Консультация юриста по телефону
8(800)500-27-29 доб. 956

Автокредит с остаточным платежом

Не так давно в России появилась новая программа — кредит с остаточным платежом. Она уже давно использовалась на территории Европы и Америки и сегодня является одним из значительных элементов отечественной банковской системы. Продукт направлен на любителей авто, которые привыкли часто пересаживаться на усовершенствованные модели, относящиеся к высокому классу. Рассмотрим, что это за технология, и как она применяется в современном мире, какие выгоды дает сторонам сделок.

Описательные характеристики технологии

Автомобильный кредит, подразумевающий остаточный платеж, в настоящее время является для России малоизученным, но уже привлекает внимание многих потребителей. Проще и доступнее этот механизм станет для человека в том случае, если рассмотреть ситуацию на практическом примере. Допустим, клиентом был получен заем на приобретение автомобиля Мазда 3. И он внес первоначальный платеж порядка 40%, а в течение последующих двух лет выплачивал остальную часть кредита.

Популярность кредита с остаточным платежом
Кредит с остаточным платежом пользуется за границей большой популярностью

Последняя выплата, составляющая 35%, подлежит переносу на конец периода кредитования. В этом случае заемщик имеет право отдать свой автомобиль в специализированный салон и распределить вырученные средства между погашением существующей ссуды и приобретением новой машины, которая является еще более престижной. Остаточная стоимость в обязательном порядке должна быть погашена в день последней ежемесячной выплаты. Эта дата предусмотрена в рамках одного из пунктов договора кредитования.

На какие автомобили действует программа

Взять кредит с остаточным платежом потребитель имеет возможность у дилеров, являющихся партнерами банковских организаций, функционирующих по данной схеме. Приобретению подлежит только новая машина. На первый взгляд, может показаться, что покупатель имеет определенные ограничения в ассортименте предлагаемых моделей, но это не так. Ведь банки ведут налаженные сотруднические взаимоотношения одновременно с несколькими дилерами, поэтому диапазон автомобилей и их классов огромен. Например, сегодня пользуются популярностью такие бренды:

  • Jaguar;
  • Toyota;
  • Skoda;
  • Volkswagen;
  • BMW.

Это далеко не весь перечень автомобильных марок, которые могут быть взяты по рассматриваемой ссуде. Но они являются основными.

Основные условия получения займа

Как в классических финансовых структурах, так и в автомобильных банках, имеется определенный набор требований и условий. Некоторые из них устанавливаются непосредственно силами финансовых учреждений, а какая-то часть предусмотрена в рамках действующего законодательства Российской Федерации. Итак, вот основные условия выдачи такого займа.

  1. Размер первоначального взноса составляет не менее 15% от общей суммы цены автомобиля.
  2. Срок, на который предоставляется кредитование, составляет 1-3 года.
  3. Остаточная стоимость составляет 20-55% от суммы приобретаемого авто.
  4. Величина ссуды равняется от 100 тысяч до 10 миллионов рублей.
  5. Страхование является обязательным, потенциальный владелец должен приобрести полис КАСКО.
Где получить кредит с остаточным платежом
Купить машину с данным видом кредита можно в салонах официальных дилеров

Методы и способы выплаты остаточной стоимости

Следующим шагом является выплата остаточной стоимости, которая также подразумевает свои аспекты и нюансы. Есть несколько способов ее внесения:

  • персональные средства, что позволяет владельцу стать полноправным хозяином автомобиля и автоматически выкупить его из залога у банковской организации;
  • рефинансирование – еще один доступный и распространенный способ, а также пролонгация ссуды по действующим банковским условиям и позициям;
  • передача автомобиля дилеру в рамках условий программы Trade-in в счет цены оплаты новой машины.

Тонкости мероприятий по оформлению

Данную программу традиционно используют клиенты, которые не имеют привычки эксплуатировать одну и ту же машину на протяжении длительного времени. Суть процесса состоит в том, что клиент, обзаведясь ссудой, на протяжении, например, двух последующих лет осуществляет выплату исключительно процентов. Этот срок является условным и определяется банковской организацией самостоятельно. По завершении данного временного периода клиент получит предложение взятия нового автомобиля с последующим кредитным переоформлением.

Такая ситуация является выгодной для всех сторон, поскольку у клиента появляется возможность смены автомобиля каждые 2-3 года и достойная кредитная история, а банк получит свои проценты и нового клиента.

Каковы преимущества подобных сделок для сторон

Автокредит с остаточным платежом несет в себе определенные положительные аспекты:

  1. Возможность смены «надоевшего» автомобиля на транспортное средство более высокого класса.
  2. Регулирование ежемесячного платежа исходя из доступной ежемесячной денежной величины.
  3. Возможность самостоятельного выбора суммы остаточного платежа, при этом диапазон составляет 20-55%.
  4. Лишь первая машина приобретается из собственных средств, остальные авто покупаются заемными финансами.
  5. В целях погашения долга имеется возможность реализации транспортного средства, при условии бережного обращения с автомобилем и отсутствия царапин, следов дорожно-транспортных происшествий и прочих дефектов.
  6. Шанс на погашение остаточного долга посредством нескольких доступных вариантов. Если на руках не имеется необходимой суммы, происходит продление остатка на период в несколько месяцев.
  7. В процессе выкупа автомобиля салоном автовладелец обзаводится правом на то, чтобы получить большую сумму на условиях дилерского центра. При получении меньшей выплаты разница возвращается посредством личного бюджета.
Как рассчитать остаточный платеж
Предварительно подобрать остаточный платеж можно на сайте дилера

Есть ли «подводные камни» и недостатки

Как и в любом типе кредитования, в ссуде такого плана имеется несколько отрицательных моментов:

  1. Программа подразумевает возможность приобретения только определенных моделей авто, а также она применяется далеко не во всех салонах. Что касается покупки подержанной модели, то данное мероприятие невозможно.
  2. Прежде чем быть проданным, автотранспортное средство должно пройти тщательный технический осмотр и диагностику в целях исключения поломок, снижающих стоимость, и основных дефектов.
  3. Одно из условий работы со многими дилерами заключается в том, чтобы владелец проходил регулярное техническое обслуживание именно в их сервисных центрах, что очень дорого.
  4. Если пробег превышает определенную отметку, салон вправе отказаться от приема автомобиля обратно без объяснения причинных факторов такого поведения.
  5. Важно крайне бережно относиться к машине, ведь любая, даже незначительная царапина может стать поводом для отказа или снижения общей стоимости автомобиля.
  6. Для пользования данной программой необходимо обязательное оформление КАСКО, что повлечет за собой увеличение размера займа. Владелец будет обязан ежегодно покупать полис стоимостью от 20 000 рублей и делать это из своего кармана.
  7. Стартовый платеж составляет свыше 20%, поэтому если новая иномарка имеет стоимость в 800 000 рублей и более, сразу придется отдать немалую сумму денежных средств.
  8. Размерный показатель остаточного платежа составляет не меньше 20%. Если в планах у водителя оставить автомобиль в личное пользование, необходимо детально и тщательно распланировать бюджет, чтобы суметь рассчитаться с банком.
  9. Между расходными направлениями и суммой, которая теоретически может быть выручена в процессе реализации автомобиля, наблюдается колоссальная разница. Ее составляют различные комиссии, оплата страховки, технический осмотр, проценты.
  10. Если долговое обязательство подвергнуть реструктуризации, выплаты по кредиту станут значительно больше. Если говорить о процедуре рефинансирования, то в этом случае обычно происходит увеличение процентной ставки на 1,5-2 процентных пункта.
  11. Банк вправе дать клиенту отказ в продлении выплат долговой суммы, если за время кредитования владельцем были допущены просрочки по платежам.
Кому подойдет программа с остаточным платежом
Кредит с остаточным платежом подойдет автовладельцам, которые привыкли регулярно менять свой личный транспорт

Вот такие особенности и нюансы несет в себе ссуда с остаточной стоимостью. Стоит принять во внимание тот факт, что в некоторых финансовых организациях ставки рефинансирования превышает величину первоначального договора приблизительно на 1,5 процентных пункта. После выкупа машины средства переводятся автодилерам, и деньги поступают им на счет. Этот процесс и обеспечивает погашение долга по кредиту перед финансовым институтом.

Насколько выгодно данное мероприятие для обеих сторон?

Среди потребителей нередко возникает вопрос, связанный с выгодой данного мероприятия. Безусловно, для банка такая процедура гарантирует неплохую прибыль и новых клиентов. А что можно сказать о преимуществах для клиентов? На основании экспертных мнений и оценок, а также отзывов потребителей, можно сделать вывод о том, что такой кредит является оптимальным в нескольких случаях:

  • если водитель любит регулярно менять транспортные средства;
  • когда при себе имеется необходимая сумма денег для стартового платежа;
  • если автолюбитель умеет аккуратно водить.

В остальных случаях такому автокредиту следует предпочесть классический заем, который не подразумевает подобных операций. Таким образом, автомобильный кредит, подразумевающий остаточную стоимость, сегодня набирает обороты популярности и радует потребителей большим количеством возможностей. Но использовать его рекомендуется далеко не всем категориям граждан, а только определенным группам заемщиков.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

двенадцать − одиннадцать =

Adblock
detector