Консультация юриста по телефону
8(800)500-27-29 доб. 956

Как получить кредит без кредитной истории, в какой банк обратиться?

Отказ в кредите через отсутствие кредитной истории

Получить кредит без истории так же сложно, как с негативной финансовой статистикой. Объясняется это тем, что у банков нет возможности проанализировать ключевой фактор для принятия решения по заявке — платежеспособность заемщика. Поэтому гражданам, не обращавшимся ранее за ссудами, важно знать, где дают кредит клиентам без кредитной истории.

Можно ли получить кредит без кредитной истории?

Несмотря на значение кредитной истории в принятии решения по выдаче займа, взять кредит без финансовой статистики возможно. Главное, правильно выбрать организацию, в которую будет подаваться заявка.

Не стоит обращаться в крупные банки, большинство из них считают состояние истории решающим фактором для принятия решения по заявке. Но в небольших финансовых организациях, стремящихся расширить свою клиентскую базу, получение кредита без кредитной истории возможно.

Почему банки могут не одобрять кредит без кредитной истории?

Кредитная история — личное финансовое досье, которое начинает формироваться при первом обращении физического лица за займом. В нем содержится информация не только по выданным кредитам и просрочкам, но по отказам банковских организаций.

Первое, что делает любой кредитор, когда получает заявку на оформление ссуды — отправляет запрос в Бюро кредитных историй, чтобы получить досье на заемщика. Его отсутствие в базе лишает финансовую организацию возможности оценить рейтинг надежности клиента. Вот почему большинство банков отказывают в выдаче кредита при нулевой истории — считается, что финансовые риски в подобном случае повышаются.

Перед обращением за займом стоит самостоятельно проверить свою кредитную историю, чтобы оценить свои реальные шансы на одобрение заявки. Любое физическое лицо может сделать это бесплатно дважды в течение одного года (но только один раз получить историю в бумажном формате), количество платных обращений в БКИ не ограничено. В отчете содержится не только данные по взаимодействию с кредитными учреждениями, но и высчитывается скоринг-балл, который показывает вероятность получения кредита.

Проверка истории через сервис в интрнете

Один из удобных и быстрых способов получения своего финансового досье — сервис Сервис-КИ.com. Для отправки запроса понадобится всего несколько минут.

Алгоритм действий:

    • переход на сайт www.service-ki.com;
    • выбор вкладки получения отчета;

Получение отчета

    • заполнение небольшой формы и отправка запроса.

Форма для заполнения

Отчет оформляется в течение 1-го часа, готовый документ будет направлен на указанную электронную почту. Вместе с историей заявитель получит скоринг-балл, определяющий уровень кредитоспособности по мнению банков.

Даже клиентам с пустой историей полезно периодически проверять свое кредитное досье, чтобы:

  • проверить наличие банковских ошибок;
  • избежать мошеннических схем;
  • убедиться в том, что никто не оформил кредит на имя заявителя;
  • проверить наличие долгов (например, при выезде за пределы страны);
  • понять причину отказов в выдаче займов.

На основании полученных результатов можно оценить свои реальные шансы на то, чтобы оформить ссуду и исправить свой рейтинг перед обращением в банк (в случае необходимости).

Какие банки имеют самые лояльные требования и дают кредит даже без КИ

Чтобы получить кредит без кредитной истории нужно правильно выбрать финансовую организацию, в которую будет оформляться заявка. Самые высокие шансы на одобрение у заемщиков с нулевой кредитной историей в следующих банках.

Тинькофф Банк

Отлично подходит для формирования финансовой статистики. Осуществляет кредитование онлайн, поэтому у клиентов с плохой или нулевой историей есть хорошие шансы на получение положительного решения.

Здесь можно оформить:

  1. Кредитную карту с лимитом до 300 000 рублей. Процентная ставка — от 0% (действует рассрочка у партнеров банка), годовое обслуживание — 590 рублей.
  2. Кредит наличными. Можно получить до 2 млн. рублей. Срок зависит от обеспечения: без залога — 3 года, под залог транспортного средства (остается у заемщика) — 5 лет, под залог квартиры (остается у клиента) — 15 лет. Процентная ставка от 9%.

Карту или наличные можно получить только по паспорту, без справок о доходах. Даст ли банк кредит без истории зависит от соответствия его требованиям.

Они минимальны:

  • наличие российского гражданства и постоянной регистрации на территории страны;
  • возраст от 18 лет;
  • работа со стабильным доходом.

Заявку можно подать онлайн на официальном сайте либо по телефону горячей линии. Решение принимается в течение 10-15 минут.

СКБ Банк

Здесь можно получить кредит на следующих условиях:

  • сумма — от 51 тысячи до 1 млн. рублей;
  • срок — 1-5 лет;
  • ставка — от 9,9%.

Так как СКБ банк не входит в число крупных финансовых организаций, здесь лояльные требования к клиентам. Кредитная история проверяется неглубоко, заявку одобряют даже с нулевым досье.

Требования к заемщику минимальны:

  • гражданство России;
  • проживание и место трудоустройства в регионе присутствия банка;
  • возраст — от 23 до70 лет на момент закрытия долга.
  • трудовой стаж — не менее трех месяцев на текущем месте.

Требований к общему периоду трудоустройства не имеется, поэтому за кредитом можно обратиться практически сразу после трудоустройства.

Промсвязьбанк

В данном банке без кредитной истории и без поручителей можно получить до 3 млн. рублей со ставкой от 9,9%. Срок кредитования увеличен — до 7 лет. Действуют различные программы с выгодными условиями, поэтому банк прекрасно подходит для формирования истории лицам, впервые обращающимся за займом.

Чтобы получить кредит в данном банке без кредитной истории и без поручителей нужно:

  • иметь российское гражданство и постоянную регистрацию на территории страны;
  • быть не младше 23 лет (на момент оформления кредитного договора) и не старше 65 лет (на дату полной выплаты);
  • иметь трудовой стаж больше 12 месяцев в целом и от 4-х месяцев на последнем месте.

Предоставить два номера телефона, один из которых должен быть рабочим.

Упрощает получение кредита в данном банке без кредитной истории и без поручителей наличие интересного предложения — оформление экспресс-кредита онлайн. Заявка рассматривается за 5 минут, поэтому вероятность того, что ее одобрят, существенно повышается даже для тех, кто обращается в кредитное учреждение впервые.

Россельхозбанк

Здесь можно получить кредит по различным программам на следующих условиях:

  • размер — до 3 млн. рублей;
  • срок — до 5 лет;
  • ставка — от 9,5%.

Чтобы получить кредит в данном банке без кредитной истории и без созаемщиков нужно быть российским гражданином в возрасте от 23 до 65 лет,  иметь стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте и от 1-го года за последние 5 лет.

Россельхозбанк является единственным крупным банком, проявляющим лояльность к заемщикам без кредитной истории. Своевременные платежи по счетам в данной организации сформируют хорошую статистику для дальнейших обращений за займами.

МКБ

Получить кредит в данном банке без кредитной истории и без поручителей можно, если оформить кредитную карту с возобновляемым лимитом до 800 тысяч. Предоставляется максимальный льготный период — до 123 дней, в течение которых можно вернуть использованные деньги без процентов.

Получить карту можно с 21 года при условии наличия московской прописки. Она оформляется онлайн на официальном сайте банка, будет доставлена курьером в удобное время по согласованию.

Как повысить шансы на одобрение кредита даже с нулевой кредитной историей?

Есть различные варианты, что делать, если нет кредитной истории, и банк отказывает в выдаче денежных средств. Можно повысить свой рейтинг надежности одним из следующих способов.

Предоставление залога

Если у заемщика есть личное имущество, которое он готов предоставить в залог, в глазах банка его рейтинг надежности существенно повышается. Передать кредитору можно как движимое, так и недвижимое имущество, в зависимости от его политики.

Нюанс. Размер кредита зависит от рыночной стоимости предоставляемого залога. В большинстве банков он не превышает 70% от оценки.

Одно из самых выгодных предложений для тех, кто хочет получить кредит под залог — сервис www.myzalog24.ru. Подходит для тех, у кого недвижимость расположена в Москве или области.

Преимущества обращения в компанию:

  • большая сумма займа — до 100 млн. рублей;
  • максимальный процент от рыночной стоимости — до 90%;
  • принятие любого типа недвижимости, как коммерческой, так и личной (при условии хорошего состояния).

Заявку можно оформить онлайн, специалист перезвонит в ближайшее время, чтобы уточнить все подробности договора.

Поручительство

Для получения потребительского кредита без кредитной истории можно привлечь поручителя с хорошим финансовым рейтингом. Он не только повысит шансы на одобрение, но и увеличит сумму займа (так как его доход учитывается, как дополнительный).

Поручитель — это лицо, которое несет ответственность перед банком, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору. Его участие в сделке существенно снижает банковские риски, поэтому вероятность получения нужной суммы увеличивается.

Созаемщики

Созаемщик несет перед банком такую же ответственность по договору, как и основной заемщик. Он является полноправным участником сделки и обязан также вносить платежи. Привлечение такого человека увеличивает шансы на получение займа без кредитной истории, так как финансовые риски кредитора также снижаются. Количество созаемщиков может доходить до 4-х, в зависимости от требований конкретного банка.

Особенности формирования хорошей кредитной истории с нуля

Сделать хорошую кредитную историю с нуля легче, чем исправлять испорченную статистику. Несмотря на сложности с одобрением, есть различные способы, которые помогут оформить кредитный договор.

Получение микрозаймов

Несмотря на высокие проценты, это один из наиболее быстрых и легких способов получения высокого кредитного рейтинга. Микрофинансовые организации выдают небольшие суммы на короткий срок, поэтому обновление статистики происходит чаще.

Такие займы можно получить в офисах, большинство МФО работают онлайн. Для получения денежных средств требуется только паспорт, а требований к заемщику всего два: российское гражданство и совершеннолетний возраст.

Нюанс. Многие МФО выдают первый заем без процентов, что является отличным вариантом формирования кредитной истории.

Микрофинансовые организации обязаны передавать данные по договору в БКИ, поэтому после своевременного погашения долга в досье будет зафиксировано добросовестное исполнение кредитных обязательств.

Покупка товаров в рассрочку

Многие крупные магазины сотрудничают с банками, которые выдают кредиты на товары сразу на месте. Для заемщиков без кредитной истории это хороший шанс получить одобрение, так как решение по заявке принимается в течение 5-10 минут, за которые нельзя провести глубокий анализ платежеспособности.

Во многих случаях магазины совместно с банками устраивают акции, во время которых можно приобрести товар в рассрочку. Это выгодный способ формирования кредитной истории без переплаты.

Оформление кредитной карты

Многие финансовые организации без проблем выдают кредитные карты даже заемщикам с плохой или нулевой историей. Такая лояльность объясняется высокими процентами и возобновляемым типом займа, благодаря чему банк получает хорошую прибыль.

Чтобы начать формирование своей кредитной истории можно написать заявление на выдачу карты вместо потребительского займа. Шансы на одобрение в данном случае выше, а условия выгодные. У всех кредиток есть льготный период, в течение которого можно вернуть использованную сумму без процентов. Он может длиться от 55 до 123 дней (в МКБ), поэтому времени для бесплатного погашения достаточно.

Нюанс. Перед использованием кредитки важно внимательно изучить ее условия, потому что в большинстве случаев доступна безналичная оплата, а за снятие денег с банкоматов взимается большая комиссия.

Если выбрать кредитную карту с хорошими параметрами и грамотно ее использовать, можно сформировать свою финансовую статистику быстро и бесплатно.

Таким образом, ответ на вопрос, дают ли банки кредит без истории, положительный. Однако при первом обращении за займом могут возникнуть сложности с одобрением из-за отсутствия статистики. Чтобы их избежать следует выбирать банки с высоким уровнем лояльности. Также не стоит сразу оформлять крупную сумму. Лучше запросить небольшой заем, вовремя его погасить (досрочная оплата не считается банком выгодной), сформировать положительную статистику и только потом подавать заявку на выдачу серьезного займа.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

восемь + 5 =

Adblock
detector