Консультация юриста по телефону
8(800) 500-27-29 доб. 827

Обязанности и ответственность поручителя по кредиту

Поручительство по кредиту относится к главным механизмам, обеспечивающим выполнение обязательств клиентами банков. Необходимо заранее разобраться со всеми аспектами ситуации, чтобы решение было принято правильно. Важно понимать, какая ответственность поручителя по кредиту действует в том или ином случае.

Когда при оформлении кредита нужен поручитель

Если заключаются соглашения на среднюю и большую сумму, без поручителя редко обходится. Обычно возникают следующие ситуации:

  1. Договор оформляет лицо старше 60 лет.
  2. Либо клиент в возрасте 45-50 лет.
  3. Нужна сумма свыше 300 тысяч рублей.
  4. Суммы от 500-700 тысяч рублей с большой вероятностью потребуют оформления залогового имущества.
Поручитель по кредиту
Для одобрения займа часто требуется поручитель

Банкам поручительство выгодно, поскольку оно заметно снижает риски невозврата. Но сложности возникают с тем, чтобы найти человека, подходящего под все требования, согласного подписать подобный договор. Банки предпочитают, чтобы именно поручители становились дополнительным обеспечением.

Какие требования предъявляются

Существует определённый список требований для лиц, которые входят в данную категорию:

  1. До полугода стажа на последнем месте работы.
  2. Общий трудовой стаж продолжительностью от 1 года.
  3. История по кредитам, оставшаяся положительной.
  4. Получение официальной прибыли, оформление имущественных прав. Доход должен быть достаточным для расчёта по долгам в случае возникновения проблем у основного клиента. Рассмотрению подлежит движимое, недвижимое имущество в собственности у граждан.
  5. Возраст старше 35 лет.
  6. Сохранённая дееспособность.
  7. По месту нахождения банка, где заключается договор, гражданин должен быть зарегистрирован.
  8. Гражданство РФ. Кредит наличными с поручителем без него невозможен.

Рекомендуется заранее проверять, обладают ли поручители возможностями, чтобы удовлетворять требованиям и правилам банков. Только у представителей кредитных организаций можно получить точные выводы.

Какими правами наделяются

На первый взгляд кажется, что у этой категории граждан отсутствует какая-либо защита, накладывается только ответственность поручителя по кредитному договору. Но это не так, при такой схеме имеются свои определённые правила и ограничения:

  1. При подписании основного договора можно добавить пункт относительно вознаграждения для поручителя. Гарантами для сделки рекомендуется выбирать близких родственников, с ними возникает меньше всего проблем.
  2. Можно подписать дополнительное соглашение, где схема возврата средств со стороны заёмщика прописывается максимально чётко. И где расписано, как самому поручителю вернут деньги, если ему придётся выплачивать долг.

Оформление кредитов способствует сохранению прав поручителей. Гражданин имеет право рассчитывать на возвращение части трат.

Подписание договора
Поручитель подписывает кредитный договор

Одно из прав – требование предъявить документы, доказывающие погашение долга. Бумаги становятся доказательством при судебных разбирательствах с требованием выплаты компенсаций. Но практика показала, что поручителям редко удаётся полностью возместить суммы, потраченные на выплату долга заёмщика.

Поручители могут предъявлять те же претензии, что и основные клиенты.

Обязанности поручителей согласно закону

С того момента, как образована первая просрочка – начинается вовлечение лица, поручившегося за заёмщика. Пункт 2 статья 363 ГК РФ становится основным регулирующим документом в этом случае. Кредитор обращается именно к поручителю с просьбой о выполнении обязательств.

Появление подобных обстоятельств приводит к следующим действиям со стороны представителей кредитной организации:

  1. Требование выплатить оставшийся долг от имени банка. Адресатом назначают поручителей. В уведомительных бланках требуется перечислить всю необходимую информацию, касающуюся сроков и суммы, других значимых факторов.
  2. Допустим вариант с односторонним списанием средств со счёта. Такое происходит, если заёмщик отказывается добровольно вернуть оформленную ранее сумму. Факт списания, сами конкретные цифры с поручителем могут не согласовываться. Но меры будут признаны незаконными, если их описание в исходном договоре отсутствует.
  3. За кредитором сохраняются права по составлению исков, где заёмщик и поручитель должны одновременно вернуть долг.

После вынесения решения будут взысканы средства. Взыскание может обращаться на недвижимость и транспортные средства в собственности. Юристы подскажут, как поручителю избежать ответственности за кредит.

На протяжении срока действия соглашения поручитель должен выполнять и некоторые другие действия:

  1. Предъявлять любые документы, когда банк выставляет соответствующие требования.
  2. Передавать любую информацию, связанную с событиями, которые негативно влияют на платёжеспособность гражданина.
  3. Сообщать кредитору, если начинаются гражданские или уголовные процессы, в результате которых часть средств, имущества может оказаться под арестом.
  4. Передавать сведения в случае, когда меняется информация личного характера. Взять кредит с поручителем не так просто, как кажется.
Оплата долга
При невыплате долга заемщиком обязанность по оплате ложится на поручителя

Опасность поручительства

Проблемы при таком сотрудничестве связаны не только с полной, частичной обязанностью рассчитаться по долгам. Другие сопутствующие вопросы тоже вызывают сложности.

К примеру, сам поручитель вряд ли сможет взять новый кредит. Либо ответ будет положительным, но сумма – явно меньше той, на которую гражданин рассчитывает изначально.

Схема с поручительством может приводить к испорченной кредитной истории. Это произойдёт, если у заёмщика возникнут серьёзные проблемы, просрочки. В дальнейшем из-за этого уменьшаются шансы всех участников процесса получить одобрение заявок на нормальных условиях. Будет отрицательным ответ на вопрос, может ли поручитель взять себе кредит.

Поручитель или созаёмщик

Многие граждане до сих пор путаются в этих понятиях. Нужно разобраться в том, какая разница существует между этими понятиями:

  1. У созаёмщика такие же права, что и у основного клиента. Из-за этого и применяется такое название. При нарушении сроков по погашению не только обязанности, но и права должны остаться равными.
  2. Поручители – лица, которые наделяются только обязанностями. Права у него отсутствуют. Исключения – ситуации, когда другие правила прямо описаны самим договором.

Решение вопросов по суду

Если гражданину важно сохранить кредитную историю, то придётся вовремя выплачивать заём, если основной клиент сделать этого не смог. При отказе со стороны поручителя заёмщику дают некоторое время на исправление текущего положения. На следующем этапе поручитель получает повторные требования. При этом продолжается начисление пени, штрафов и процентов, даже на время «налаживания финансового положения у заёмщика».

Выплаты по суду
Поручитель несет обязанности по выплате кредита

Поручители не так часто получают требования, связанные с выплатой долгов. При положительном результате набегают значительные суммы. Ведь исковые заявления составляются уже спустя 3-5 месяцев после первоначальных документов.

Шансы принятия положительного решения судом примерно равны у обеих сторон. Допустимо решение продать на аукционах движимое и недвижимое имущество, если одобрят обращение кредитора. Если требования и решения незаконны – у поручителей появляется право на оспаривание.

По поводу прекращения поручительства

Вот лишь некоторые ситуации, когда допустимо прекращение обязательств по соглашению поручительства:

  1. Заёмщик и кредитор согласны с таким положением. Такое возможно, когда находят другого поручителя, удовлетворяющего требованиям обеих сторон.
  2. Если на протяжении года кредитор не предъявляет требований по оплате долгов.
  3. Сроки исполнения и окончания обязательств истекли.
  4. Банк-кредитор отказался принимать обязательства, подписанные ранее.
  5. Корректировка одного из положений документа, без согласия со стороны гражданина.
  6. Кредитный договор был закрыт.

Отдельного рассмотрения заслуживает ситуация с наследниками. Принятие прав до составления иска, в короткий срок после него приводит к сохранению обязанностей по долгу. Но оплата осуществляется в рамках стоимости принятого наследства.

Заключение

Поручители могут избежать рисков только в том случае, если они не будут подписывать первоначальных соглашений. Если такой договор подписывается – рекомендуется настаивать на применении субсидиарного вида ответственности. Требуется изучать полный пакет документов перед проставлением подписей. Договор заёмщика и его финансовая часть – вот каким бумагам рекомендуется уделять больше всего внимания.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий

девятнадцать − 5 =

Adblock detector