Консультация юриста по телефону
8(800) 350-23-69 доб. 408

Что такое банковская тайна, обзор закона

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» работает с 1990 года. Последним изменяющим документом внесены поправки от 3 августа 2018 года. Документ содержит 7 глав и устанавливает полные правила работы банков. Далее рассмотрим, что представляет собой закон «О банковской тайне» и какие последствия влечет нарушение данной тайны в целом. Статья о тайне внесена в документ «О банках и банковской деятельности». Данная статья носит номер 26.

Что является банковской тайной

По закону тайна — сведения о сделках, операциях по счетам юридических лиц, предпринимателей, физических лиц, сведения о счетах на вкладах, остатках средств на счетах, а также сведения о наличии кредитов, вкладов или прочих услуг клиента. Не подлежат разглашению и личные данные клиента. Если банк будет разглашать сведения из банковской тайны, то он несёт ответственность, включая необходимость возмещения ущерба по Федеральному закону «О банках и банковской деятельности».

Секретная информация
Банковские сведения не подлежат разглашению

Защита банковской тайны

Закон «О банках и банковской деятельности», включая статью 26, выложен в свободном доступе во всемирной сети. Защита банковской тайны заключается в следующих параметрах:

  • проведение постоянных бесед с сотрудниками основных отделений банков о том, что такое тайна, и чем грозит ее несоблюдение;
  • установление хороших качественных антивирусных программ и программного обеспечения, препятствующих доступу к необходимым сведениям третьих лиц;
  • хранение досье, сведений о кредитах, переводов в специальных сейфах.

При этом защиту должно организовывать не только руководство банка, но и все сотрудники, включая приходящих сотрудников, например, из охранного предприятия и аутсорсинговых компаний. Все лица, которые имеют доступ к кабинетам учреждения, должны подписывать бланк о неразглашении банковской тайны.

Сам Закон содержит правила для различных категорий. Например, аудиторские фирмы не имеют права раскрывать сведения о бухгалтерской отчетности клиентов. Юристы, нотариусы несут ответственность о неразглашении сведений о банковских операциях клиентов, даже если операции совершались в пользу данных лиц.

Отдельно указаны президентские органы власти, в чьи функции входит функция страхования вкладов.

Кто может иметь доступ к банковской тайне

Доступ к тайне кредиторов имеют некоторые лица, которые установлены в законе. К таким лицам относятся:

  • сотрудники банков, осуществляющие деятельности по работе с клиентами;
  • службы безопасности банка;
  • органы власти при наличии соответствующего постановления суда;
  • частные детективы, работающие по лицензии;
  • налоговая инспекция.
Закон о банковской тайне
Вся деятельность банков регулируется специальными нормативными актами

Для любого из данных участников тайна доступна при предоставлении соответствующих документов. При этом каждый, кто получает доступ к тем или иным данным, включая органы власти, подписывает бланк о неразглашении банковской тайны.

Отдельно стоит сказать, что доступ к данным тайны есть и у избирательных комиссий субъектов РФ (для проверки сведений, представленных кандидатами). В целом тайна при выборах — это особый случай, но каждый кандидат в депутаты строго проверяется.

Также здесь могут быть проверены денежные средства на:

  • счетах супругов;
  • детей;
  • некоторых других ближайших родственников.

Есть агентство, обязанное предоставлять власти, имеющиеся в их распоряжении сведения. Сведения могут быть запрошены как в целом о клиентах, так и о конкретных сделках. В любом случае специалисты, перед тем как передать информацию, обязаны удостовериться, что действительно существует Постановление суда об открытии сведений.

Нарушение банковской тайны

Вопрос об ответственности тайны установлен Уголовным кодексом. Фильтр санкции по такому закону достаточно широк. Ответственность делится на 3 вида:

  1. Административная.
  2. Уголовная.
  3. Гражданско-правовая.
Разглашение информации
За Разглашение банковской тайны предусмотрена уголовная ответственность

Первая устанавливается КоАП РФ (статья 13.4 ,13.11). Наказание — предупреждение или штраф. Максимальная сумма – 10 000 руб. для должностных лиц и 2000 руб. для физических лиц — граждан.
Гражданско-правовая ответственность возникает, если претензию к кредитному учреждению предъявляет клиент.

Уголовная ответственность является самым серьезным видом нарушения и может быть установлена в следующем виде:

  • штрафы;
  • принудительные исправительные работы;
  • лишение свободы.

Если разглашены сведения, касающиеся физического лица, то вид наказания не будет суровым (максимум 100000 руб.). Но в досье клиента навсегда остается отметка о наличии привлечения к ответственности.

Если разглашена налоговая тайна либо информация о тайне получена благодаря должностному положению, то наказание будет более строгим, вплоть до лишения свободы (срок — до 7 лет либо штраф в размере 1 млн. рублей).

Ответственность за разглашение

Ответственность наступает, если данное действие установлено. Ответственность назначается судом. Следовательно, если выяснилось, что тайна раскрыта, то необходимо подать в суд. Другими вариантами решить дело нельзя.

Статья 26 ФЗ «О банковской тайне» гласит, что ответственность наступает моментально, но имеет срок давности – 3 года. Если за этот срок тот, чьи права нарушили, не обратился к правоохранительным органам, то ответственность автоматически снимается.

Таким образом, ст. 26 «О банках и банковской деятельности» рассказывает о банковской тайне. Ответственность прописана в уголовном, гражданско-правовом и Кодексе об административных правонарушениях. Притом Кодексы вступают в действие только после подачи заявления в суд. В целом наказание за раскрытие персональных сведений достаточно суровое: вплоть до полного лишения свободы.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий

один × три =

Adblock
detector