Консультация юриста по телефону
8(800)500-27-29 доб. 956

Как просто получить кредитный рейтинг в Сбербанке: расшифровка и советы по улучшению

Получение кредитного рейтинга в Сбербанке

Сбербанк предоставляет возможность своим клиентам заказать на сайте кредитную историю и узнать кредитный рейтинг. О том, как формируется скоринг балл, как можно на него влиять и как правильно читать отчет — в статье.

Как формируется кредитный рейтинг в Сбербанке?

Он складывается из следующих показателей:

  • показатели просрочек за весь период кредитной истории — 25%;
  • особенности финансового поведения гражданина — 23%;
  • самая последняя просрочка либо недавняя — 18%;
  • запросы в БКИ: вид кредита, количество заявок, даты — 16%;
  • статистика изменения финансовой нагрузки — 14%;
  • насколько исправно в 1-е месяцы заемщик обслуживает займы — 4%.

Рейтинг напрямую влияет на отказ или одобрение в ссуде. Чем выше кредитный рейтинг, тем лучше условия предложит Сбербанк: ниже процентную ставку, более длительный срок кредитования, крупный размер ссуды, какие-либо льготы.

Важно! Банки направляют сведения в БКИ в срок, не позже 5 р/д со дня поступления платежа и других операций.

Кредитный рейтинг сегодня оказывает влияние даже на принятие на работу. Работодатель вправе узнать КИ соискателя с его письменного согласия.

Поэтому для хороших условий по займам и повышения шансов получить высокооплачиваемое рабочее место нужно тщательно следить за кредитным рейтингом. Есть несколько методов, которые позволяют влиять на КИ, исправлять ее, повышать скоринговый балл. Подробнее об этом в разделе «способы повысить рейтинг для Сбербанка».

Расшифровка цифр

Применяется пятибалльная система, по которой единица является самой низкой оценкой, а пятерка — наивысшим баллом.

Расшифровка цифр:

  • 5 — наилучший показатель. Можно получить самый низкий процент по кредиту, крупную сумму и на долгий срок.
  • 4 — очень хорошая кредитная история. Выгодные условия все еще могут быть предоставлены банком
  • 3 — средний показатель. Заемщик получит стандартные условия либо чуть хуже. Может потребоваться привлечение к сделке платежеспособного поручителя, предоставление залог для снижения рисков Сбербанка
  • 2 — плохая кредитная история. Шансы на одобрение кредита очень низкие. Нужно обязательно оформить страховку в случае потери трудоспособности, невыплаты долга, на жизнь и здоровье. Предоставить залог и поручителя одновременно.
  • 1 — худшая кредитная история. Вероятность отказа близка к 100%. Необходимо срочно заняться исправлением отчета. Погасить долги, закрыть просрочки.

При оценке 1 и 2 необходимо исправлять кредитный рейтинг и подавать заявку на ссуду не менее чем через 60 дней после отказа. Но с таким баллом может быть недостаточно данного срока для увеличения рейтинга.

Как узнать кредитный рейтинг на сайте Сбербанка — инструкция

Чтобы заказать кредитный отчет, нужно зайти на официальном сайте в личный кабинет пользователя, затем перейти в раздел кредитных историй. Где искать раздел на сайте:

Раздел на сайте

При втором или третьем заказе нужно нажать кнопку обновления КИ. При первичном заказе нужно выбрать «Получить кредитную историю», продемонстрировано скриншоте:

Получить кредитную историю

Прогрузится форма с реквизитами кредитора. В раскладке «счет списания» нужно выбрать карту, с которой будет произведена оплата за кредитный отчет (580 рублей):

Счет списания

Пользователю останется подтвердить запрос. На этом этапе можно отменить заявку, если понадобится. Для этого нужно просто перейти по ссылке отмены.

Для подтверждения запроса сервис предоставит договор об оказании услуг. Соглашение можно открыть отдельной вкладкой и ознакомиться подробнее. При согласии со всеми пунктами договора пользователю нужно пролистать вниз и нажать галочку о согласии.

Теперь на мобильный телефон клиента банка придет сообщение с паролем. Его надо ввести на обновившейся странице сайта.

Справка формируется автоматически. Нужно оставаться на сайте и ждать появления отчета. Вот как он будет выглядеть:

Как выглядит счет

В примере скоринг-балл составляет 4 единицы, что означает неплохой уровень — можно рассчитывать на ссуду. Справа можно нажать по ссылке и скачать документ на рабочий стол.

Вот пример выписки с испорченным низким баллом:

Отчет с низким кредитным рейтингом

Получение отчета через бюро ОКБ

У заемщиков есть несколько вариантов получения отчета:

  1. Прийти в офис лично.
  2. Отправить телеграмму.
  3. Почтовым отправлением.
  4. На сайте бюро.

Личное посещение осложнено тем, что головной офис компании находится в Москве, а представительств в регионах нет. Поэтому этот способ удобен только тем, кто находится в Москве.

При обращении нужно обязательно иметь при себе паспорт. Выписку дают в день обращения.

При отправлении запроса телеграммой обязательно нужно заверить ее у почтового оператора, поставить свою подпись под заявлением.

Важно! При запросе не на себя, а на родственника или другого человека, нужна доверенность от него о согласии предоставить личные сведения другому лицу.

Письмо следует отправлять не с объявленной ценностью, а обычное. Оно идет быстрее.

В заявлении указывается: ФИО, адрес получения (электронный или почтовый), паспортные данные (серия, номер, когда и кем выдан, код подразделения).

Вход через сайт Госуслуг

При получении онлайн выписки с кредитным рейтингом обязательным условием идет наличие аккаунта на Госуслугах. Аккаунт должен быть верифицированным и иметь доступ ко всем услугам сервиса. Клиенты Сбербанка могут подтвердить личность, авторизовавшись через Сбербанк ID. Это логин и пароль от личного кабинета на сайте Сбербанка.

Заказ выписки на сайте очень прост. Нужно зайти на официальный сайт ОКБ, выбрать получение КИ. Затем появится страница, где пользователь выбирает способ авторизации — через Сбербанк или Госуслуги.

После подтверждения личности нужно зайти в личный кабинет на ОКБ. В ЛК будет отражаться количество бесплатных отчетов. Для заказа нужно только нажать кнопку «получить отчет».

Стоимость услуги для физических лиц

Цена запроса составляет на данный момент 580 рублей. Этот прайс действует при заказе кредитного рейтинга в Сбербанке.

Банк не предоставляет выписку бесплатно. Он сотрудничает с ОКБ, и выступает посредником между клиентом и бюро кредитных историй.

Хотя по закону дважды в год любой гражданин имеет право заказать выписку с кредитным рейтингом бесплатно. Один раз на бумажном носителе и до двух раз в электронном виде.

Если обращаться в ОКБ первые два раза, бюро предоставит бесплатный отчет с кредитным рейтингом. За последующие запросы нужно заплатить.

При третьем и последующем запросе стоимость проверки составит 390 рублей за одну выписку. В личном кабинете пользователю отражается количество оставшихся бесплатных отчетов.

Кроме заказа обычного отчета заемщик может оформить подписку на год, чтобы подробнее отслеживать изменение кредитного рейтинга. Доступ на год стоит 790 рублей в год, в него войдет:

  • скоринговый балл;
  • уведомления обо всех изменениях;
  • лента оповещений.

Дешевле, чем в Сбербанке и в ОКБ можно заказать выписку с кредитным рейтингом на сайте service-ki.com. Стоимость услуги составит 340 рублей. В отличие от не очень объемной выписки от Сбербанка и чуть более подробной выписки на ОКБ в отчет войдет огромное количество полезной информации для заемщика.

Вот лишь некоторые пункты:

  1. Кредитный рейтинг.
  2. Факторы, оказавшие влияние на формирование кредитного рейтинга.
  3. Причины отказов банков.
  4. Как можно повлиять на скоринговый балл — советы заемщику, учитывая его индивидуальную ситуацию.
  5. Статистка по кредитам и микрозаймам.
  6. Информация о просроченных платежах, открытых долгах.

Можно узнать статус паспорта — находится он в розыске или в черном списке, утерян или украден. Информация в отчете позволяет увидеть кредитоспособность «глазами» банков.

Получить выписку гораздо проще, чем при запросе в бюро. Не требуется регистрация, подтверждение личности. Нужно указать паспортные данные в специальной форме-заявке, написать адрес почтового ящика для получения выписки, вписать ФИО.

Отчет формируется в течение часа и поступает на почту не позднее указанного срока. Паспортные данные можно не заполнять в заявке, а уточнить их позже, поставив галочку напротив звонка менеджера. Сотрудник позвонит и подтвердит данные заемщика.

Даст ли кредит Сбербанк, если рейтинг физ лица низкий

В интернете часто упоминается, что Сбербанк входит в пул банков, который выдает ссуды даже людям с низким доходом, тем, у кого кредитная история испорчена. Так ли это на самом деле?

Если у человека есть незначительные просрочки, 1-2 просроченных платежа сроком менее 30 дней давностью более полугода, то тогда Сбербанк сможет одобрить кредитную карту. Рассчитывать на получение ссуды не стоит.

Если же кредитная история испорчена серьезнее, то банк точно откажет. В этом случае рассчитывать можно только на микрофинансовые учреждения, кредитные кооперативы либо банки, которые более лояльно относятся к заемщикам. К ним можно отнести Тинькофф, Ренессанс, Росбанк, Восточный, Совкомбанк.

Если планируется получить ссуду, и есть подозрения на испорченный рейтинг, лучше поступить следующим образом. Сначала запросить выписку КИ. Затем сразу подавать заявки в альтернативные банки с низкими требованиями к заемщикам, если рейтинг низкий. Не нужно подавать анкету на рассмотрение в Сбербанк. Он откажет, и отказ еще больше снизит рейтинг и шансы получить займ.

Способы повысить рейтинг для Сбербанка

Есть различные методы воздействия на кредитный рейтинг. Вот какие стоит использовать при намерении в дальнейшем получить одобрение от Сбербанка:

  1. Рефинансирование.
  2. Реструктуризация.
  3. Оформить кредитную карту Сбербанка с беспроцентным периодом.
  4. При необходимости получить крупный кредит — ипотеку или автокредит, сначала можно взять небольшую потребительскую ссуду до 100 тыс. р.
  5. Исправить ошибки банков в кредитной истории.
  6. Проверить все задолженности перед государственными структурами (ГАИ, коммунальными службами) и сотовыми операторами. Оплатить при наличии долгов.

При нулевой кредитной истории можно оформить приобретение товара в рассрочку. Проценты за него не возьмут, а сведения о платежах будут отправлять в бюро, формируя положительные платежи.

Рефинансирование и реструктуризация имеют цель снизить финансовую нагрузку на должника. При рефинансировании объединяются 5-6 кредитов вместе, включая кредитные карты. Снижается процентная ставка. У заемщика появляются свободные деньги, он становится более кредитоспособен.

На заметку! Беспроцентный период при оформлении кредитки действует 50 дней.

На Сбербанк ориентируются многие кредиторы в России. Если Сбербанк одобряет ссуды, большая вероятность, что и другая компания выдаст кредит. Если же заемщик халатно относился к кредитной истории, и Сбербанк отказал, то и в других компаниях будет сложно получить одобрение.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

двадцать − 3 =

Adblock
detector