Консультация юриста по телефону
8(800)500-27-29 доб. 956

Какие банки дают кредит инвалидам 2 и 3 группы

Кредитование стало доступным всем гражданам, даже тем, кто работает неофициально и имеет положительную кредитную историю. Но вот как быть людям с инвалидностью? Как получить кредит инвалидам 2 группы?

Особенности

На практике, получить кредит гражданам и инвалидизацией возможно. Все кредитные учреждения оценивая риски невозврата долга, отражают их на процентной ставке. Основным критерием по оценке считается платежеспособность. Если совершеннолетний человек имеет постоянный доход, необязательно официальный, то он вправе получить кредитные обязательства. И затруднений в этом процессе возникнуть не должно.

Инвалидность может стать препятствием для получения кредита
Банки неохотно выдают кредиты людям с инвалидностью

Стоит изначально помнить о такой факторе, как доходность и стабильность получения зарплаты. Если человек получает существенный доход, то возникнуть никаких вопросов у кредитора не должно. А вот инвалиды — это достаточно рисковый народ, но имеющий постоянный доход. Поэтому, не все кредиторы готовы пойти на уступки и предоставить банковский продукт.

Инвалиды 2 группы — особая категория людей, которая имеет серьезные проблемы со здоровьем. Как правило, найти им место трудоустройство достаточно сложно, но все же возможно. Часть их дохода, обычно тратится на медикаменты и реабилитацию, а это существенно снижает их чистый доход.

Кредитование инвалидов — сейчас не развито в Российской Федерации. Стоит отметить основные причины, которые препятствуют получению займа:

  • наличие у них пенсионного обеспечения;
  • ограничение дееспособности, и соответственно, трудоспособности;
  • низкий уровень доходности и получение нестабильности;
  • высокие риски ухудшения здоровья;
  • при просрочке кредитор вправе истребовать дополнительные санкции за неуплату, что скажется на бюджете инвалида.

Повышение шансов на получение банковского продукта

На данный момент имеется несколько возможностей увеличения шансов на приобретение банковского продукта такой категорией граждан. Поднять шансы, возможно за счет:

  • предоставления кредитному учреждению залогового имущества. В качестве него могут выступить как движимые, так и недвижимые объекты;
  • оформление поручительства третьих лиц. Привлечение возможно как физических, так и юридических лиц;
  • страхование жизни и здоровья, а также риска невозвратности продукта.

Если человек получает дополнительные доходы, например заработную плату, то это существенно увеличивает шансы на получение кредитного продукта.

Значительно увеличивает шансы и то, если гражданин обращается в кредитное учреждение, где он получает пенсионное обеспечение. Как правило, кредитор просто устанавливает кредитную линию в соответствии с поступлениями ежемесячно.

При инвалидности кредит невыгоден из-за дорогой страховки
Ставки по страхованию при инвалидности увеличиваются, а соответственно и кредитный долг тоже

Страховка

Все чаще кредитные учреждения себя страхуют и заставляют потенциальных заемщиков приобрести аналогичный продукт. То есть клиенты должны приобрести страховой продукт «Жизнь», «Здоровье» и «Утрата трудоспособности». Фактически, инвалиды 2 группы автоматически попадают под страховой случай, поэтому всеми страховыми компаниями применяются повышающие коэффициенты. А эта операция позволяет сделать банковский продукт и вовсе не выгодным.

Из этого можно сделать вывод, что приобрести кредитные обязательства могут все инвалиды, но только не ипотечный вид и не автокредит. Все чаще обращение происходит по поводу потребительского кредита, размер которого напрямую зависит от доходности. Сроки погашения не выше двух лет для такой категории граждан.

В российском законодательстве нет ограничений при получении денежной ссуды. Но стоит знать, что практически все кредиторы оценивают человека в качестве финансового риска, а наличие инвалидности может стать камнем преткновения в конкретной компании. Но клиент никогда не узнает об истиной причине отказа, так как представители кредитора не распространяют такого рода информацию.

Льготы и популярные кредиторы

Кредитные обязательства могут выдаваться в качестве льготного кредитования пенсионерам, но только в рамках специализированной программы. По инвалидности граждане вправе получить также льготу на первоочередное рассмотрение заявки.

Отдельных льгот по рассмотрению обязательств конкретно гражданам, имеющим инвалидность 2 группы, не имеется. Мало того, стоит помнить, что кредитор скептически относится к таким категориям людей. Но если клиент сможет доказать свою платежеспособность, то он вправе претендовать на выгодные условия кредитования.

Практически ни одно банковское учреждение не готово выдать кредит инвалиду 2 группы. Однако, имеются такие предложения у микрофинансовой организации. Если человеку необходима сумма с небольшим кредитным лимитом, то ему можно обратиться в любое МФО. Выдаются обязательства такого рода до получения заработной платы или иного дохода. Это оптимальный вариант, когда необходимы срочно денежные средства, т.к. оформление займа возможно онлайн, даже не выходя из дома и потребуется минимум документации.

Денежные средства в МФО получить можно на банковскую карту с любой платежной системой, на электронный кошелек или наличными денежными средствами. Инвалиды не вправе рассчитывать на льготные условия кредитования.

В МФО больше вероятности одобрения кредитной заявки инвалиду
Взять кредит проще в небольших финансовых организациях, но выгодно ли это?

Условия известных организаций

Оптимальные условия для всех граждан представлены в следующих учреждениях:

  1. Ренессанс предлагает оформить денежные средства в лимите до 1,5 миллионов рублей только при подтверждении платежеспособности документально. Возрастное ограничение 25-70 лет. Процентная ставка составит 15,9% годовых. Сроки выполнения обязательств 60 месяцев. В обязательном порядке кредитор требует предоставить положительную кредитную историю.
  2. Тинькофф требует предоставления положительной кредитной истории. Максимально доступная сумма к получению — 300 000 рублей. Срок выполнения кредита 36 месяцев, 25% годовых. Возрастное ограничение 18-75 лет.
  3. Екапуста — это микрофинансовая организация, которая выдает денежную ссуду дистанционным образом. Кредитный лимит до 30 000 рублей, срок выполнения обязательств — 3 недели. Рассмотрение кредитной заявки — не более 10 минут.

Для кредитного учреждения самое главное — это платежеспособность потенциального клиента. Некоторые из них требуют в обязательном порядке наличие зарплаты 15 тысяч рублей и выше. В некоторых случаях требуется официальное подтверждение такой суммы. В основном, кредитоспособный возраст 21-65 лет.

Какие банки дают кредит

Из банковских учреждений, которые готовы предоставить займ, стоит выделить:

  1. Восточный экспресс.
  2. Банк реконструкции и развития.
  3. Совкомбанк.
  4. Росевробанк.

В Сбербанке также можно получить кредитный продукт без обеспечения. Условия предоставления здесь следующие:

  • выдается на любые цели, вне зависимости от положения клиента;
  • кредитный лимит составит до 1 500 000 рублей;
  • возможно оформление под поручительство иного физ.лица. В этом случае, кредитный лимит составит 3 000 000 рублей, Стоимость снижается до 12,9% годовых;
  • если клиент может предложить обеспечение в виде залогового имущества, то сумма к выдаче до 10 000 000 рублей, процентная ставка не менее 14% годовых. Максимально доступный кредитный лимит определяется индивидуально для каждого клиента, но не более 60% от стоимости залога.

Чаще всего, Сбербанк требует оформление страхового продукта. Это существенно увеличивает шансы на приобретение банковского обязательства. Стоит также помнить, что ежегодно обновляются кредитные программы, поэтому можно получить денежную ссуду на более выгодных условиях уже в следующем году.

Больше вероятности в одобрении заявки, если есть поручители
Самая частая причина отказа в выдаче кредита инвалиду — неплатежеспособность

Группы инвалидности и кредиты

Кредит для инвалидов 2 группы в Сбербанке имеет место быть. Но что делать, если это граждане  3 группы? Дают ли неработающему инвалиду?

Если человек обращается в кредитное учреждение с ограниченными возможностями, то представители финансового учреждения обратят внимание на платежеспособность и на группу инвалидности, если сообщить об этом недуге. Именно в соответствии с этими рисками, кредитор выявит возможность дальнейшего сотрудничества. Часто кредиты выдаются гражданам, имеющим 3 группу инвалидности, так как здесь ниже риски не уплаты. Как правило, такие люди не имеют критических проблем со здоровьем.

Сложнее приобретение кредита второй группой инвалидов. Это граждане с более тяжелыми нарушениями, которые несут в себе необходимое долгосрочное лечение и реабилитацию. Этот займ возможно приобрести, если человек предоставит существенную доказательную базу. Например, залоговое имущество или обеспечение. Но даже при наличии законодательной базы, представители кредитного учреждения обратят внимание на заболевание и просчитают всевозможные риски.

Все граждане с первой группой инвалидности не могут получить кредитные обязательства, так как у них имеются неизлечимые болезни, которые могут привести к внезапной смерти.

Для получения кредита таким людям специалисты советуют подавать заявку сразу в несколько кредитных учреждений. Для этого они вправе воспользоваться специальным сервисом, где представлены все микрофинансовые и банковские компании. Можно одно заявление отправить сразу нескольким кредиторам. И в одной из компаний он вправе получить займ на выгодных условиях.

Также человек может обратиться за помощью к родственникам или друзьям, чтобы они стали поручителями возвратности взятой ссуды. Возможно оформление кредита и на их имена.

Еще одним вариантом становится предоставление залогового имущества. Чаще всего, при автокредите, залогом выступает транспортное средство. Для получения существенного кредитного лимита стоит предоставить объект недвижимости.

Для получения срочных денежных средств можно прибегнуть к услугам микрофинансовых учреждений. Стоит понимать, что по такому виду кредитования имеются высокие процентные ставки, а по сроку возврата обязательства и вовсе не превышают и полугода.

Возможно обращение и к брокерам, которые за определенную сумму денежных средств помогут выбрать и оформить займ.

Получить кредитные средства вправе каждый человек, предоставив полный пакет документов. Кредитный лимит устанавливается в каждом отдельном случае индивидуально. Стоимость просчитывается, исходя из платежеспособности клиента и возможных рисков для кредитного учреждения. Стоит также учитывать, что все финансовые учреждения имеют определенные требования к потенциальному заемщику.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

10 + четыре =

Adblock
detector