Консультация юриста по телефону
8(800) 555-67-55 доб. 392

Не дают кредит: что делать

Часто возникает ситуация, когда срочно требуются деньги, но взять их абсолютно негде. Далеко не у каждого человека есть друзья и знакомые, способные предоставить 100 или даже 50 тысяч рублей в долг. В других ситуациях не получается накопить нужную сумму и приходиться обращаться в банк. Однако, и там человека может ждать отказ. В этом случае важно знать, почему не дают кредит и как можно решить проблему.

Основные причины отказа банка в выдаче кредита

Для отрицательных решений существует много причин. Стоит понимать, что изначальная проверка данных проводится искусственным интеллектом, который быстро проверяет клиента по базе БКИ (бюро кредитных историй), сопоставляет финансовые возможности человека и полноту заполнения профиля.

После проверки данных системой и вынесением предварительного одобрения анкета передается специалисту банка для окончательного анализа и заключения – выдать кредит или нет. В большинстве случаев это касается крупных сумм, потому что займы до 30-50 тысяч не требуют вмешательства сотрудников финансового учреждения.

Отказ банка
Существует множество причин для отказа в кредите

Плохая кредитная история

Один из распространенных вариантов, почему не одобрили кредит. Испорченная КИ подразделяется на несколько пунктов:

  • просрочка на несколько дней – большинство банков не принимают во внимание запоздалые платежи на 3-5 дней. Но если просрочка достигает 10 дней, то клиент в системе помечается специальной отметкой о существующем долге;
  • просрочка на 3 и более месяцев – в этом случае кредитор начинает активную деятельность по взысканию долга с передачей сведений о должнике в БКИ. Отказ в новом займе по этой причине приближен к 100%;
  • черный список – ситуация характерна для злостных неплательщиков, которые уклоняются от финансовых обязательств более года. За это время дело должника может быть передано коллекторам или судебным приставам. Статус не позволяет оформить кредит любого вида, включая микрозаймы в МФО, потому что система автоматически принимает отрицательное решение на основе персональных сведений человека.

Наличие большого количества актуальных займов

Логичная и понятная причина, почему не одобряют кредит. Если по сведениям человека его заработная плата составляет 40 000 рублей, а действующие займы предусматривают ежемесячные выплаты в сумме 30 000 рублей, то у человека остается всего 10 000 руб. Это даже ниже прожиточного минимума, из которого нужно заплатить за жилье и коммунальные услуги, а также купить еду и одежду.

При выдаче кредита, всегда учитывается размер зарплаты и обязательные платежи клиента. Учреждение не вправе одобрить заявку, если свободных средств остается меньше прожиточного минимума.

Возраст заемщика

Если банк не дает кредит из-за возраста, то тут 2 варианта:

  • клиент слишком молод;
  • клиент слишком стар.

С первым пунктом все ясно – если человеку менее 18 лет, то кредит ему не положен по закону. Кроме этого, финансовые учреждения вправе устанавливать собственные ограничительные рамки – с 21-23 лет, а иногда и с 25 лет. И если человек младше указанного возраста в программе, то кредит не положен на законных основаниях.

Кредитная история
Кредитная история формируется из предыдущего опыта кредитования

Аналогичная ситуация и с верхним возрастным порогом, который у каждого банка свой. Это может быть 60, 65 или даже 75 лет. Единственное условие – верхняя планка характерна для возраста окончательного погашения кредита, а не для оформления.

Пример: клиент в возрасте 61 года решил оформить заем 200 000 рублей на 5 лет. Когда человек выплатит кредит, то ему уже будет 66 лет. Отсюда следует, что он не соответствует критериям.

Наличие судимости

Теоретически «темное» прошлое не является причиной для отказа в выдаче кредита, если человек не был осужден за экономические преступления. Это подтверждают представители многих банков.

На практике ситуация несколько иная. Получение займа с судимостью напрямую зависит от суммы. Автоматическая система проверки не имеет доступа к базе данных правоохранительных органов, поэтому определить факт тюремного прошлого нельзя.

Если предполагается крупная ссуда – автокредит, ипотека, то сведения проверяются сотрудниками финансового учреждения при содействии внутренней службы безопасности. Методы работы не раскрываются, но судимость при этом быстро становится известной. Вероятность отказа в крупном кредите – 100% по причине неблагонадежности клиента.

Сообщение ложной информации

Любое несовпадение поданных сведений влечет за собой отрицательное решение финансового учреждения. Однако, ложная информация может быть разной.

К примеру, человек указывает доход 35 000 рублей, который получает на руки. При этом официальный оклад составляет всего лишь 12 000 рублей. Информация легко проверяется, если позвонить на работу клиенту. Начальник или бухгалтер всегда назовет сумму по документам, а не по факту.

Другая ситуация, когда человек подает заведомо ложные сведения, включая паспорт другого гражданина. В этом случае предусматривается уголовная ответственность по статье «Мошенничество».

Почему мне не дают кредит в банках, если все данные указаны верно – распространенное суждение разочарованных клиентов. Иногда даже несовпадение телефонных номеров может стать причиной отказа, поэтому стоит тщательнее готовиться к подаче заявки.

Отказ безработным

Логика банков простая – если человек не имеет работы или не может подтвердить свой доход, то и платить за кредит ему тоже нечем.

Ситуация характерна для займов на средние и крупные суммы, когда требуется подтверждение материального положения. Более мелкие суммы оформляются при предъявлении одного паспорта, поэтому отказ безработным в этом случае не грозит.

Проверка данных
Недостоверная информация — частая причина для отказа

Двойное гражданство

Если у человека 2 гражданства, то, по мнению, руководителей банков, он может с легкостью переехать в другую страну и не возвращать кредит.

Однако, если у него отличная кредитная история, престижная работа и имеется в собственности недвижимость на территории России, то риск невозврата денег снижается. Решение о выдаче или отказе выносится индивидуально.

Беременность

Сам факт беременности ни на что не влияет. Если предполагается получение небольшой суммы или потребительского займа, то требования минимальны. Беременные женщины всегда могут подтвердить свой доход, даже находясь в отпуске по беременности и родам.

Если сумма крупная, то отказ может наступить лишь из-за несоответствия дохода. Опять же беременность не играет никакой роли.

Недостаточный или чрезмерно высокий доход

С низким доходом все предельно ясно. Если у человека маленькая зарплата, то он не в состоянии вносить обязательные платежи, поэтому такой клиент является неперспективным для банка.

Если у гражданина слишком высокий доход, то высок риск досрочного погашения займа. В этом случае банк теряет проценты, что оказывается невыгодным.

На практике очень мало случаев, когда причиной отказа служит слишком высокая заработная плата.

Сомнительные цели кредита

Практически все консультанты банков спрашивают о целях получения средств. И если человек начинает невнятно объяснять или говорить о сомнительном бизнесе, то последует отказ.

Взять кредит, чтобы погасить предыдущий – самая распространенная причина получения займа, которая также относится к сомнительным целям. Лучше воспользоваться услугой рефинансирования, которая именно для этого и предназначена.

Отсутствие залога

В этом случае все очень просто – если кредитная программа подразумевает наличие залогового имущества, которого у клиента нет, то будет 100% отказ.

Счета на оплату
При низком доходе заемщик не сможет выплачивать кредит

Неадекватное поведение заемщика

Варианты странного поведения и отказа в выдаче ссуды:

  • нетрезвое состояние;
  • хамство;
  • неряшливость в одежде или внешнем виде.

Что делать, если не дают кредит в банке

Отказ всегда носит негативный характер, потому что большинство людей уже заранее настраиваются на положительное решение и в мыслях тратят деньги.

Ответов на вопрос, что делать, если не дают кредит в банке, несколько.

Обращение в другие банки

Способ актуален, когда отказ произошел из-за внутренней ошибки системы. К примеру, завис компьютер; отрицательное решение объективно невозможно, если все критерии соблюдены; и другие ситуации.

Учитывая, что повторная попытка подачи заявления в том же банке доступна только через месяц, то нелишним будет обращение в иные финструктуры.

Стоит понимать, что если есть понятные причины для отрицательного ответа, то другая финансовая организация примет аналогичное решение.

Исправление кредитной истории

Способ действенный, если КИ только на начальной стадии испорченности. В этом случае нужно встать в график действующих платежей, а также попытаться оформить микрозайм и добросовестно его погасить.

Исправление кредитной истории – очень продолжительный и трудоемкий вариант, но в будущем принесет намного больше пользы.

Деньги в долг
Обращение в МФО поможет исправить кредитную историю

Оформление кредита на родственника

Вариант действенный, но опасный как для родственника, так и для того, кому предназначаются средства.
Проблем в оформлении займа на родственника нет, но этот человек должен быть в курсе, какие обязательства на себя берет. При худшем стечении обстоятельств ему придется самостоятельно погашать задолженность.

Гражданин, которому предназначаются деньги, должен вовремя отдавать средства родственнику, чтобы тот вносил очередные платежи. Подставлять в этом случае близкого человека – низкий поступок.

Кредит под залог или с поручителями

Банки часто предоставляют выбор заемщикам, которые частично соответствуют критериям кредитной программы. Это касается залогового имущества или поручительства.

Взять кредит под залог (авто, недвижимость) означает, что на весь период займа собственность будет находиться у банка. Составляется договор, в котором четко говорится, что при нарушении выплаты по кредиту право на залоговое имущество может перейти финансовой структуре.

Поручительство означает, что за заемщика поручается один или несколько человек, на которых также распространяются финансовые обязательства. Это возможно в том случае, когда клиент перестает вносить очередные платежи.

Вопрос, как узнать, почему не дают кредит, не имеет ответа, потому что банки при отрицательном решении не дают никаких комментариев. Но с другой стороны – в 90% случаев люди всегда знают, дадут ли им заем или нет. Не рекомендуется лишний раз подавать заявку и ходить по всем существующим учреждениям в надежде, что хоть кто-то даст положительное решение. Система одобрения практически везде одинаковая.

Если не дали кредит в одном банке, а причина неясна, то лучше проконсультироваться с сотрудником организации и обратиться с повторной заявкой через 1-2 месяца.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий

12 + 2 =

Adblock detector