Консультация юриста по телефону
8(800)500-27-29 доб. 956

Как заказать свою кредитную историю: 3 простых способа

Способы заказать кредитную историю

Кредитная история — это личное досье на каждое физическое лицо, в котором содержится исчерпывающая информация из банков и прочих финансовых организаций, обслуживающих граждан. Анализ такой статистики является решающим фактором при принятии решения о выдаче займа. Поэтому каждому стоит периодически проверять ее. Заказать кредитную историю можно разными способами, как бесплатно, так и на платной основе.

Для чего проверять свою историю по кредитам

Кредитная история есть у каждого, даже у того, кто ни разу не брал деньги в долг (просто она «нулевая»). Она хранится в Бюро кредитных историй в течение 10 лет.

Нюанс. Отсчет ведется с даты последнего обращения в банки — не получения кредита, а подачи заявки. Поэтому заемщик, который хочет полностью удалить свою историю не должен обращаться ни в какие финансовые организации в течение 10 лет. Даже если он подал заявку и получил отказ, отсчет все равно начнется сначала.

Проверять свое досье необходимо регулярно, а не только перед походом за новым займом.

История может стать негативной не только из-за просрочек, она может испортиться также:

  • по вине сотрудников финансовых организаций или сотрудников БКИ допустивших ошибку в документах;
  • из-за мошеннических действий третьих лиц, оформивших заем по чужому паспорту.

Поэтому важно постоянно контролировать свой кредитный рейтинг, чтобы при необходимости действовать оперативно.

Бесплатная проверка кредитной истории

Каждый гражданин имеет право заказать свою кредитную историю 2 раза в год бесплатно и неограниченное количество раз на платной основе.

Нюанс. Бесплатная кредитная история предоставляется на бумажном носителе только один раз в год.

Перед тем, как узнать какая кредитная история, необходимо найти, в каких Бюро она хранится. Сделать это можно онлайн, при условии, что заемщику известен его код субъекта — уникальная комбинация, которая присваивается при первом оформлении займа и используется в каждом последующем кредитном договоре. Найти данную информацию в соглашении (до 2016 года банки были обязаны указывать ее в обязательном порядке, далее — по собственному усмотрению). Если в договоре не удается найти код, можно обратиться в финансовую организацию, в которой оформлялся первый кредит.

Чтобы получить список БКИ, в которых хранится история нужно:

    • посетить официальный сайт Центробанка РФ https://cbr.ru/;
    • выбрать вкладку кредитных историй;

Меню Кредитные истории

    • перейти в меню запроса на предоставление сведений о БКИ;

Меню Запрос на предоставление сведений

    • выбрать свой статус — субъект;

Субъект

    • подтвердить факт наличия кода субъекта кредитной истории;

Код субъекта

    • обозначить ознакомление с условиями получения информации через интернет;

Ознакомление с условиями передачи запроса

    • заполнить небольшую анкету и отправить запрос.

Анкета для заполнения

Список БКИ, в которых хранится кредитная история, будет направлен на указанный адрес электронной почты. После этого можно посмотреть бесплатную кредитную историю либо заказать ее на платной основе.

1 способ: Запрос в Бюро кредитных историй

Есть несколько способов, как узнать, какая кредитная история после того, как получен перечень БКИ. Заказ кредитного отчета можно сделать:

  1. По почте. Для этого нужно заполнить форму заявления и заверить его у нотариуса. Личность заказывающего бесплатную кредитную историю, удостоверяется сотрудником почтового отделения по предъявлению паспорта. Отчет будет подготовлен в течение 3-х дней с момента получения запроса и направлен по адресу, указанному в письме.
  2. Телеграммой. Чтобы получить бесплатную кредитную историю нужно составить запрос в свободной форме (в тексте должны быть указаны личные и паспортные данные, просьбе о предоставлении досье, дата). Личность заемщика и его подпись также удостоверяется сотрудником почты по паспорту. Бесплатная кредитная история будет подготовлена в течение 3-х рабочих дней с момента получения запроса и направлена на указанный почтовый адрес.
  3. Электронной почтой — направить письмо с приложенным заявлением на адрес БКИ. Запрос на получение платной или бесплатной кредитной истории должен быть удостоверен усиленной квалифицированной электронной подписью.
  4. Обратиться лично в офис Бюро либо к его партнерам (во втором случае услуга бесплатной кредитной истории не предоставляется). Готовый отчет будет получен в день обращения.
  5. Заказать досье у партнеров БКИ онлайн либо с курьерской доставкой. В каждом случае запрос будет платный, стоимость устанавливается конкретной компанией.

Таким образом, способов, как узнать, какая кредитная история, достаточно много.

2 способ: онлайн через сайт Госуслуг

Еще один популярный вариант, как узнать, какая кредитная история,  — портал Госуслуг. Имея подтвержденную учетную запись, можно через личный кабинет запросить получение списка БКИ, в которых хранится досье, а затем, получить бесплатную кредитную историю дважды в год.

Нюанс. Перед тем, как запросить свою кредитную историю в конкретном Бюро, необходимо удостовериться, что оно действующее и находится в списке ЦККИ.

Чтобы получить платную или бесплатную кредитную историю через Госуслуги нужно:

    • зайти на официальный сайт Портала и авторизоваться;
    • кликнуть по вкладке «Услуги»;

Вкладка Услуги

    • в открывшемся списке выбрать вариант «Налоги и финансы»;

Налоги и финансы

    • перейти по вкладке сведений о БКИ;

Сведения о бюро кредитных историй

    • выбрать доступ для физических лиц.

Доступ физических лиц к списку организаций

Далее нужно заполнить заявку и получить список в личный кабинет на сайте. Понадобятся реквизиты паспорта и СНИЛС, они будут продублированы из учетной записи автоматически.

Важно учитывать, что проверить свою кредитную историю через Госуслуги нельзя, здесь можно только получить список Бюро, хранящих досье конкретного заемщика. Однако имея подтвержденную учетную запись на Портале, можно заказать бесплатную кредитную историю онлайн, например, через НКБИ.

Бесплатно — не бесплатно

Как узнать, какая кредитная история через Госуслуги, зависит от того, в какое Бюро направляется запрос. Без оплаты дважды в год возможна проверка через любое БКИ, крупнейшие — НБКИ, Эквифакс, ОКБ, Русский стандарт.

Получение данных требует оплаты, если обратиться в различные сервисы, в том числе, предоставляемые банком клиента.

Регистрация на Портале бесплатная, но понадобится дополнительное время для подтверждения своего аккаунта через почту, МФЦ или ближайшее отделение Гоуслуг.

3 способ: Кредитный отчет в интернете

Есть отдельные быстрые способы, как узнать, какая кредитная история, например, сервис www.service-ki.com. Регистрация на сайте не требуется, время подготовки кредитного отчета — не более 1-го часа.

Чтобы получить кредитную историю через данный сервис нужно:

    • зайти на сайт www.service-ki.com;
    • перейти по вкладке получения отчета;

Получение отчета

    • заполнить небольшую анкету и отправить запрос (обозначение согласия на обработку своих персональных данных обязательно).

Форма с отметкой согласия обработки персональных данных

В течение 1-го часа на указанную электронную почту придет отчет, в котором будет содержаться не только информация по финансовым операциям, но и скоринг-бал — кредитный рейтинг, позволяющий оценить вероятность получения одобрения в банках.

Через данный сервис нельзя получить бесплатную кредитную историю, стоимость услуги составляет 390 рублей, независимо от количества обращений.

Куда обращаться, если в отчете ошибки

Информация о том, как узнать, какая кредитная история, полезна даже тем, кто никогда не оформлял кредиты. Регулярные запросы позволяют выявить ошибки и мошеннические действия максимально оперативно. Например, часто бывает так, что при наличии одинаковых ФИО, сведения о просрочке приписываются другому клиенту.

Обнаружив любую ошибку в своем отчете, необходимо:

  • обратиться в банк, в котором оформлялся заем;
  • подать заявление в БКИ на исправление истории.

В каждом случае финансовая организация и Бюро действуют совместно, от клиента требуется только уведомить о неточности. Если они отказываются решать проблему, можно подать в суд.

Если обнаруженная ошибка связана с мошенническими действиями, нужно:

  • подать заявление в полицию;
  • обратиться в банк;
  • направить запрос в БКИ.

Важно действовать максимально быстро, так как чем меньше времени прошло с незаконного оформления займа, тем легче найти преступников.

Варианты улучшения истории

Если после получения бесплатной кредитной истории выявились негативные факты, необходимо исправить их. Для этого нужно получить новый заем и своевременно погасить его (досрочное закрытие в подобной ситуации не характеризует клиента с положительной стороны).

Оформление нового кредита с испорченной историей будет проблематичным, поэтому придется использовать конкретные варианты улучшения своего кредитного рейтинга.

Нюанс. Главное условие — отсутствие открытых долгов. При наличии непогашенного займа, ни одна финансовая организация не выдаст деньги даже по специальным программам.

После изучения информации о том, как можно узнать свою кредитную историю, следует проанализировать способы ее улучшения. Можно использовать следующие варианты:

  1. Получение микрозаймов. Они выдаются даже при плохой истории, в большинстве случаев онлайн, поэтому даже не придется тратить время на поиски офиса. Многие МФО выдают первый займ без процентов, поэтому можно улучшить свою историю бесплатно. Можно взять несколько микрокредитов подряд, необходимое количество зависит от степени ухудшения рейтинга. Благодаря небольшим суммам и коротким срокам погашения, история восстанавливается достаточно быстро.
  2. Оформление кредитной карты. Она выдается банками легче, чем стандартные займы (из-за повышенных процентов и возобновляемости договора). У всех кредиток есть льготный период, в течение которого можно погасить долг без процентов. Поэтому оформление такой карты и проведение безналичных платежей позволит улучшить кредитную историю бесплатно.
  3. Воспользоваться специальными банковскими программами, например, «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Она предполагает выдачу небольшой суммы на короткий срок под высокие проценты. Договор оформляется в 3 этапа, после прохождения последнего, можно обращаться за стандартными кредитами.
  4. Покупка товаров в рассрочку. Большинство крупных магазинов сотрудничает с банками, оформляющими кредиты сразу на месте. Такой способ выдачи не предполагает глубокой проверки финансового имиджа клиента, поэтому шансы на одобрение высокие. После получения кредита остается только вовремя его выплатить, а затем обратиться за стандартным займом в банки.

В каждом перечисленном случае нужно учитывать, как узнать, какая кредитная история, чтобы контролировать степень ее улучшения.

Таким образом, проверка финансового рейтинга имеет принципиальное значения для оценки своих шансов на одобрение новых займов, а также для минимизации риска возникновения ошибок в отчете.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

два × один =

Adblock
detector