Консультация юриста по телефону
8(800)500-27-29 доб. 956

Через сколько обнуляется плохая кредитная история заемщика?

Обнуление кредитной истории заемщика спустя определенный период

Всех заемщиков с плохой кредитной историей интересует, когда она обнулится. Многие думают, что если подождать какое-то время, ситуация сама разрешится. На самом деле, так просто обнулить статистику нельзя. В исправлении кредитной истории есть свои нюансы, которые важно учитывать, чтобы повысить свой рейтинг в глазах банков.

Через сколько обнуляется плохая кредитная история?

При наличии плохой кредитной истории ждать, когда она обнулится, придется достаточно долго. В соответствии с Законом о защите информации, любое финансовое досье хранится 10 лет. Именно столько нужно ждать, чтобы история аннулировалась.

Однако здесь нужно учитывать, что данный срок начинает исчисляться с момента последнего обращения в любое кредитное учреждение, а не даты получения кредита. В истории фиксируется информация не только о полученных займах, но и о решениях банков по заявкам, в том числе, отказы. Это значит, что для обнуления кредитной истории нельзя даже подавать заявки в финансовые учреждения в течение 10 лет. Если выждать это время, статистика полностью обнулится и заемщик получит пустое финансовое досье.

Срок исковой давности и обнуление данных: в чем разница

Срок исковой давности по кредитным долгам составляет 3 года. Столько времени есть у финансовой организации для взыскания долга в судебном порядке. По истечению данного периода право выставления заемщику требований обнулиться.

Нюанс. Срок исковой давности исчисляется не с момента последней даты невнесенного платежа, а с последнего напоминания о задолженности, как попытки решить вопрос в досудебном порядке. Это значит, что банк может прислать письмо или позвонить за несколько дней до истечения трехлетнего периода и отсчет обнулиться (начнется заново).

Разница между тем, чтобы обнулить историю и исковой давностью состоит в том, что через 3 года сведения о просрочках все еще будут содержаться в кредитном досье и эти факты будут доступны любому банку, в который заемщик обратиться за новым кредитом.

Какие проблемы могут возникнуть у заемщика, если кредитная история плохая?

Основная проблема, которую создает испорченный кредитный рейтинг — невозможность получения новых займов. Банки тщательно анализирует финансовый имидж клиента, прежде чем выдать ему денежные средства. Это значит, что получение кредита возможно, но только в некоторых финансовых организациях и на невыгодных условиях (повышенные проценты и сокращение срока кредитования).

Также негативная кредитная статистика, которую невозможно обнулить, может создать следующие проблемы:

  1. Запрет на выезд за пределы страны. Он может быть наложен по требованию банка, перед которым у клиента имеется задолженность, как мера воздействия.
  2. Невозможность выступать поручителем у других заемщиков. Это особенно важно при оформлении кредитов, в которых муж и жена выступают созаемщиками, например, при ипотеке. Даже если заявка подается от имени супруга, у которого хорошая статистика, она будет отклонена из-за негативного рейтинга другого.

Таким образом, испорченная кредитная история может принести большие проблемы, а ждать, пока она обнулиться, придется достаточно долго.

Как часто происходит обновление данных в базах БКИ?

Финансовое досье каждого заемщика хранится в Бюро кредитных историй. База обновляется (но не обнуляется) каждый раз при совершении нового действия.

Можно выделить следующие периоды обновления:

  1. Десять дней. Именно столько требуется для внесения данных по новому кредиту в историю.
  2. 3 года. При проверке финансовой статистики, банковские сотрудники особенно тщательно проверяют последние 36 месяцев. В случае высокой активности (заемщик оформил кредит, исправно платил по нему), можно надеяться, что не будет дальнейшего анализа, и заявка будет одобрена. Но если за последние 3 года в истории не было особых изменений, сотрудник будет проверять более ранние периоды, потому что эти сведения не обнуляются.
  3. 10 лет. Именно этот срок необходим, чтобы обнулить кредитную историю полностью. По происшествию данного периода досье будет удалено из базы БКИ, и заемщик получит нулевую статистику.

Таким образом, обновление кредитной истории происходит постоянно, если заемщик взаимодействует с финансовыми учреждениями, поэтому обнулить ее нельзя.

Как можно повлиять на обнуление кредитной истории?

Заемщики, которым срочно нужен кредит, но они везде получают отказ, легко верят, что история может аннулироваться при определенных обстоятельствах. Поэтому тратят свое время, а в некоторых случаях, и деньги, на бесполезные действия.

Смена фамилии или паспорта

Самое распространенное заблуждение о возможности обнулить свою статистику. Даже если изменить личные данные и получить новый паспорт, в нем будет отметка о документах, полученных ранее. Можно надеяться, что удастся договориться с сотрудником паспортного стола, однако это не только маловероятно, но и незаконно. В случае выявления подобных действий неизбежно привлечение к административной ответственности обоих.

Если сменить фамилию, можно надеяться, что при проверке через БКИ, сведения о заемщике не будут найдены. Такое возможно в небольших банках, не проводящих серьезную проверку. Но крупные финансовые учреждения используют скоринг — автоматическую систему определения платежеспособности клиента. Так как данные берутся из различных источников, маловероятно, что сведения о просрочке, которая не обнуляется, удастся скрыть.

За деньги

Любое предложение обнулить историю за деньги может исходить только от мошенников. Даже сотрудники БКИ не имеют возможности вносить изменения в базу без правовых оснований (постановление суда, заявление банка-кредитора).

Поэтому не стоит тратить время и деньги на объявления, в которых предлагается обнулить историю. Это грозит не только напрасными тратами, но и риском привлечения к уголовной ответственности за участие в мошеннической схеме.

Способы поправить кредитную историю до ее аннулирования в БКИ?

Несмотря на то, что нельзя досрочно обнулить кредитную историю, ее можно поправить. Сделать это можно одним из следующих способов:

  1. Получение кредитной карты. Она выдается банками легче, чем стандартные займы — из-за повышенных процентов и возобновляемости кредита. По такой карте можно совершать безналичные платежи и возвращать использованную сумму до истечения льготного периода без процентов (сколько он длится, зависит от конкретного банка). Если ее грамотно использовать, кредитка поможет исправить статистику быстро и бесплатно и необходимость в том, чтобы обнулить ее, исчезнет.
  2. Оформление микрозаймов. Они выдаются при любой кредитной статистике по паспорту. Благодаря небольшим суммам и коротким срокам историю можно улучшить достаточно быстро. Количество необходимых займов зависит от того, насколько испорчена статистика, которую нельзя обнулить.
  3. Покупка товаров в рассрочку. Многие крупные магазины сотрудничают с банками, которые оформляют кредиты сразу в торговом зале. Такие заявки обрабатываются очень быстро, поэтому досье не проверяется так тщательно, как при выдаче стандартного займа. При этом часто действуют акции, во время которых товар приобретается в рассрочку. Это значит, что за взятый кредит не придется платить проценты. Удобный, быстрый и бесплатный способ исправления финансовой статистики без необходимости обнулить ее.
  4. Участие в программе «Кредитный доктор», разработанной специально для исправления рейтинга, который нельзя обнулить. Ее суть заключается в выдаче небольшой суммы под высокий процент и на короткий срок. Если клиент вовремя погашает такой кредит, его лимит увеличивается. Такая программа есть в Восточном банке и в Совкомбанке. В последнем исправление истории производится в три этапа. На первом клиенту одобряется 5000 рублей под 33%, но деньги не передаются в руки. По мере погашения долга, сумма увеличивается (и выдается), а процент уменьшается.

Также, вместо того, чтобы пытаться обнулить свое досье, можно повысить доверие банков, если:

  • перевести зарплату в организацию, в которую будет подаваться заявка;
  • открыть вклад или депозитный счет и регулярно его пополнять;
  • передать в залог кредитору личное имущество.

Таким образом, если кредитная история испорчена, не нужно ждать, пока она обнулиться, эффективнее поработать над ее исправлением.

Запрос финансового досье

После того, как получен новый заем и внесены платежи по нему, следует проверить свою кредитную историю. Это можно сделать онлайн, по почте либо получить отчет в офисе БКИ.

Проверка через сервис в интернете

Один из самых быстрых и удобных способов узнать состояние своей истории — это «Сервис-КИ.com». На сайте не нужна регистрация, а на формирование отчета требуется минимальное количество времени.

Чтобы получить историю нужно:

    • зайти на сайт www.service-ki.com;
    • выбрать вкладку получения отчета;

Получение отчета

    • заполнить небольшую анкету и отправить ее.

Форма для заполнения

Готовый отчет будет получен на электронную почту в течение 1-го часа. В документе будет содержаться вся информация по кредитам с комментариями по всем просрочкам и отказам, а также скоринг-балл, указывающий на кредитоспособность по мнению банков.

Кредитную историю необходимо проверять не только в период ее исправления. Запросы надо делать регулярно, чтобы убедиться в отсутствии ошибок и наличия чужих кредитов, оформленных мошенниками без участия заемщика.

Таким образом, финансовая статистика — важный показатель, влияющий на возможность получения займов.

Если плохая кредитная история, ждать, когда она обнулится, придется достаточно долго, а на исправление потребуются определенные временные и финансовые затраты. Поэтому при получении любого займа следует проявлять аккуратность и своевременно вносить все платежи.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

четыре − два =

Adblock
detector