Консультация юриста по телефону
8(800)500-27-29 доб. 956

Как узнать свою кредитную историю заемщику банка ВТБ бесплатно?

Получение отчета о кредитной истории в банке ВТБ

В какое бюро кредитных историй ВТБ направляет сведения о заемщиках? Как заказать отчет с КИ, какие есть для этого способы, — обо всем подробно в статье.

В каком бюро хранится кредитная история заемщика банка ВТБ

В прессе есть сообщения, что ВТБ сотрудничают с НБКИ. Кроме крупнейшего бюро в России, предположительно, кредитор имеет договор с бюро Эквифакс.

Эквифакс является американской компанией, содержащей более 800 миллионов портфолио на физических лиц. НБКИ и Эквифакс имеют главные офисы в Москве.

Пользователи в сети оставляют положительные отзывы о работе данных бюро. Отмечают большой выбор каналов связи, по которым можно заказать кредитную историю, список с бюро, в которых хранится КИ. Предусмотрены дополнительные услуги, подписки.

Как получить свою кредитную историю клиентам банка ВТБ

В статье будет рассмотрено несколько основных наиболее популярных способов получения кредитной истории. Среди них:

  1. Обращение в банк.
  2. Запрос в БКИ.
  3. Заказ выписки через онлайн-сервис.

Каждый из них имеет свои достоинства и недостатки. Обращение в банк и заказ выписки через интернет-сервис — платные услуги.

Запрос в БКИ бесплатен каждый год до двух раз. С третьего и каждого следующего раза нужно заплатить. В НБКИ цена составит 450 рублей. В Эквифаксе с третьего отчета цена составит 395 рублей. Заказ отчета через интернет-сервис — 340 рублей. Теперь подробнее, как заказать выписку с рейтингом.

Обращение в банк

В ВТБ отсутствует услуга по заказу кредитной истории, как в Тинькофф или Сбербанке. Среди крупных банков (выборка из 50 компаний) лишь 14 предоставляют услугу заказа кредитной истории. Среди них уже упомянутые Тинькофф и Сбербанк, где стоимость услуги составит 59 рублей и 580 рублей соответственно.

Еще компании:

  • Абсолют банк;
  • Почта банк;
  • Русский стандарт;
  • Возрождение;
  • Хоум кредит;
  • Росгосстрах.

Получить выписку можно онлайн на сайте либо в отделении банка. При обращении в компанию Русский стандарт потребуется заполнить форму с паспортными данными. Не нужно верифицировать аккаунт, как при обращении в бюро напрямую, через Госуслуги.

Если человек решит прийти в отделение Русского стандарта, то нужно захватить паспорт с собой. Стоимость выписки составит 450 рублей.

Абсолют банк и Хоум кредит выдают справку за 1000 рублей, в Почта банке — 3000 рублей. Возрождение — 900 рублей и Росгосстрах — 1100 рублей.

К сведению! Получить выписку на бумажном носителе бесплатно можно не более одного раза в год.

Направить запрос очень просто. Пишется заявление с указанием паспортных данных, указывается ФИО, адрес получения отчета. Можно указать электронный ящик либо адрес проживания.

Запрос в БКИ

Почти во всех бюро кредитных историй сегодня невозможно получить выписку, не имея подтвержденного аккаунта на Госуслугах. НБКИ и Эквифакс — не исключение.

Чтобы завести аккаунт, потребуется вписать при регистрации данные паспорта и СНИЛС. Затем прийти в отделение МФЦ с документами и подтвердить личность. Альтернативный способ — заказать специальный код по Почте РФ, который придет по адресу через две недели.

Важно! Информация о платежах, открытии карты или получении кредита должна поступать в бюро в соответствии с законом о КИ №218 в срок не более 5 рабочих дней.

Для заказа отчета после регистрации надо зайти в личный кабинет, выбрать услугу. Бесплатные запросы будут отражаться в разделе услуг или «мой профиль» в зависимости от выбранного бюро. После заказа отчет придет на электронную почту и будет дублироваться в личном кабинете пользователя.

Через онлайн-сервис

Это наиболее удобный и быстрый способ. На сайте Сервис-КИ.com можно заказать отчет, в котором будет отражаться не только скоринговый рейтинг, но и множество другой важной информации. Что войдет в отчет:

  1. Почему кредиторы отказывают.
  2. Как исправить ситуацию — советы экспертов.
  3. Почему образовался текущий рейтинг — причины, оказавшие влияние.
  4. Шансы на одобрение ссуды — в банках, в микрофинансовых учреждениях. Выводы на основании статистики. Можно посмотреть графики, диаграммы, статистические данные.
  5. Ситуация с кредитами: количество обязательств, сколько человек переплачивает банкам, есть ли просроченные платежи или открытые долги.

Для заказа выписки нужно зайти на сайт, заполнить короткую форму с паспортными данными, ФИО. Требуется указать адрес электронной почты, куда будет направлен отчет в течение часа.

Как выглядит форма заявки:

Форма заявки

Отчет будет сформирован на основе баз БКИ. Он состоит из 5 листов формата А4.

Заказывать кредитную историю клиентам ВТБ необходимо не только для того, чтобы оценить шансы на одобрение ссуды, но и чтобы избежать отказов банков, мошенничества, «левых» кредитов.

Как оценить отчет по КИ

Проще всего ориентироваться на рейтинг. В зависимости от организации шкала оценок может разниться. Например, Сбербанк использует пятибалльную шкалу, в которой 5 — наивысший показатель. Он говорит о высокой кредитоспособности, человек вправе рассчитывать на лучшие условия по кредиту. Он имеет хороший доход, положительную кредитную историю и исправно платит.

Единица — худший показатель. Она говорит о необходимости срочно исправить КИ. При такой оценке большинство банков откажут. Обратиться можно будет лишь в микрофинансовые учреждения. Нужно закрыть долги или воспользоваться программой кредитного доктора.

Важно! Кредитную историю нельзя удалить, стереть, ее можно исправить. Удаление доступно только по истечении срока давности, а исправление на законном основании — по решению суда или заявлению заемщика.

В НБКИ применяется шкала от 50 до 250 для лиц, не имеющих КИ. Для тех, кто когда-либо брал кредиты, микрозаймы, открывал кредитные карты или участвовал в сделке поручителем, применяется шкала от 300 до 850 баллов.

В таблице приводятся баллы и их значение:

Баллы Значение
300-500 Худшая оценка. Можно получить займ в ломбарде или МФО. Высокий риск отказа.
501-600 Оценка ниже среднего. Заемщик сможет рассчитывать на ссуду по очень высокой процентной ставке, а в банках они могут достигать «грабительских» показателей. Так, в Почта банке есть продукты, по которым максимальная ставка составляет до 63% годовых.
601-650 Удовлетворительный результат. Банк по-прежнему будет навязывать доминантную позицию. Есть риск получить сумму меньше желаемого и более высокую процентную ставку, на 2-5% выше базовой ставки.
651-690 Стандартный показатель. Можно рассчитывать на приемлемые условия займа.
691-850 Наилучший показатель, согласно которому заемщик может получить самую низкую процентную ставку, крупную сумму займа. Ситуация, когда заемщик может выбирать банк, а не наоборот.

 

Увеличиваем шансы на одобрение в кредите

Основные методы повышения шансов на одобрение в кредите в банке ВТБ:

  1. Привлечь к сделке надежного и платежеспособного поручителя.
  2. Предоставить в ВТБ залог. Есть программы с залогом недвижимости на любые цели.
  3. Предоставить больше справок о доходе. ВТБ принимает не только НДФЛ, но и справки по форме банка.
  4. Стать клиентом ВТБ до получения крупной ссуды. Это не только ускорит процесс оформления, повысит шансы на одобрение, но и даст возможность получить более льготные условия — ниже процентную ставку, другие привилегии.

Перед подачей заявки в ВТБ не рекомендуется рассылать заявления в другие банки. Спам рассылка снижает шансы на одобрение от ВТБ. Банки думают, что человек срочно нуждается в деньгах и отказываются выдавать средства ненадежному заемщику.

Исправление КИ повышает шансы получить средства. Далее подробно, как исправить КИ.

Как исправить плохую кредитную историю?

Далее приводятся некоторые способы улучшения и исправления кредитной истории. В дальнейшем заемщик может получить хорошую ссуду в ВТБ.

Что может сделать заемщик:

  1. Погасить просрочки.
  2. Заплатить за коммунальные услуги, проверить штрафы (можно посмотреть на Госуслугах).
  3. Оформить рефинансирование либо реструктуризацию. Можно подать заявку в ВТБ после закрытия пары-тройки ссуд, если на текущий момент оформлено много кредитов.
  4. Просмотреть выписку КИ, нет ли там ошибок. Исправить при обнаружении, написав заявление в БКИ.

Если КИ отсутствует, а человеку нужно повысить шансы получения кредита в ВТБ, то стоит заказать мультикарту в ВТБ. Заемщик не только станет клиентом ВТБ, но и получит более ста дней беспроцентного обслуживания.

Кредитка отражается в КИ как открытый кредит. При совершении покупок и возвращении средств на баланс карты ВТБ можно сформировать положительный скоринговый рейтинг. В дальнейшем можно получить выгодные условия по кредиту от ВТБ. Это второй плюс банковской карты.

Можно оформить программу в Совкомбанке кредитный доктор. Она рекомендуется только при очень плохой кредитной истории, когда других вариантов нет. На нее нужно минимум полгода. Заемщику предлагают взять в долг 5 или 10 тысяч рублей на 6, 12 или 18 месяцев.

Перекредитование и реструктуризация имеют цель облегчить условия кредитов для заемщика. При рефинансировании снижается процентная ставка, уменьшается платеж по кредиту, тем самым снижается нагрузка на клиента. Он становится платежеспособен и может рассчитывать на ссуду.

Теперь известны все доступные способы узнать кредитную историю банка ВТБ. Кроме заказа истории на сайте узнать ее можно, написав в бюро заявление и отправив его телеграммой, почтовым отправлением, курьером или через партнеров бюро.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

двадцать − шестнадцать =

Adblock
detector