Консультация юриста по телефону
8(800)500-27-29 доб. 956

Кредитная история: что значит для банка и заемщика, как узнать бесплатно

Кредитная история заемщика - что это

Кредитная история — это репутация заемщика, характеристика всех его действий. В ней указывается информация, характеризующая исполнение гражданином его долговых обязательств, принятых в рамках договоров кредитов и займов. КИ обычно изучают финансовые и иные организации перед началом сотрудничества, но ее полезно проверять и самим заемщикам. Ниже рассмотрены все основные особенности и нюансы получения кредитной истории.

Для чего проверка кредитной истории банкам

Кредитная история — это характеристика заемщика. В обязательном порядке КИ своих потенциальных клиентов изучают на этапе обработки заявок все кредитные организации, включая банки и МФО. Кредиторам такая проверка нужна для оценки собственных рисков на этапе принятия решения о выдаче займа.

Финансовое учреждение проверяет будущего заемщика, оценивая его благонадежность и ответственность, особенности выполнение долговых обязательств при сотрудничестве с иными организациями, кредитоспособность. Если кредитная история испорчена, в выдаче заемных средств наверняка откажут.

Но также кредитные истории россиян — это информация, которая интересует другие организации: страховые компании, потенциальных работодателей. Страховщики проверяют КИ для анализа добропорядочности клиента. Если он имеет задолженности и часто допускает просрочки, то, во-первых, может вести себя так же безответственно на дороге и попадать в аварии. Во-вторых, задержки и долги указывают на проблемы с финансами, которые могут подтолкнуть человека на имитацию ДТП с целью получения денег от страховой компании.

К сведению! Ставшие популярными каршеринговые компании также иногда проверяют кредитные истории, чтобы узнавать, насколько ответственны запрашивающие услуги люди.

Потенциальные работодатели, особенно ведущие деятельность в сфере финансов, проверяют соискателей. Если потенциальный сотрудник часто оформляет кредиты или подает заявки, то он может быть расценен как неосведомленный, финансово безграмотный и неразборчивый. Частые просрочки указывают либо на безответственность, либо на забывчивость. Такой работник не сможет добросовестно выполнять профессиональные обязанности, не справится с полномочиями и будет подводить команду.

Зачем проверять свою КИ заемщику

Что такое кредитная история, это уже понятно. Но зачем ее выяснять самому заемщику? По нескольким причинам:

  1. Чтобы быть в курсе всех своих долговых обязательств и не забывать об их выполнении.
  2. Чтобы рассматривать себя как потенциального заемщика глазами кредиторов и оценивать свои шансы на получение нового кредита.
  3. Чтобы отслеживать любые изменения в кредитной истории и проверять своевременность передачи данных о вас из финансовых организаций (о внесении очередной выплаты, о полном погашении займа).
  4. Чтобы понять, почему банки или МФО отказывают в выдаче займов. В кредитной истории, как правило, указываются возможные причины отказов.
  5. Чтобы отслеживать мошенничество — кредиты, оформленные аферистами от вашего имени.

Проверить кредитную историю следует каждому россиянину, даже никогда не бравшему кредиты самостоятельно. А заемщикам запрашивать отчеты следует периодически.

Как выглядит кредитная история

Как выглядит кредитная история? Единого вида не существует: каждое БКИ использует собственное оформление отчета. В КИ помимо указания данных в текстовой форме часто встречаются различные графические изображения.

Кредитная история — это отчет, состоящий из четырех частей и включающий регламентированную законодательством обязательную к предоставлению информацию. Рассмотрим в таблице содержание КИ по частям:

1-ая титульная часть Сведения о субъекте КИ (заемщике), по которым идентифицируется его личность: ФИО и информация из удостоверяющего личность документа.
2-ая основная часть Данные о долговых обязательствах субъекта (выполненных и активных): о внесенных платежах и просрочках, условиях кредитования, остатках  задолженностей. Также в данную часть часто включается кредитный скоринг.
3-ая закрытая часть Данные обо всех кредиторах (источниках формирования КИ), пользователях (запрашивавших отчеты организациях и физ. лицах), а также об органах и компаниях, которым были переданы долги.
4-ая информационная часть Информация обо всех поданных заявках, одобренных и отклоненных кредитах (в том числе с указанием причин), а также о признаках невыполнения обязательств (об отсутствии двух платежей или более подряд за сто двадцать календарных дней).

Первая страница кредитной истории

Вторая страница кредитной истории

Третья страница кредитной истории

Полностью кредитная история раскрывается только субъектам — самим заемщикам. А пользователи (банки, работодатели, страховщики) могут посмотреть только основную часть и лишь с согласия субъекта, которое дается обычно на этапе заявки. Физическому лицу для доступа нужно получить доверенность заемщика.

Кредитный скоринг: понятие и отличие

Если кредитная история — это подробная характеристика всех долговых обязательств заемщика, то кредитный скоринг — его рейтинг. Для вычисления оценки БКИ используют различные алгоритмы и учитывают такие факторы как общее количество всех займов, кредитная нагрузка (число активных долгов), допускавшиеся просрочки и их длительность, частота подачи заявок и оформления кредитов.

Скоринг измеряется в баллах, и обычно шкала охватывает оценки от 0 до 850-900 баллов. Чем выше кредитный рейтинг, тем более благонадежным и кредитоспособным считается заемщик. Если скоринговая оценка низкая, то человек расценивается финансовыми организациями как нежелательный клиент из-за высоких рисков.

Как узнать свою историю бесплатно

Получить кредитную историю — это несложно, но сначала нужно выяснить, куда обращаться. Получить ответ на данный вопрос возможно в Центральном каталоге кредитных историй, сокращенно называемом ЦККИ.

Полезно знать! Для дистанционного обращения в ЦККИ понадобится присвоенный вам при первом взятии кредита код субъекта, который указывается в договоре. При отсутствии документа можно узнать или сформировать идентификатор в любых БКИ и финансовых организациях. А без такого кода вы сможете в каталог подать запрос из кредитного учреждения, от нотариуса, из почтового отделения или из бюро.

Узнать через ЦККИ, где хранится кредитная история, можно дистанционно на официальном сайте российского Центробанка —  https://cbr.ru. Посещайте его, заходите в раздел кредитных историй и из перечня ссылок выбирайте соответствующую запросу данных о БКИ. Потом указывайте, кем по отношению к КИ являетесь (пользователем либо субъектом), а также знаете ли свой код субъекта. Останется заполнить форму и дождаться ответа со списком на электронную почту.

НБКИ

Если в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) обнаружена ваша кредитная история, это значит, что следует обращаться именно сюда. Делать это пользователь, являющийся физическим лицом, может такими способами:

    • В офисе бюро. Вы приезжаете сюда лично с гражданским паспортом и заполняете заявление. Кредитная история на бумажном носителе предоставляется сразу в день обращения.

Адрес и часы работы офиса

    • Через партнеров, работающих в вашем регионе. На сайте НБКИ (https://www.nbki.ru) в разделе получения кредитной истории вы сможете найти ссылку на перечень партнерских организаций. Выбирайте любую и отправляйте через нее запрос в БКИ. Также можно воспользоваться курьерской доставкой.

Партнеры НБКИ

    • Письмом. Сначала заполняйте заявление на предоставление услуги (скачать готовый образец можно тут: образец письма.pdf), потом заверяйте собственноручную подпись у нотариуса, а затем отправляйте письмо на почтовый адрес НБКИ. Ответы поступают в течение трех рабочих дней с даты получения.

Отправить запрос по почте

    • Телеграммой. В ней должны содержаться место и дата рождения, ФИО, адрес проживания, вся информация о паспорте (номер с серией, выдававший орган и дата выдачи), а также контактный телефонный номер. Оператор заверяет подпись после предъявления удостоверяющего личность документа.

Отправить запрос телеграммой

    • Запросом по электронной почте. После заполнения образца (скачивайте его тут: образец.pdf), подписывайте его квалифицированной усиленной подписью и направляйте на e-mail НБКИ вместе с сертификатом подписи.

Отправить запрос по почте

    • Онлайн-запросом через определенные партнерские сервисы.

Онлайн у партнера НБКИ

Если вы обращаетесь в НБКИ за кредитной историей первый или второй раз за год, то получите отчет бесплатно. Раньше без оплаты КИ можно было воспользоваться услугой только один раз за 12 месяцев.

Эквифакс

Если ваша кредитная история обнаружена в Эквифакс, то получить ее тут можно через личное обращение в офис с заявлением, с помощью телеграммы (отправляются текст запроса, контактные, личные и паспортные данные, а подпись заверяется нотариусом), письмом с заполненным запросом при наличии нотариально заверенной подписи, электронным запросом с использованием усиленной или стандартной электронной подписи (при обычной нужно получить ключ к ней во время обращения за государственными услугами) либо онлайн запросом.

К сведению! Дважды за год получать кредитную историю можно бесплатно, но более частые запросы будут платными.

Для дистанционного запроса в данное бюро действуйте по инструкции:

    1. Регистрируйтесь: либо стандартным способом, либо через портал Госуслуг.

Регистрация

    1. Соглашайтесь с предлагаемыми условиями обработки ваших персональных данных и пользования сервисом.

Условия использования

    1. Если вы решили выбрать стандартный вариант регистрации, то надо будет заполнить форму, введя в ее поля адрес своей электронной почты, придуманный вами пароль и номер телефона.

Данные для авторизации

    1. На следующем этапе вводится персональная информация, включающая дату с местом рождения, ФИО, а также данные из удостоверения личности (его тип, выдававший орган и дату получения, а также серию с номером).

Личные данные

    1. Далее авторизуйтесь по высланному на телефон коду и идентифицируйтесь, то есть подтвердите свою личность предлагаемыми методами: через учетную запись на портале Госуслуг или личным обращение в офис бюро кредитных историй Эквифакс.

Подтверждение личности

    1. Когда завершится идентификация, делайте свой первый заказ. Найти нужную услугу вы сможете в соответствующем разделе, именуемом «Мои услуги».

Перечень услуг

При наличии подтвержденной учетной записи в портале Госуслуг можно зарегистрироваться через нее. Достаточно выбрать этот вариант, авторизоваться в аккаунте, указав либо телефонный номер, либо e-mail, либо номер СНИЛС, а также введя пароль. В таком случае вы избежите идентификации.

Через интернет-сервис

Получить в режиме онлайн кредитный отчет можно и с помощью специализированного сервиса. Например,  «Сервис-КИ.com» сотрудничает с НБКИ и предоставляет информацию из этого БКИ. Для заказа необходимо зайти на service-ki.com, нажать кнопку получения КИ, заполнить все поля открывшейся формы, внести 340 рублей в качестве оплаты (предлагается несколько способов) и получить ответ на электронную почту в течение часа.

Готовый отчет будет иметь формат файла PDF и содержать всю информацию из кредитной истории: это данные о старых и новых кредитах (погашенных и еще активных), характеристики выполнения долговых обязательств (осуществляемые платежи и допускаемые просрочки), кредитный рейтинг, причины результатов проверки, увеличивающие вероятность отказов банков факторы, а также данные финансовыми экспертам рекомендациями.

Пример отчета

Теперь вы в курсе, как и где можно узнать кредитную историю, и это поможет вам анализировать самостоятельно свои долговые обязательства.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

десять − пять =

Adblock
detector