Консультация юриста по телефону
8(800) 500-27-29 доб. 827

Где взять кредит под залог недвижимости

Кредит под залог квартиры — это ипотечный займ. Сегодня с такими программами работает большинство банков Российской Федерации. Получить кредит наличными под залог квартиры здесь может только собственник жилого имущества. Государство поддерживает таких клиентов и предлагает низкие процентные ставки. Далее рассмотрим, как можно оформить кредит под залог недвижимости.

Где дают кредиты под залог квартиры

Поскольку на сегодня жилье является самым ликвидным активом, то практически все кредиторы позволяют взять кредит под залог имущества. Среди таких кредиторов:

  • банки;
  • микрофинансовые компании;
  • частные инвесторы.

Обратившись любую из этих организаций, можно получить достаточно крупную сумму денег. Отметим, что при этом жилье оформляется по договору залога и до того, как клиент выплатит весь долг, оно находится в собственности кредитора.

Подписание договора
Жилье может выступать залогом при оформлении займа

Банки, где взять кредит под залог недвижимости можно на выгодных условиях, это более надежный способ получения денег, поскольку их действия защищены законом «О банковской деятельности», а действия клиентов защищены законом «О защите прав потребителей». По этой причине даже неблагонадежные заемщики очень редко теряют жилье. При этом банк не вправе применять к клиенту каких-либо санкций помимо того, что он может подать на него в суд.

МФО и частные инвесторы, как правило, запрашивают много переплаты за ссуды под залог недвижимости. Проценты по таким займам достигает 2% в день, что в целом оборачивается в 700% годовых. Конечно, такие компании рассчитаны на краткосрочное кредитование. Например, клиент может взять 30 000 руб. сроком на один месяц под залог квартиры. Риски не соотносимы с суммой займа, но зато банковский кредит точно одобрят и переплата будет небольшой.

При работе с МФО стоит внимательно относиться к нюансам сделки. В первую очередь, прочитать договор, подписать его с помощью электронной подписи. После того, как клиент высылает сообщение с кодом подтверждения, сделка считается состоявшейся. Отменить займ невозможно, но есть возможность досрочного погашения. Так, если долг возвращается заранее, то у клиента не только списывается переплата, но и договор залога закрывается досрочно.

Некоторые частные инвесторы предполагают уменьшение процентной ставки, но это всё равно больше, чем в банковском кредите. Кроме того, кредитование под залог недвижимости в МФО и у частных инвесторов дает шанс нарваться на мошенников и потерять жилье без права восстановления даже через суд.

Преимущества таких займов

Займы под залог недвижимости имеют такие достоинства:

  • быстрое оформление кредита и срочное рассмотрение заявки, поскольку квартира является обеспечением по кредиту,
  • пониженные требования к заемщикам, в том числе, требований к возрасту и размеру официального дохода;
  • возможность получить кредит даже клиенту без источника заработка;
  • низкие процентные ставки по займам;
  • высокий процент одобренных заявок.

Преимуществ данного займа очень много, но есть некоторые недостатки. Так, жильё оформляется по договору залога, и клиент не может продать его в течение договорного срока. Если кредит достаточно большой, то сроки получения такого кредита могут занимать до 10-20 лет.

Получение займа
Условия у банков и частных кредиторов существенно отличаются

Требования к заемщикам

Перед тем, как подать заявку нужно уточнить, какие банки дают кредит под залог недвижимости. У каждого кредитора свои требования.

Заемщик обязательно должен быть в возрасте старше 21 года. При этом, если он является совладельцем собственности, ему необходимо в качестве заемщиков предоставить одного из родителей. Также клиент должен быть гражданином России и иметь постоянную регистрацию на территории нахождения офиса банка.

Необходимые документы

Кредит под залог недвижимости — это обычный займ, который может быть целевым и нецелевым. Если займ нецелевой, то от заемщика необходимы только документы на жилье и паспорт. Если кредит целевой (то есть средства под залог приобретаются на покупку другой недвижимости) то также нужно предоставить:

  • справки о доходах,
  • документы на жилье и паспорт,
  • второй документ на выбор,
  • договор на приобретение жилья,
  • реквизиты счёта продавца куда нужно перевести средства

При нецелевом займе клиент может получить наличные, а при целевом средства на руки клиенту не выдаются, он может получить только квитанцию об оплате счёта.

Как можно лишиться недвижимости через кредит под залог

Многие клиенты, оформляя кредит под залог недвижимости, боятся, что жилье будет утеряно. Это, конечно, случается, но в очень редких случаях. Сегодня банки нацелены на сохранение долгосрочных партнерских отношений с клиентами, поэтому предлагают множество программ, которые позволяют реструктуризировать кредит, отсрочить платеж или уменьшить процентную ставку.

Благодаря таким программам клиент может снизить ежемесячный платеж либо перенести оплату в срок до 6 месяцев. За полгода клиент должен решить свои проблемы и вернуться к стандартному графику платежей.

Черный риэлтор
Следует с осторожностью выбирать финансовую организацию

Срок кредита при этом увеличивается, как увеличивается и переплата. Квартира может быть изъята у заемщика только, если по кредиту не вносятся платежи, если у клиента нет прочего имущества для списания судебными приставами, а также нет средств для оплаты у ближайших родственников.

Перед тем, как подать в суд на изъятие жилья, банк выяснит все обстоятельства сделки. В любом случае банки всегда идут навстречу клиентам, позволяя сохранить жилье и выплатить долг. Их права защищены Законом «О банковской деятельности».

Схемы работы «чёрных риэлторов»

Жилье — это достаточно дорогой объект, поэтому на рынке появились «черные риэлторы». Они предлагают для заемщиков различные схемы, тем самым забирая квартиру у клиента. В первую очередь «чёрные риэлторы» нацелены на работу с социально неблагополучными слоями населения, такими, как пенсионеры, наркоманы, алкоголики и так далее.

Попасться к «чёрному риэлтору» может даже обычный человек. Так, приходят сотрудники полиции и утверждают, что в подъезде было совершено какое-либо преступление, и что квартиру необходимо опечатать. При этом владельца квартиры вывозят, а в это время риэлторы подделывают все документы и подписи.

Кроме того, при продаже квартиры прийти за задатком может полицейский. Конечно, даже простой человек постесняется запросить у лица при исполнении какие-либо документы и отдаст средства, получив при этом липовую расписку о внесении задатка. В конце концов клиент потеряет и средства, и квартиру.

Таким образом, чтобы избежать «черной» схемы, необходимо обращаться только в проверенные крупные агентства, которые есть в каждом городе. Также в Интернете давно составлен рейтинг риэлторских контор, обратившись в которые можно с легкостью приобрести жилье за кредитные средства, не боясь потерять квартиру. Банки, дающие кредит под залог, часто входят в ТОП-10 крупнейших организаций.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий

3 × один =

Adblock detector