Консультация юриста по телефону
8(800) 555-67-55 доб. 392

Что такое транзакция по банковской карте простыми словами

Современный русский язык содержит очень много заимствований, особенно это касается банковской сферы. Многие люди пользуются банковскими картами и часто задают вопрос, что такое транзакция?

Определение транзакции

Это понятие произошло от латинского слова transactio и означает операцию по движению денежных средств с участием банковского счёта. Транзакция приходит в действие письменным или электронным распоряжением в банк, а также специальным платёжным инструментом. Курьёзность употребления этого слова — до сих пор нет чёткого определения правильности написания и произношения: трансакция или транзакция – оба варианта общеупотребимы. Если говорить, что такое транзакция, простыми словами – это любое пополнение баланса карточки, будь это начисление зарплаты или возврат долга от друга, или списание денег, например, когда вы расплачиваетесь кредиткой за покупку или снимаете наличку в банке.

Виды транзакций

Строго говоря, есть 2 вида транзакций:

  1. Онлайн. Проходят моментально в реальном времени и представляют собой покупки в магазинах, переводы, обналичку. Необходимо одобрение платежа.
  2. Оффлайн. Проходят спустя некоторое время по специальной процедуре, чаще всего – это зачисление зарплаты банком сотрудникам организации. Нужно предварительное одобрение на платеж.
Проведение платежа
Схема транзакции

Приведем пример. Вы работаете в государственной организации и ваш зарплатный проект – Сбербанк. При зачислении зарплаты транзакция по банковской карте Сбербанка будет проходить оффлайн, а при расчёте на кассе – онлайн.

Правила проведения транзакции

Несмотря на кажущуюся простоту транзакций, это довольно сложная техническая процедура, требующая участия нескольких сторон и проходящая через несколько этапов. Рассмотрим это на примере уже упоминаемой покупки в супермаркете. В транзакции задействованы:

  1. Эквайр. Это банк, который обслуживает магазин, через чей терминал вы производите оплату.
  2. Эмитент. Это банк, выпустивший вашу пластиковую карту.
  3. Международная платёжная система (МПС). Выступает посредником во взаимодействии между банками.

1-й этап. Терминал гипермаркета передаёт данные по карте банку-эквайру.

2-й этап. Эквайер транслирует эту информацию в МПС, которая проверяет платёжеспособность по blacklist и stoplist-спискам, затем результаты проверки поступают к эмитенту.

3-й этап. Выпустивший карту банк проводит расширенный мониторинг запроса, в случае одобрения происходит транзакция.

4-й этап. В обратном порядке через МПС оповещается эквайер, затем терминал торговой точки. При этом финансы не списываются, а временно блокируются для последующего взаиморасчёта между банками.

На одном из этапов проверки может поступить сообщение, что транзакция отклонена или запрещена для карты. Это может случиться по нескольким причинам: блок карты, не хватает денег, истечение срока действия, неверно введён ПИН, подозрение во фроде (мошенничество).

Заключение

Для любого современного человека, привыкшего считать свои деньги, важно знать, как все устроено. Как выясняется, при анализе транзакции ничего сложного в этой процедуре нет – всё строится на автоматической обработке запросов банками и их взаимодействии между собой и МПС.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий

два − 2 =

Adblock detector