Консультация юриста по телефону
8(800) 555-67-55 доб. 392

Частичное и полное досрочное погашение кредита в Сбербанке

Удобным инструментом для плательщиков является досрочное погашение кредита в Сбербанке. Это разрешено законом и нормами договора. Чтобы узнать, как правильно действовать, необходимо проконсультироваться с кредитным экспертом или изучить экземпляр договора, в котором имеется отдельный пункт по прекращению сделки раньше даты, установленной соглашением.

Можно ли погасить потребительский кредит досрочно

Кредит, оформленный в банке, можно закрыть в любой момент. Закон защищает права и граждан, и кредиторов. Банк не может запретить досрочное закрытие займа, но при этом, должны быть соблюдены определенные требования, в частности, уведомление кредитора о предстоящей финансовой операции.

Клиент должен оплатить всю сумму полностью, вместе с процентами. Только в таком случае долг будет считаться погашенным. При внесении лишь части суммы это необязательно.

Подписание договора
Досрочное погашение кредита разрешено законом

Преимущества досрочной оплаты

Перед тем, как быстро погасить кредит в Сбербанке, следует также выяснить, будет ли это выгодно для заемщика. Банк, с целью обезопасить себя от риска, начисляет проценты, которые необходимо уплатить. И эта часть оплаты может быть не возвращена, если такое условие закреплено соглашением.

К преимуществам погашения займа раньше установленного срока можно отнести:

  1. Переоформление договора. Будут установлены те условия досрочного погашения, которые принесут выгоду клиенту.
  2. Возврат процентов – возможен только при внесении полной оплаты. Потребуется предоставление дополнительно заявления страховщику. Сбербанк не осуществляет возврат уплаченных процентов.
  3. Упрощение условий – сокращение ежемесячного платежа, снижение суммы долга и уменьшение периода погашения.
  4. Возможность оформить другой, более крупный кредит.

Писать заявление на закрытие займа следует в том случае, если финансовая ситуация плательщика ухудшилась, и гражданин больше не имеет возможности вносить ежемесячные выплаты в том размере, которые были установлены договором. Также возможен перенос даты платежа.

Каковы условия

Все особенности взаимоотношений между лицом, оформившим займ, и кредитором регулируются не только законом, но и заключенным соглашением. В нем же описано, как правильно досрочно погасить кредит, чтобы избежать больших переплат на протяжении всего периода погашения.

Условия, которые должны соблюдать все клиенты, задающие вопрос, как досрочно погасить кредит в Сбербанке:

  1. Необходимо сразу решить, будет ли внесена вся сумма или только ее часть. Клиент отправляет в банк письмо, в котором указывает: дату и точную сумму предполагаемой оплаты.
  2. Отсылка письма – уведомления за 1 месяц до дня визита.
  3. При посещении офиса клиент предоставляет личные документы и договор. Если сумма уже была уплачена, также потребуется чек.
  4. Возврат процентов осуществляется по отдельному заявлению в страховую компанию.

Если гражданин не имел возможности уведомить банк, он должен предоставить документы, подтверждающие свое положение – отсутствие в стране (авиа и ЖД билеты), болезнь (выписка из больницы).

Банкомат Сбербанка
Вносить деньги следует заранее

Частичное досрочное погашение кредита

Если необходимо изменить условия договора, банк может предложить частично досрочное погашение займа и перезаключение соглашения с целью изменения графика и снижения суммы платежей.

Особенности частичного погашения:

  1. Деньги должны быть на счете в день, установленный банком по договору.
  2. В заявлении необходимо указать, какой платеж будет совершен с целью частичного закрытия задолженности.
  3. Новый график может быть составлен с учетом пожеланий человека, например, меняется дата оплаты, срок погашения или сумма.
  4. Следующий платеж осуществляется уже по новому графику при условии, что клиент согласился с условиями.

Частичное закрытие долга не портит историю, если нет просрочек по платежам.

Полное досрочное погашение кредита

При условии наличия суммы, необходимой для закрытия задолженности, банк дает возможность гражданину внести ее единоразовым платежом.

Однако, существуют нюансы:

  1. Без уплаты процентов кредит не будет считаться погашенным.
  2. Клиент обязан уведомить банк о внесении полной суммы за 30 дней.
  3. Осуществляется перерасчет, в результате которого возможно снижение суммы процентов, однако, их возврат осуществляется не кредитором, а страховщиком, по отдельному заявлению.

Кредит считается закрытым с момента поступления на счет всей суммы долга и ее списания банком. Чтобы узнать, можно ли погасить потребительский кредит досрочно полностью, следует проконсультироваться с сотрудником отделения.

Как правильно рассчитать

Перед визитом в банк следует выполнить самостоятельный расчет, чтобы выяснить, какая сумма должна быть уплачена с целью полного погашения имеющейся задолженности на счету. Лучший вариант – онлайн – расчет.

Потребуется указать следующие данные:

  • остаток задолженности;
  • процент – ставка по договору;
  • дата оформления займа;
  • тип платежей – аннуитетные или дифференцированные;
  • сумма, которую клиент планирует внести, планируется ли полное досрочное погашение.

Калькулятор определяет, какую сумму необходимо внести на данный момент, чтобы полностью закрыть кредит.

График платежей
При частичной переплате предоставляется новый график платежей

При дифференцированных платежах

При погашении данного вида займа сумма оставшихся процентов высчитывается в зависимости от размера общей задолженности.

Процесс самостоятельного расчета для гражданина, планирующего внести лишь часть долга:

  1. Выясняется остаток долга – по графику или путем звонка в банк.
  2. От той суммы отнимается часть, которую человек может уплатить в данный момент.
  3. Остается конкретная сумма – остаток задолженности, на которую будут начислены годовые проценты.
  4. Необходимо рассчитать новый размер ежемесячного платежа в зависимости от срока кредита.

Из общей суммы задолженности необходимо высчитать часть, которая вносится клиентом. Так, из 20 000 рублей при досрочной оплате в размере 13 000 остаток долга составит 7 000 рублей. На эту сумму будет начислен годовой процент, после чего она распределяется на весь период погашения по договору.

При аннуитетных платежах

Для расчета аннуитетных платежей используют онлайн — калькулятор.

Необходимо указать следующие данные:

  1. Дата, когда был получен кредит.
  2. Годовой процент по договору.
  3. Общий остаток долга.
  4. Срок кредитования.
  5. сумма, которую клиент планирует внести досрочно.

Программа автоматически высчитывает и отображает сумму, которую необходимо погасить.

Пошаговая инструкция

Алгоритм действий для расторжения соглашения с банком:

  1. Отправление уведомления по почте или онлайн, о намерении внести определенную сумму для погашения долга.
  2. Составляется заявление на досрочное погашение.
  3. Вносится вся сумма вместе с процентами. Деньги могут быть списаны с личного счета клиента.
  4. Когда средства поступают на счет кредитной организации, клиенту выдается справка об отсутствии задолженности.

Процесс закрытия кредита очень простой, но необходимо правильно подготовиться и предварительно отправить в банк уведомление, без которого погашение займа невозможно.

Оформление заявления

За месяц до того, как будет внесена оплата, клиент должен отправить в банк уведомление – это требование установлено законом.

Бланк выдается в банке. В документ необходимо вписать следующую информацию:

  • личные данные, в том числе, по паспорту;
  • сумма, которую клиент желает перевести на счет;
  • номер действующего кредитного соглашения;
  • даты – начала и окончания периода действия;
  • номер личного счета – указывают при оплате безналичным способом.
Сбербанк онлайн
Внести оплату можно через онлайн сервис Сбербанка

Также в документе можно указать, каким способом будет выполнена полная выплата кредита. Средства могут быть списаны со счета, или переданы клиентом наличными в день расторжения договора.

Как вернуть страховку

Вместе со стандартным кредитным договором оформляется и соглашение о страховке, по которому клиент выплачивает определенную сумму.

По нормам законодательства человек может вернуть сумму за неоказанные услуги, если поддержка страховщика не понадобилась ввиду закрытия займа.

Процесс возврата денег:

  1. Заполненный бланк заявления передается страховщику.
  2. Предоставляется договор и паспорт.
  3. Подается запрос, по которому можно получить ответ в течение нескольких минут или часов.
  4. При положительном ответе нужно дождаться зачисления средств на личный счет.

Пункт о возврате процентов есть в стандартном договоре. Если же условия не были оговорены, то клиент не может получить уплаченную страховку.

Повлияет ли на кредитную историю

Зачастую заемщики стремятся внести оплату раньше, чтобы сохранить хорошую кредитную историю, но не подозревают, что этим действием они, напротив, портят ее.

Банк, выдавая кредит, проверяет полную КИ гражданина. Если в ней будет указано, что человек часто берет займы и закрывает их без уплаты процентов, Сбербанк не даст кредит, поскольку человек может быть признан неблагонадежным. Разовое досрочное погашение на историю не влияет.

После оформления займа клиент может закрыть кредит в Сбербанке досрочно. Однако, необходимо предварительное уведомление банка. По закону, кредитные организации не могут отказать клиенту в досрочном погашении, если соблюдены все условия договора.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий

1 × один =

Adblock detector