Консультация юриста по телефону
8(800)500-27-29 доб. 956

Как проверить кредитную историю заемщика, куда обращаться?

Проверка кредитной истории разными способами

Многие заемщики желали бы проверить кредитную историю, но не знают, как это сделать. В статье подробно рассказывается не только о получении отчета на свое имя, но и практическая информация о работе БКИ, о том, какая информация поступает в компании, как долго обновляется и хранится.

Что такое кредитная история заемщика?

Кредитная история — это документ, который хранится в бюро кредитных историй. В нем содержатся сведения обо всех кредитных обязательствах, которые наложены на гражданина в настоящий момент. Также отражается история за предыдущие годы: какие кредиты брал гражданин, как он их погашал, были ли просрочки, или остались задолженности.

В России действуют 12 организаций, большинство офисов которых находятся в Москве. Банки, МФО и кредитные кооперативы направляют данные о заемщиках в БКИ, так формируется история. Наиболее известные компании — ОКБ, Столичное, НБКИ, Специализированное КИ, Русский стандарт.

Единого образца, как должна выглядеть кредитная история, нет. БКИ могут сами выбирать формат, полноту сведений, систему рейтинга. Каждому гражданину присваивается кредитный рейтинг. У кого-то эта балльная система из 5 позиций, у других измеряется в сотнях.

Пример: в результате анализа демографических данных, платежеспособности и финансовой нагрузки человеку присвоили рейтинг 600 баллов из 800. Это средний показатель, которого может быть достаточно для получения кредита. При скоринговом балле в 300 единиц у гражданина нет шансов получить ссуду.

Заемщик вправе сделать запрос в бюро историй, где можно проверить свою кредитную историю. Запрашивают ее и банки перед тем как принять решение о выдаче ссуды.

Вот какие сведения содержатся в отчете:

  • титульная часть с наименованием организации, персональными данными о человеке, его контакты;
  • основная часть, которая отражает состояние кредитов, наличие задолженностей, даты закрытия счетов, суммы и др.;
  • закрытая часть содержит данные о запросах компаний на историю заемщика, с какой целью они это делали;
  • информационная часть раскрывает сведения о запросах на кредиты, количество заявок, частоте, какие ответы были даны банками, их наименования.

В следующем разделе можно узнать, как проверить кредитную историю бесплатно в интернете или заплатив за услугу, какие есть способы кроме онлайн-запросов.

Как получить кредитную историю через Бюро кредитных истории?

Механика получения отчета следующая. Гражданин сначала получает список бюро, в которых хранится досье на него. Затем он рассылает заявления в те БКИ, где ему нужно проверить историю.

Получение списка компаний возможно двумя способами:

  1. Имея на руках код субъекта.
  2. Без кода субъекта.

Бесплатное получение выписки по закону возможно два раза в год — один раз на бумажном носителе и до двух раз в электронном виде. Даже посетив офис, можно получить отчет в электронном виде, например, сбросив его на флешку или диск.

Можно обратиться в организацию напрямую либо через различных посредников. Далее подробно о том, как выяснить код субъекта, чтобы получить список бюро, что делать, если кода нет. И наконец, как проверить сам кредитный отчет на примере бюро НБКИ.

Как узнать, в каком БКИ будет мой отчет?

Как упоминалось в начале статьи, есть 12 бюро, в которых хранится история. Банки сами направляют сведения в них, а также самостоятельно выбирают, в какое учреждение они направят отчет, в какое нет. Это может быть лишь одна компания, а может сразу несколько. С компаниями, с которыми они сотрудничают, они заключают договоры.

Поэтому человеку нужно выяснить, в каких именно бюро находится досье на него. Приходить в банк, где когда-то был оформлен кредит, и спрашивать у менеджеров долго по времени и нет гарантий, что заемщик точно все выяснит.

Для этого есть более простой способ. На официальном сайте ЦБ есть ЦККИ. При запросе туда заемщику вышлют список БКИ, в которых хранится досье на его имя. Это бесплатный способ. Можно узнать список БКИ через бюро, салоны связи. Но за услугу придется заплатить в среднем 300 рублей.

На заметку! Бесплатно также можно сделать запрос в ЦБ через единый портал Госуслуги.

Но для запроса понадобится код субъекта. Это комбинация из кириллицы и цифр либо латиницы и цифр. Код присваивается при заключении договора между кредитором и заемщиком. Поэтому найти его можно в документе либо приложении к договору.

При запросе в ЦБ через официальный сайт либо Госуслуги нужно заполнить простую форму с паспортными данными, вписать код. Как выглядит форма:

Форма запроса

Ответ со списком, адресами БКИ, телефонами будет выслан на электронную почту.

Что делать, если кода субъекта нет?

Выяснить список БКИ через интернет, не зная код, не получится. Но будут доступны другие решения:

  1. Создать код субъекта.
  2. Отправить запрос без кода через бюро историй или другую финансовую организацию.

В первом случае нужно лично прийти с паспортом РФ в любую кредитную организацию. После этого вернуться на сайт ЦБ и подать запрос с кодом субъекта.

Во втором случае можно также отправить запрос через МФО, кредитный кооператив, отделение почтовой связи. В составе запроса должны содержаться те же сведения, что и в анкетной форме в интернете:

  • ФИО;
  • паспортные данные;
  • адрес электронного ящика, куда пришлют список с организациями.

Если после запроса гражданина придет ответ о том, что информация не найдена, это означает, что КИ нулевая, на заемщика ее нет.

Бесплатная проверка кредитной истории на примере НБКИ

НБКИ — это национальное бюро кредитных историй, одна из компаний, офис которой располагается в Москве, где можно узнать свою кредитную историю. Компания является одной из лидеров, а также крупнейшей, хранящей 390 млн записей КИ.

В НБКИ можно сделать проверку кредитной истории бесплатно. Но есть нюанс.

Нюанс! Бесплатная проверка доступна дважды в год, за следующие разы взимается плата 450 рублей.

Чтобы заказать историю нужно зайти на официальный сайт компании, выбрать раздел заказа КИ и нажать раздел для физических лиц:

получение кредитной истории на официальном сайте НБКИ

Затем выбрать переход в личный кабинет и выбрать вкладку регистрации. Появится простая форма для заполнения:

  • адрес электронной почты;
  • новый пароль;
  • повторить пароль.

Затем останется следовать инструкции в личном кабинете, чтобы проверить КИ. Кредитная история будет выглядеть так:

пример кредитной истории физ лица в НБКИ

Кроме онлайн-проверки можно бесплатно заказать отчет по электронной почте, телеграммой, в почтовом отделении письмом либо прийти в офис лично. За отдельную плату можно заказать отчет у партнеров, доставкой курьером.

Как проверить свою кредитную историю онлайн по фамилии

Сервис «service-ki.com» предназначен для того, чтобы можно было проверить кредитную историю онлайн. Он обойдется дешевле кредитного отчета НБКИ, стоимость составит 340 рублей. Помимо цены можно получить более объемные сведения. В отчет войдет:

  1. Точная информация о количестве кредитов, сумме задолженностей и сумме платежей.
  2. Скоринговый балл.
  3. Причины, которые повлияли на рейтинг.
  4. Как можно исправить или улучшить историю — рекомендации.
  5. Шансы на одобрение кредитов, в процентах.
  6. Размер переплаты по кредитам.

Кроме перечисленного можно проверить паспорт на черный список, есть и множество другой полезной информации. Весь отчет займет 5 страниц А4, его вышлют на электронную почту всего за час. Для получения потребуется заполнить короткую анкетную форму в которой содержаться сведения о человеке — ФИО, паспортные данные, электронная почта.

Можно не вписывать паспортные данные, а указать звонок менеджера и уточнить серию и номер позже. Проверить кредитную историю через сервис можно гораздо быстрее, чем направлять запросы в БКИ, искать способы приехать в офис лично.

Как часто обновляются базы БКИ?

Базы должны обновляться как можно чаще, но есть ограничение, согласно которому сведения должны поступить не позднее пяти рабочих дней со дня изменения кредитной истории. Получается, что новая информация может поступить как в тот же день, в который заемщик совершил финансовую операцию, так и в течение пяти рабочих дней после события. Все это будет в рамках закона.

Нюанс! Сведения хранятся не более 10 лет в бюро, после чего аннулируются.

Иногда сведения могут задерживаться или теряться. Заемщику придется самостоятельно разобраться в ситуации, проверить кредитную историю по фамилии, имени и отчеству. Если данные действительно не поступили, то обратиться в бюро, предоставив квитанции об оплате либо другие подтверждающие документы.

Для чего нужно регулярно проверять свою кредитную историю?

Проверить свою кредитную историю бесплатно или платно нужно для того, чтобы перед подачей заявления на кредит оценить шансы на одобрение. Кроме получения ссуды проверить стоит и по следующим причинам:

  • для выявления ошибок со стороны банков;
  • проверить, не завладели ли данными мошенники;
  • при поездках за границу;
  • проверить причину отказа в кредитах;
  • проверить, нет ли дополнительных кредитов.

Теперь подробнее о каждой причине. О банках: иногда кредиторы допускают ошибки и передают неверные сведения о заемщике в бюро кредитных историй. Это может быть ошибка передачи сведений, когда перепутали граждан с одинаковыми фамилиями или полными тесками. Иногда компании забывают отослать информацию, что клиент закрыл счет или кредит, расторгнул договор. В бюро по-прежнему открыт кредит, из-за этого человек не может получить одобрение на следующий кредит.

Случается, что заемщик вовремя гасил кредит, вносил платежи, но банк отправил сведения с задержкой либо указал в сообщении, что заемщик внес средства позднее. В кредитной истории возникает просрочка, которая снижает рейтинг.

О мошенниках и «левых» займах: в 2019 году с развитыми технологиями не редкость, когда злоумышленники крадут данные карт и паспортов. Они их используют для получения микрозаймов и рассылки заявок во все МФО. Человек может не знать об оформленном займе, пока на него не выйдет кредитная организация или коллекторы с требованием вернуть долг.

Кредитная карта часто оформляется банками вкупе со ссудой. Человек может не пользоваться ей и забыть, а в кредитной истории карта отразится как открытый кредит. Кроме перечисленных причин проверить историю стоит и для того, чтобы спокойно спать, не опасаясь коллекторов.

Что делать, если кредитная история плохая?

В этом случае действия заявителя будут зависеть от причин испорченного рейтинга. Вот несколько вариантов решения проблем:

  1. Обратиться в лояльный банк.
  2. Взять ссуду в микрофинансовом учреждении.
  3. Использовать программу Совкомбанка «Кредитный доктор».
  4. Обратиться к ипотечному брокеру.
  5. Оплатить коммунальные услуги и штрафы, если причина плохой истории в них.

Но самый действенный метод — это проверить и исправить кредитную историю. Нужно закрыть долги, кредитки, исправить ошибки банков или бюро. Разобраться с мошенниками в правовом поле.

При обнаружении неверных сведений в бюро следует обратиться туда с заявлением. Можно заполнить его онлайн на сайте компании, можно написать письмо или отправить телеграмму, приехать в офис лично.

План действий будет отличаться и от целей заявителя. Если ему нужен потребительский займ либо ипотека, то лучше закрывать долги, оформлять кредитную карту для исправления, использовать программу, лечащую историю.

Если нужна небольшая сумма, то можно обратиться и в МФО, даже взять займ онлайн на карту. Какой бы способ не выбрал заемщик, он должен понимать, что с плохой историей ему могут все равно отказать за исключением микрофинансовых компаний.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

четырнадцать − двенадцать =

Adblock
detector