Консультация юриста по телефону
8(800) 555-67-55 доб. 392

Как открыть выгодный вклад в банке под высокий процент

Одним из самых популярных продуктов, которые банки предлагают своим клиентам, представляются разнообразные вклады. Желая открыть вклад в банке под высокий процент, клиент должен предварительно определиться с основными параметрами депозита, который планируется открыть, а также изучить представленные на рынке предложения.

Виды вкладов в банках

Для того чтобы привлечь клиентов, финансовые организации стремятся предоставлять им различные условия по вкладам, что позволит каждому потребителю подобрать подходящее предложение. Однако, прежде чем разобрать их подробнее, необходимо определиться с разновидностями банковских депозитов, доступных для оформления.

Все существующие предложения подобного рода можно разделить на 2 основные группы — срочные депозиты и «до востребования». Последняя категория заметно менее популярна и представлена ограниченным числом предложений. Ставка по ним, как правило, значительно ниже, чем у срочных аналогов.

Рост доходов
Вклады позволяют получать прибыль от вложений

Вклады, предусматривающие размещение средств на оговоренный в условиях срок, разделяются на множество подкатегорий. Упоминания заслуживают следующие типы предложений:

  • сберегательные. Предусматривают наименьшие возможности для управления средствами, однако могут похвастаться высокой процентной ставкой;
  • расчетные/универсальные. Позволяют пополнять вклад и снимать с него денежные средства на удобных условиях, однако процентная ставка будет несколько ниже, чем у аналогов;
  • накопительные. Отличаются возможностью пополнения и средней процентной ставкой, однако не предусматривают возможность досрочного снятия на выгодных условиях;
  • специальные. Предложения этой группы разработаны специально для определенных категорий клиентов, в роли которых могут выступать пенсионеры, военнослужащие, студенты и прочие;
  • сезонные. Подобные продукты предусматривают более выгодные условия, чем их стандартные аналоги, однако доступны для оформления лишь в течение определенного сезона без возможности продления;
  • ипотечные. Вклады предназначены для упрощения процедуры накопления средств на первый взнос по ипотечным кредитам, однако сейчас такие предложения практически не представлены;
  • индексируемые. Отличаются наличием привязки к цене какого-либо актива;
  • мультивалютные. Предложения предусматривают возможность хранения средств в различных валютах и, при необходимости, осуществления конвертации без уплаты процентов. При этом процентная ставка по таким программам, как правило, снижена;
  • детские. Целевые вклады, которые можно открыть на имя ребенка, которому на момент оформления депозита не исполнилось 16 лет;
  • номерные. Представляют собой анонимный сберегательный счет, пополнение которого доступно исключительно в наличном эквиваленте.

Подобные предложения отличаются между собой целым рядом параметров, начиная с размера процентной ставки и заканчивая наличием или отсутствием дополнительных опций, например, капитализации, досрочного закрытия счета, условиями его пополнения и прочими.

Выбор надежного банка

Особую важность для клиента, планирующего открыть депозит под высокий процент, представляет грамотный выбор финансовой организации, которой можно доверить денежные средства. Процедура подбора банка довольно длительная, однако она позволит сократить вероятность выбора учреждения, оказывающего услуги неудовлетворительного качества.

Отделение банка
От выбора банка зависит надежность вклада

Планируя выбрать банк, важно учитывать следующие показатели:

  • изучить информацию о финансовой организации. Для этого можно воспользоваться официальным сайтом Центробанка, а также специализированными порталами, например, Банки.ру. Нелишним будет изучить публикации в СМИ о работе организации;
  • отзывы клиентов. Следует изучить отклики об интересующем банке на сторонних ресурсах, а не на официальном его портале, что позволит узнать довольно много интересной информации о работе с организацией;
  • изучить предложения конкретного банка по вкладам. Не следует выбирать самые доходные предложения, так как чрезмерно высокая ставка обусловлена ненадежностью финансового учреждения;
  • изучить финансовые показатели банка — размер уставного капитала, рейтинг надежности, участие в программе АСВ.

При выборе банка не следует руководствоваться информацией о нем на официальном сайте, так как там она будет представлена исключительно в положительном свете. Также не рекомендуется доверять сотрудникам финансовых организаций, так как их основной задачей является продажа банковских продуктов.

Страхование вкладов

Прежде чем сравнить условия по вкладам, целесообразно более подробно изучить особенности страхования вкладов по программе АСВ. Данная программа действует на территории РФ, а её условия были пересмотрены в 2017 году. Благодаря ей, клиенты могут получить вложенные денежные средства даже при условии закрытия финансовой организации, её банкротства или отзыва лицензии.

Программа предусматривает несколько особенностей, которые следует упомянуть:

  • максимальная страхуемая сумма вклада составляет 1,4 млн рублей;
  • программа распространяется не только на рублевые, но и на валютные вклады;
  • если возмещаются средства по валютному вкладу, при расчетах будет использован курс, действующий на момент отзыва лицензии/банкротства организации.

При этом, если на счете хранились денежные средства в объеме, превышающем максимальную сумму возмещения 1,4 млн рублей, разница компенсирована не будет. С целью обеспечения сохранности денежных средств в больших объемах, рекомендуется распределять их по разным банкам таким образом, чтобы в каждом из них хранилось не более 1,4 млн рублей.

Выбор оптимального варианта с помощью калькулятора

Многие пользователи, желающие подобрать выгодный вклад в рублях, нередко используют специальный калькулятор. Он позволяет рассчитать предполагаемый уровень доходности вклада, с учетом различных параметров, что позволяет узнать необходимые сведения без осуществления сложных вычислений вручную.

Их использование позволяет без особых неудобств сравнить предложения различных финансовых организаций вручную, подобрать выгодный вклад в рублях с учетом предпочтений клиента.

Наличные деньги
Система страхования вкладов защищает накопления клиентов

Обзор популярных предложений и процентные ставки

Из-за огромного количества предложений различных финансовых организаций, пользователям может быть трудно сориентироваться и найти самые лучшие вклады в рублях. С этой целью, рекомендуется воспользоваться следующей таблицей:

Наименование финансовой организации Наименование вклада Процентная ставка Сроки размещения
Совкомбанк «Максимальный доход с Халвой» 7,6% годовых 365 дней
Московский Кредитный Банк «Всё включено онлайн» 6,75% годовых 370 дней
ВТБ «Максимум Онлайн» 6,70% годовых 380 дней
Альфа-Банк «Победа+/Максимум+» 365 дней
Citi Bank «Для новых клиентов» 91 день
Сбербанк «Онлайк» 6,50% годовых 365 дней
Открытие «Основной доход Онлайн» 6,33% годовых 367 дней

Таблица включает только популярные финансовые учреждения, которые заслужили доверие потребителей, а также могут похвастаться высокими рейтингами надежности на данный момент.

Рейтинг вкладов в банках Москвы

На основе оценок пользователей, представленных на тематических порталах, можно составить рейтинг наиболее популярных депозитных предложений на территории города Москвы. Он включает в себя следующие позиции:

  • «Максимум онлайн» ВТБ;
  • «Доходный онлайн» Россельхозбанка;
  • «Все включено максимальный доход» МКБ;
  • «Победа +/Максимум+» Альфа-Банка;
  • «Основной доход онлайн» банка Открытие;
  • «Сбережения» Газпромбанка;
  • «Максимальный процент» Бинбанка;
  • «Максимальный доход с Халвой» Совкомбанка;
  • «Онлайк» Сбербанка;
  • «Доходный» Промсвязьбанка.
Сотрудник банка
Открыть вклад можно напрямую в отделении банка

Подобный рейтинг основан не на доходности предложений или других параметрах, а исключительно на пользовательских оценках и популярности продуктов.

Порядок открытия вклада

Для того чтобы выгодно разместить вклад в рублях, клиенту потребуется выполнить определенный алгоритм действий. Прежде всего, следует учесть, что услуга открытия вклада доступна гражданам РФ, которым исполнилось 18 лет. Некоторые финансовые учреждения предоставляют возможность оформления вкладов лицами с иностранным гражданством, а также достигшими лишь 14 лет.

Определившись, где больше проценты по вкладам, клиенту следует выполнить следующие манипуляции:

  1. Посетить филиал выбранной финансовой организации.
  2. Предъявить паспорт гражданина РФ и изъявить желание открыть депозит по выбранной программе.
  3. Ознакомиться с условиями размещения средств и заключить договор.
  4. Внести деньги на счет удобным способом.

Как показывает рейтинг вкладов в банках Москвы на сегодня, банки нередко предоставляют наилучшие проценты для вкладов, открытых дистанционным способом через интернет. Для этого, потребуется перейти на официальный сайт выбранного учреждения, найти нужное предложение и нажать кнопку «Оформить», после чего следовать подсказкам.

Заключение

На данный момент на рынке представлен широкий ассортимент депозитных предложений, предусматривающих размещение средств под проценты. Для того чтобы выбрать оптимальное предложение, важно использовать специальный калькулятор, тщательно изучить информацию о банке, а также условия по вкладам.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий

3 × 1 =

Adblock detector