит от политики банка и условий программы. Но по потребительским кредитам проценты обычно выше, чем при рефинансировании.
Влияние на кредитную историю Положительное, если по прошлому займу не было просрочек, и новые долговые обязательства добросовестно выполняются. Негативное влияние возможно при задержках платежей, а также при санкциях кредитора за досрочное погашение. Положительное, если прошлый долг погашается без просрочек, и новый выплачивается своевременно. Негативным воздействие будет при нарушении условий договора.

Что действительно портит кредитную историю

Кредитную историю портят такие факторы:

  • допускающиеся просрочки и задержки платежей;
  • высокая кредитная нагрузка (чем больше открытых кредитов, тем хуже банки одобряют новые займы);
  • часто подаваемые заявки на новые разные займы;
  • ошибки, допущенные сотрудниками при передаче данных в БКИ или при их обработке непосредственно в бюро;
  • технические сбои: задержки переводов средств при оплате, поломки в базах данных банков или БКИ;
  • мошенничество: злоумышленники могут по вашим документам оформить на вас кредит.

Чем больше таких факторов, тем хуже кредитная история.

Как улучшить КИ

Чтобы улучшить кредитную историю, следуйте советам:

  1. Выполняйте свои долговые обязательства добросовестно: вносите платежи по графику, избегайте просрочек.
  2. Не оформляйте невыгодный кредит, который в будущем может стать непосильным.
  3. При оформлении займа оценивайте трезво свои возможности, чтобы справиться с погашением задолженности и не допустить задержек платежей.
  4. Погасите все существующие долги.
  5. Если история испорчена, то несколько скорректировать ее поможет новый некрупный и необременительный кредитный продукт, задолженность по которому вы будете регулярно погашать (записи о своевременных выплатах постепенно перекроют пометки о просрочках).
  6. Не подавайте заявки сразу в несколько банков: все запросы также отражаются в истории и несколько портят ее (это расценивается как острая потребность в деньгах и финансовая неграмотность).
  7. Заметили в кредитной истории ошибки? Обращайтесь в бюро с заявлением на исправление несоответствий. БКИ обязано рассмотреть просьбу, проведя проверку и по необходимости внеся корректировки.

Кредитная история не портится при рефинансировании в большинстве случаев. И все же использовать услугу перекредитования нужно обдуманно и грамотно.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

семь + восемь =

Adblock
detector