Консультация юриста по телефону
8(800)500-27-29 доб. 956

Срок хранения кредитной истории, как часто обновляются базы данных БКИ

Срок хранения кредитных историй в БКИ

Заемщикам с высокой финансовой нагрузкой или просрочками необходимо знать, сколько хранится кредитная история в бюро. Это поможет правильно действовать при желании исправить КИ либо получить новый кредит.

Сколько лет хранится кредитная история в БКИ?

Сведения, поступающие в базы БКИ, имеют срок хранения в соответствии с принятыми законами. Ранее, если в бюро не поступало новой информации на человека, срок хранения кредитной истории осуществлялся на протяжении 15 лет.

Сколько лет БКИ хранит КИ в 2019 году? Сегодня сведения будут доступны не более 10 лет со дня последнего поступления информации в бюро. По прошествии указанного срока отчет будет удален.

Интересно! В некоторых странах ближнего зарубежья предлагается сократить срок хранения данных в бюро всего до трех лет.

Можно рассмотреть, как действует федеральный закон РФ №218 на примере. Заемщик брал ипотеку в 2005 году сроком на 15 лет. Он не использовал досрочное погашение, а исправно платит ежемесячные взносы по обязательству. Последний платеж придется на 2020 год.

Сведения о его платежах банку до сих пор передают БКИ, поэтому его кредитная история не может быть удалена. Если бы он взял потребительскую ссуду на 3 года, погасил бы ее в 2008 году, то на сегодняшний 2019 год сведения будут стерты, они не останутся висеть в базе. Несмотря на оформление кредита в прошлом, сегодня у заемщика будет нулевая кредитная история.

Как часто обновляется информация о кредитной история в базах БКИ

Многих людей интересует, сколько времени пройдет с момента платежа и до поступления сведений о нем в бюро. Это зависит от соглашения между финансовым учреждением и БКИ.

Факт! В России действуют 12 бюро кредитных историй.

Банк или МФО должны выступить инициаторами заключения договора с БКИ. В соглашении указывается, в какой срок компания направит сведения в бюро о гражданине и его финансовых операциях.

По закону финансовая организация должна передать сведения не позднее пяти рабочих дней со дня операции. Будет это один день или четыре — зависит от договора.

Если информация шла дольше срока или вовсе не обоснованно держится просрочка, то заемщик может подать заявление в БКИ. В заявлении указываются:

  • персональные данные;
  • обоснование заявления;
  • сведения о кредите.

К заявлению прилагаются доказательства того, что кредит был погашен вовремя либо платеж совершен не позднее дня оплаты.

Через сколько лет можно взять кредит, если КИ испорчена?

Это зависит от целей заемщика. Если он не хочет исправлять кредитную историю при наличии больших задолженностей, то с момента последнего платежа придется ждать долго — полных 10 лет, чтобы взять беспрепятственно кредит. Но и гарантии, что банк одобрит ссуду, нет, потому что с нулевой кредитной историей заявителям зачастую отказывают.

У банка нет информации о поведении клиента в прошлом, система не может спрогнозировать его действия. Если факторов хорошей платежеспособности и благонадежности будет недостаточно, банк откажет.

На заметку! Один раз в год можно получить выписку из БКИ бесплатно в бумажном виде. До двух раз в год передача доступна в электронном виде.

Если банк отказал заемщику, тем самым немного испортил кредитную историю, а человек хочет повторно подать заявку, то стоит подождать 2 месяца. Хотя в базе сохраняется информация об отказах банка, шансы получить ссуду есть.

Альтернативный вариант — обратиться в банк с более лояльными требованиями к заемщикам. Это компании Росбанк, УБРиР, Ренессанс Кредит, Тинокофф.

Во многих из них не требуется справка о доходах, оформляется займ по паспорту. Потребительские ссуды доступны к получению на банковскую карту либо наличными.

Как самостоятельно оценить шансы на одобрение

Если нужно проверить состояние кредитной истории, то быстрее всего это можно узнать через сайт Сервис-КИ.com. Помимо стандартной статистики, которую клиенту выдадут в любом бюро, в отчете будет много дополнительной информации.

Туда войдет:

  1. Сколько заемщик переплачивает кредиторам.
  2. Сколько составляет общая сумма платежей.
  3. Графики и таблицы с анализом займов.
  4. Сколько отказов и одобрений было получено, наименования организаций.
  5. Причины, сформировавшие текущий рейтинг.
  6. Как можно повлиять на улучшение рейтинга.
  7. Проверка паспорта и многое другое.

Сколько стоит: стоимость услуги составит 340 рублей. Это ниже, чем во многих кредитных бюро и сторонних организациях. Для сравнения Сбербанк станет предлагать выписку с более скудными комментариями за 580 рублей.

Для получения отчета достаточно заполнить форму:

Форма для заполнения

Через сколько заемщик получит отчет: выписка придет на электронную почту в течение часа. Это тоже намного быстрее, чем во многих бюро и банках, когда составление выписки и ее передача клиенту длится до нескольких суток.

Можно ли удалить или обнулить испорченную КИ за деньги

Если предлагается снизить срок хранения плохой кредитной истории или аннулировать негативные сведения, заплатив какому-то брокеру или компании в интернете, — это признаки мошенничества.

Что говорит закон: хранение кредитной истории регулируется федеральным законом №218. В статье 7 говорится о трех основаниях, которые могут привести к изменениям информации в КИ, ее уничтожению:

  1. По истечении срока хранения кредитной истории в БКИ.
  2. При постановлении суда.
  3. В результате заявления от физического лица, по которому в КИ обнаружены ложные сведения или ошибочные платежи.

Истечение срока давности — естественный способ обновления кредитной истории. Два оставшихся способа — с вмешательством суда либо заемщика. Исправление конкретных негативных платежей за деньги невозможно. Кредитная история и скоринговый балл меняются посредством поступления новой информации о платежах, а БКИ хранит сведения без возможности изменений со стороны сторонних компаний. Поэтому стоит рассмотреть легальные способы улучшения портфолио.

Легальные способы исправить кредитную историю самостоятельно

Возможные действия заемщика для исправления КИ в рамках российского законодательства:

Проверить выписку на наличие ошибок и исправить их. Имеет смысл регулярно проверять КИ, чтобы не отвечать за левые кредиты, которые банки зачастую плюсуют к займам, что оформлял клиент. Исправив ошибки, заемщик сможет увеличить скоринговый балл и получить более выгодные условия по кредиту. Сколько потребуется времени на улучшения рейтинга: сразу после рассмотрения заявления в компании.

Оформить кредитную карту. Кредитная карта предлагается для совершения покупок, снятия наличных и переводов в долг. Человек открывает карту, на ней есть лимит (обычно до 300-600 тыс. р.), который он может использовать для своих целей.
Затем клиент обязан вернуть деньги на счет в определенный период, например, не позднее 1 месяца.

При превышении этого срока взимается штраф. Сейчас карты выпускают с беспроцентным периодом до 50-120 дней. Но есть плата за годовое обслуживание.

Из минусов выделяется высокая процентная ставка за обслуживание. Но плюсом идет формирование положительно кредитной истории, при условии, что платежи поступают вовремя. Сколько понадобится времени для исправления КИ: минимум 2-3 месяца.

Взять микрозайм в МФО под 0%. Микрозайм и кредитный доктор в МФО или банке подойдут при очень плохой кредитной истории — если есть регулярные просрочки, превышающие 30 и более дней. Но рассчитывать после исправления на кредит не стоит, разве что на маленькую потребительскую ссуду в Совомбанке до 40 тысяч рублей. Сколько нужно времени для улучшения скоринга: не менее 1 месяца.

Купить товар в рассрочку. Товар в рассрочку хорош тем, что покупателю не нужно платить проценты за приобретение товара. Хотя информация о платежах будет поступать в бюро и исправлять кредитную историю. Сколько потребуется для формирования положительного отчета: 4-6 месяцев.

Взять экспресс кредит в банке на небольшую сумму.

Воспользоваться программой кредитного доктора в банке или МФО.

Подать заявку на рефинансирование. Рефинансирование позволит объединить потребительские кредиты в единый займ, уменьшив расходы должника. Будет снижена процентная ставка, есть возможность для продления срока кредитования, что уменьшит ежемесячный платеж.

Запрос на кредитную историю поможет выявить наличие ошибочных данных, не использовали ли мошенники персональные данные гражданина в преступных целях.

Используя один или несколько способов, заемщик сможет положительно влиять на изменения в кредитной истории. Это поможет повысить рейтинг и получить ссуду в банке на привлекательных условиях.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

восемь − 1 =

Adblock
detector