Консультация юриста по телефону
8(800)500-27-29 доб. 956

3 вида кредитного рейтинга в России: инструкция по получению в интернете

Способы узнать кредитный рейтинг онлайн

Кредитный рейтинг (скоринг) — это личный кредитный балл гражданина, который определяет вероятность получения одобрения по заявке. Кредитный рейтинг можно узнать самостоятельно, сделав специальный запрос. Но не стоит пытаться вычислить его, потому что каждая финансовая организация рассчитывает его по собственным критериям.

Для чего рейтинг банкам?

Кредитный рейтинг — это главный банковский инструмент для оценки кредитоспособности и надежности клиента. Он рассчитывается на основе информации из кредитной истории (которая хранится в Бюро кредитных историй), а также личных данных заемщика. Его можно получить как бесплатно, так и на платной основе.

Основная цель рейтинга кредитной истории — анализ текущего финансового состояния гражданина и прогнозирование риска невозврата заемных денежных средств.

Из чего формируется показатель рейтинга физического лица

Кредитный рейтинг физического лица, независимо от того, предоставляется он бесплатно или нет, рассчитывается по нескольким показателям:

  • информация из БКИ;
  • количество и объем текущих долговых обязательств;
  • сроки возврата предыдущих займов (досрочное погашение не является плюсом для банков, так как лишает его прибыли);
  • категории оформленных кредитов.

На снижение рейтинга кредитной истории влияет наличие просрочек, отсутствие постоянного дохода его размер, частая смена рабочих мест и другие показатели, влияющие на стабильность прибыли.

Несмотря на то, что кредитный рейтинг является значимым показателем при принятии решения по заявке, он не указывается в официальных причинах отказа в получении заемных средств. Поэтому стоит воспользоваться возможностью получить его самостоятельно бесплатно.

Почему важно знать свой кредитный рейтинг

Стоит регулярно проверять своей кредитный рейтинг по следующим причинам:

  • избегание мошенников, оформляющих займы на чужое имя по паспорту;
  • контроль своевременности поступления очередного платежа на банковский счет (он может быть зачислен позже из-за технических неполадок);
  • проверка регулярности поступления финансовой информации из банка.

Отдельно узнать кредитный рейтинг бесплатно или платно нельзя, он предоставляется только вместе с кредитной историей (за исключением запроса в НБКИ). Последнюю можно получить бесплатно 2 раза в год (но только один раз в виде бумажного документа) и неограниченное количество раз за определенную плату.

Как расшифровывается рейтинг различных БКИ

Чтобы проверить свой кредитный рейтинг бесплатно нужно знать, какая система расчета применяется. Некоторые БКИ делают вычисления только на основе данных из финансовой истории, а другие — учитывают биологические и социальные факторы.

FICO в НБКИ

Если в НБКИ хранится ваша кредитная история,  сведения из нее будут использованы для того, чтобы рассчитать рейтинг. Максимальное значение по шкале оценки системы FICO — 850 баллов, минимальное — 250. Среднее значение, с которым заемщик может получить кредит на стандартных условиях — 600-650 баллов.

Решая, как узнать свой кредитный рейтинг, следует знать, какие факторы влияют на итоговый показатель НБКИ. Он формируется следующим образом:

  • 35% составляют данные о погашенных в срок займах (учитываются только те платежи, которые были произведены в течение предыдущего месяца);
  • 30% — коэффициент всего объема задолженностей к доступным кредитам (например, если речь идет о кредитной карте, хорошим считается показатель, когда остаток на счете небольшой, а если средства использованы лишь частично, это снижает оценку);
  • 15% — это продолжительность кредитных взаимоотношений с банками;
  • 10% — тип займа, целевые кредиты (ипотека, автокредит) увеличивают оценку;
  • 10% — срок давности последнего займа. Каждый новый кредит снижает итоговый рейтинг.

Что означают показатели, которые будут получены, если проверить кредитный рейтинг в НБКИ,  можно посмотреть ниже.

Значение баллов

Данное Бюро является единственным, через которое нельзя получить кредитный рейтинг бесплатно онлайн вместе с историей. Он предоставляется отдельно — 2 раза в год бесплатно и в дальнейшем на платной основе.

Рейтинг Эквифакса

Данное Бюро входит в список крупнейших БКИ России. Предоставляет рейтинг вместе с личным финансовым досье заемщика. Поэтому, если возникает вопрос, как узнать свой рейтинг кредитной истории через Эквифакс, нужно учитывать, что надо заказывать историю.

Шкала бальных оценок по данной системе от 1 до 999. Вероятность одобрения займа можно увидеть ниже.

Здесь также можно получить отчет бесплатно 2 раза в течение года.

Шкала рейтинга в Сбербанке

Чтобы узнать свои шансы на одобрение кредита в Сбербанке, нужно обращаться в ОКБ, которое также входит в список крупнейших БКИ.

Система считает рейтинг по 5-бальной шкале с учетом следующих факторов:

  • наличие просрочек и их продолжительность на протяжении всей кредитной истории — 25%;
  • наличие недавних и/или текущих просрочек — 18%;
  • объем и динамика кредитной нагрузки — 14%;
  • особенности кредитного поведения — 23%;
  • количество запросов в БКИ — 16%;
  • финансовая дисциплина в первые месяцы после получения последнего займа — 4%.

Персональный кредитный рейтинг Сбербанка формируется на анализе 4-индикаторов:

  1. Риска — проводится оценка социально-демографических данных о заемщике. Сюда включается пол, возраст, регион проживания, профессия, образование, семейное положение. По результатам клиенту выставляется оценка от 1 до 5 баллов.
  2. Наличие сведений о заемщике в БКИ. Если система показывает, что о числится хотя бы в одном Бюро, ему присваивается оценка, если нет — 0. Второе возможно для тех, кто обращается за займом впервые.
  3. Код скоринга — показывает модель оценки клиента.
  4. Количество баллов. Вероятность одобрения в зависимости от них, показана ниже.

Баллы кредитного рейтинга и их значение

В Сбербанке нельзя получить свой кредитный рейтинг бесплатно, услуга предоставляется только на платной основе, независимо от количества обращений.

Как получить свой рейтинг: инструкции

Алгоритм действий получения личного рейтинга зависит от того, в какое БКИ оформляется запрос.

Запрос в НБКИ

Бюро предоставляет два способа узнать свой кредитный рейтинг онлайн:

  1. Через Госуслуги, при наличии подтвержденной учетной записи. В этом случае нужно зайти в свой кабинет с официального сайта НБКИ и заказать отчет. Получение услуги бесплатно 2 раза в год, далее стоит 450 рублей.
  2. Через сервис www.service-ki.com — отличный вариант, если данные понадобились срочно. Сведения предоставляются быстро и без регистрации. После входа на сайт нужно перейти по вкладке получения отчета, заполнить небольшую анкету и отправить запрос. Готовый документ будет направлен на указанную электронную почту в течение 1-го часа. Услуга не предоставляется бесплатно, независимо от количества обращений, она стоит 340 рублей.

В каждом случае получение готового рейтинга занимает минимальное количество времени.

Онлайн получение в Эквифаксе

Чтобы получить историю со скорингом бесплатно, нужно:

    1. Зарегистрироваться на сайте — можно указать свои данные самостоятельно либо подтвердить их через Госуслуги.

Два вида регистрации на сайте Эквифакса

    1. Обозначить свое согласие на порядок и условия обработки личных данных.

Согласие с условиями обработки данных

Далее нужно заполнить небольшую анкету (указать электронную почту, номер телефона и пароль от личного кабинета). Когда личность будет подтверждена, можно заказывать финансовое досье бесплатно с включением скоринга.

Через Сбербанк Онлайн

Получить финансовое досье со скорингом через Сбербанк бесплатно невозможно. Услуга будет стоить 580 рублей при каждом обращении.

Для получения отчета нужно:

    • зайти в личный кабинет;
    • перейти в раздел «Кредиты»;

Раздел Кредиты на сайте Сбербанка

    • выбрать меню кредитной истории;

2 способ узнать кредитную историю

    • нажать на кнопку получения истории;

кнопка получить кредитную историю

    • оплатить услугу и получить отчет в личный кабинет Сбербанка.

Оплата услуг за получение отчета по ки

При желании получить свой рейтинг в ОКБ бесплатно, можно сделать запрос на официальном сайте Бюро. Если запрос производиться из кабинета Сбербанка, услуга оплачиваемая.

Чем кредитный рейтинг отличается от кредитной истории?

История является личным досье заемщика, в ней фиксируются все данные о прошлых взаимоотношениях с финансовыми организациями. Рейтинг формируется не только с учетом имеющейся информации, но и через анализ. Он проводится среди заемщиков с такими же показателями, как и клиент, в результате чего оценивается вероятность возврата займа.

Способы повысить кредитный рейтинг заемщика

Чтобы улучшить свои кредитные показатели можно:

  1. Оформить кредитную карту и совершать по ней безналичные платежи. Если погашать долг в течение льготного периода, можно поднять свой рейтинг бесплатно.
  2. Получить займ в МФО. Деньги выдаются при любой кредитной истории, поэтому вероятность одобрения большая. С учетом небольших сумм займа и коротких сроков возврата, повысить свой рейтинг можно достаточно быстро.
  3. Купить товар в рассрочку. Банки одобряют кредиты сразу в торговых залах, поэтому вероятность получения одобрения высокая.

Если вовремя погасить заем, полученный одним из перечисленных способов, можно быстро увеличить свой рейтинг надежности в глазах банков.

Минимальный показатель, при котором не дадут кредит

Если количество баллов меньше 500, рассчитывать на одобрение займа не стоит. В этом случае лучше оформить микрокредит в МФО или обратиться в кредитный кооператив.

Чтобы не допустить подобной ситуации важно тщательно оценивать свои возможности перед обращением за заемными средствами и вовремя вносить все платежи.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

8 + 4 =

Adblock
detector