Консультация юриста по телефону
8(800)500-27-29 доб. 956

Как клиенту банка Альфа Банк узнать свою кредитную историю бесплатно?

Способы узнать кредитную историю в Альфа Банке

Куда Альфа Банк отправляет кредитную историю своих клиентов, как можно заказать отчет и сколько за него нужно заплатить. Ответы на эти и другие важные вопросы — в статье.

Для чего проверять кредитную историю перед заявкой на кредит

Многие заемщики ошибутся, если скажут, что проверка кредитной истории необходима лишь для оценки шансов на кредит. Отчет заказывают и в ряде других случаев:

  1. Перед поездкой в другую страну.
  2. Узнать свои действующие или просроченные долги.
  3. Чтобы проверить, не украли ли паспортные данные мошенники.
  4. Для собственного спокойствия.
  5. Для проверки, не оформлены ли «левые» кредиты без собственного согласия.
  6. Узнать, почему отказывают банки.

Статистические сведения помогут выявить динамику финансового поведения, определиться с ориентирами, как повысить скоринговый балл. Еще кредитная история поможет выявить ошибки банков. Иногда кредиторы высылают сведения не на то имя или забывают выслать информацию в бюро кредитных историй о закрытии счета. Кредит все еще числится за заемщиком как открытый долг, из-за чего ему могут отказывать банки.

С какими бюро сотрудничает Альфа Банк

Сегодня Альфа Банк передает кредитные истории в НБКИ и Эквифакс. Обе компании располагаются в Москве. Всего на рынке действуют с разрешения ЦБ 12 бюро кредитных историй.

Важно! Альфа банк должен передавать сведения о кредитной истории в БКИ не позднее 5 рабочих дней после операции, платежа, закрытии займа.

Если необходимо точно узнать, в каких БКИ хранится кредитная история, то можно сделать бесплатный запрос через реестр ЦККИ (на официальном сайте ЦБ) либо на портале Госуслуг. Но для единого портала нужен подтвержденный аккаунт. Запрос также будет бесплатным. При обращении в БКИ за списком придется заплатить согласно тарифу компании.

Как узнать кредитную историю для анализа

При запросе в бюро кредитных историй появится несколько способов получения отчета. Среди них:

  1. Отправление телеграммы.
  2. Почтовое отправление.
  3. Посылка через курьера.
  4. Через партнеров БКИ.
  5. По электронной почте.
  6. На сайте.

Самый удобный способ — сделать заказ на сайте. Не нужно никуда ехать, это удобно для людей в регионах, которым сложно приехать в Москву.

НБКИ

Для заказа на сайте нужно авторизоваться через Госуслуги. Хотя НБКИ предлагает регистрацию через Госуслуги либо стандартную регистрацию, последняя тоже требует подтверждения личности через единый портал.

После подтверждения личности можно зайти в личный профиль, перейти в раздел услуги и нажать на «заказать кредитный отчет». Он появится в корзине. Если есть бесплатные запросы, они будут отображаться на странице сайта.

Важно! Дважды в год заказать КИ можно бесплатно.

Сформированный отчет будет дублироваться в ЛК и на электронной почте. Если бесплатные запросы исчерпаны, придется заплатить 450 рублей. Это достаточно много. Если заемщик хочет сэкономить, он может обратиться к сайту Сервис-КИ.com, где стоимость услуги составит 340 рублей. По содержанию отчет будет более объемным.

Что войдет в документ:

  • скоринговый балл;
  • какие факторы сформировали кредитный рейтинг;
  • советы, как можно улучшить или исправить скоринговый балл, учитывая текущую ситуацию;
  • статистика по кредитам: количество займов, суммы, переплата банку в рублях и процентах;
  • шансы на одобрение кредита, показывается отдельно для каждого вида кредита;
  • статус паспорта: украден, утерян, не находится ли в черном списке.

Документ сформируют и отправят на почту в течение часа. Весь процесс займет намного меньше времени, чем при запросе в БКИ. Не требуется регистрация на сервисе, не нужно синхронизировать аккаунт на сервисе с Госуслугами.

При заполнении заявки указывается только адрес почты, куда вышлют документ, паспортные данные. Но их можно подтвердить, заказав звонок менеджера, если заемщик забыл сведения либо нет возможности вписать их при заполнении. Далее о том, как заказать кредитную историю в Эквифакс.

Эквифакс

Заказ КИ на сайте Эквифакса тоже требует подтверждения личности. Процедура регистрации состоит из следующих шагов:

  1. Согласиться с условиями использования личных данных. Согласиться с договором на оказание услуг.
  2. Вписать контакты — телефон, почту. Указать пароль для сервиса.
  3. Вписать личные данные — паспортные сведения, ФИО.
  4. Подтвердить почту. Придет во входящие письма код, который нужно ввести на сайте.
  5. Подтвердить мобильный номер. Также придет на телефон смс с паролем, что требуется ввести на сайте.

Электронная почта в дальнейшем будет использоваться как логин. После исчерпания бесплатных запросов каждый последующий будет стоить 395 рублей. Можно узнать список всех БКИ, в которых хранится кредитная история Альфа Банка, проверить на всякий случай. Тогда стоимость запроса через Эквифакс составит 295 рублей.

Как выглядит регистрация на Эквифакс:

Регистрация на Эквифакс

Как выглядит синхронизация Эквифакс с аккаунтом на Госуслугах:

Вход через Госуслуги

После прохождения всех этапов авторизации можно зайти в личный профиль, введя логин и пароль, затем приступить к оформлению заказа. Как будет выглядеть отчет:

Страница отчета

Почему Альфа банк отказывает без объяснения причин

Банк вправе отказать без объяснения, поскольку это коммерческая тайна, и он не предоставляет договор оферту, как при покупке товаров в магазине. Там действует принцип, согласно которому, если у человека есть деньги, ему обязаны предоставить товар. В банке, даже у человека есть доход, могут отказать, компания сама выбирает клиентов.

Какие могут быть причины отказа Альфа банка:

  • невысокий официальный доход. Для Альфа Банка требуется доход не менее 15 тысяч рублей в месяц, но это идеальная ситуация, при которой у человека нет других кредитов, иждивенцев, долгов;
  • мало трудового опыта;
  • высокая кредитная нагрузка;
  • заемщик не соответствует требованиям банка;
  • испорченная кредитная история.

Если подается заявка на кредит с залогом авто или недвижимости, то отказать могут из-за несоответствия залога требованиям банка. Еще одна причина отказов — несоответствие цели заявки кредитному продукту.

Программа банка «Без кредитной истории»

Специальная программа от Альфа Банка, предназначенная для заемщиков с проблемами в кредитной истории. Для участия достаточно иметь доход от 10 тысяч рублей после вычета налогов. Возраст не менее 21 года.

Предложение банка включает:

  1. Процентная ставка 8.8% годовых.
  2. Максимальная сумма — 5 млн рублей.
  3. Минимальная сумма — 100 тысяч рублей.
  4. Срок кредитования от года до пяти лет.
  5. Решение принимают за 2 минуты онлайн.

Средства можно получить в любом удобном отделении банка. Действует увеличенный срок на первый платеж по кредиту — до 45 дней.

Способы повысить шансы на одобрение кредита от Альфа Банка

Есть способы для улучшения рейтинга и повышения шансов различной эффективности. Их можно использовать в комплексе. Вот некоторые из методов:

  • привлечь к договору поручителя;
  • предоставить залог, если характеристик заемщика не хватает для принятия положительного решения;
  • оформить рефинансирование, которое снизит процентную ставку, объединит кредиты и уменьшит размер ежемесячного платежа;
  • предоставить больше документов о доходе;
  • воспользоваться услугами кредитного брокера, который подготовит документы и сопроводит сделку на всех этапах.

При привлечении поручителя нужно опираться на 4 критерия — надежность, хорошая платежеспособность, официальный доход, положительная кредитная история. Банк не ставят ограничений: можно привлечь родственника, знакомых, друзей, коллег.

Несмотря на лояльную политику Альфа Банка, клиентам стоит проверять кредитную историю минимум один раз в год. Значение кредитной истории возрастает с каждым годом. Сегодня многие компании запрашивают КИ на соискателей перед собеседованием. В США распространена практика проверки КИ при сдаче жилья в аренду, найме няни или домработницы и даже перед заключением брака.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

два × один =

Adblock
detector