Консультация юриста по телефону
8(800)500-27-29 доб. 956

Процедура и сроки реструктуризации долгов гражданина

Как только арбитражная судебная инстанция принимает решение признать физическое лицо финансово несостоятельным, вводится такая процедура банкротства, как реструктуризация долгов гражданина. Далее, назначается финансовый управляющий.

Важный момент: это лишь одна из стадий всей процедуры финансовой несостоятельности в целом. Извлечь пользу из этого этапа могут как должник, так и его кредиторы. Первый не теряет все свое имущество (если оно есть), избегает аннулирования всех совершенных ранее имущественных сделок и получает шанс погасить все свои долги без дополнительных комиссий.

Что такое банкротство
Банкротство — это признанная законодательством неспособность должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов

Процедура и сроки реструктуризации долгов гражданина

Чтобы судебная инстанция ввела этот процесс, гражданин должен отвечать таким условиям:

  1. Обладать официальным источником дохода.
  2. Не быть судимым за совершение правонарушения в экономической области.
  3. Не должен признаваться финансово несостоятельным предыдущие 5 лет.
  4. Не должен реструктуризировать свои долги на протяжении прошлых восьми лет.

Если эти условия не соблюдены, судья может сразу же ввести следующую стадию – реализацию вещей заемщика, без реструктуризации долгов.

К каким последствиям приводит реструктуризация

Как только суд вводит этот процесс, физическое лицо тут же сталкивается с такими последствиями:

  1. Временной период выполнения финансовых обязанностей заемщика относится к наступившим.
  2. Перестают начислять пени, штрафные санкции.
  3. Перестают начислять проценты по обязательным платежам.
  4. Происходит приостановление исполнительного производства в отношении заемщика.
  5. Заявление требований к заемщику возможно лишь через арбитражную инстанцию – в области изучения делопроизводства.

При этом реструктуризация долга при банкротстве физического лица предполагает и наложение лимитов касательно использования личных вещей. Без спроса должник сможет осуществлять проведение исключительно некрупных операций бытового типа. На совершение иных сделок заемщик должен получать согласие назначенного судом управляющего. Допустим, речь идет о:

  1. Покупке и передаче имущества, если его цена превышает 50 000 рублей.
  2. Покупке и передаче долей в уставном капитале, о передаче имущества под залог.
  3. О взятии кредитов, займов.
Действия гражданина при реструктуризации
При реструктуризации долгов гражданин имеет ограничение на некоторые действия

Если человек и арбитражный управляющий спорят по какой-то сделке – вопрос решает арбитражная судебная инстанция.

Если заемщик проводит разные сделки, не спрашивая, согласен ли с этим управляющий – возможно их аннулирование (по обращению в арбитражную судебную инстанцию с соответствующим заявлением заинтересованных сторон делопроизводства).

Какие обязанности исполняет арбитражный управляющий после того, как вводится рассматриваемый процесс

Обязанности следующие:

  1. Такой управляющий должен провести публикацию сообщения о том, что в отношении заемщика введена рассматриваемая нами процедура. Место публикации – Единый федеральный реестр сведений о финансовой несостоятельности, а также печатное издание «Коммерсант».
  2. Этот же управляющий должен в письменной форме сообщить всем кредиторам (о которых он смог узнать) об обоснованности заявления и введении соответствующей процедуры. На то, чтобы разослать уведомления, у управляющего есть ровно 15 дней – с того момента, как суд примет такое решение.
  3. Весь процесс управляющий занимается согласованием сделок, проводимых заемщиком. Исключение составляют некрупные сделки бытового характера.
  4. Именно управляющий изучает предложенный заемщиком график закрытия долгов. Далее, он согласует его с кредиторами и судьей.
  5. Пока идет выполнение графика, арбитражный управляющий изучает все предложения заемщика о включении новшеств в график.
  6. За 30 дней до завершения графика реструктуризации он должен отправить в суд соответствующий отчет – что было проделано, и каковы итоги проведенной процедуры.

Предъявление претензий кредиторами

У кредиторов есть право на предъявление претензий к заемщику в течение 60 дней с момента публикации уведомления о признании должника финансово несостоятельным.

Кредиторские претензии учитывает финансовый управляющий – он вносит их в специальный реестр. Если кредитор внесен в реестр, он получает право на участие в соответствующих собраниях (также он может голосовать за принятие разных решений).

У должника есть право на направление возражений – если он несогласен с кредиторскими претензиями.

Законодательная база банкротства
Процесс реструктуризации долгов прописан в законе «О банкротстве»

График реструктуризации задолженности: каким образом составляется, одобряется и утверждается такой план

Правом на предъявление такого графика обладают кредиторы заемщика, непосредственно сам заемщик и имеющие такие права органы. Проект графика должен содержать:

  1. Временной период и процедуру закрытия кредиторских претензий (главного долга и начисленных процентов).
  2. Сумму ежемесячных выплат для удовлетворения кредиторских претензий.

Проект графика получают управляющий, все объявившиеся кредиторы, а также уполномоченное лицо и сам заемщик. Срок, в который можно направить график – 10 дней с момента, когда был сформирован реестр.

Сообщение о том, что проект графика реструктуризации получен (что его можно изучить), публикует арбитражный управляющий – при помощи единого федерального реестра сведений о финансовой несостоятельности.

Далее, кредиторы в рамках своего первого собрания должны одобрить представленный график погашения задолженностей заемщика. За организацию всего рассматриваемого нами процесса отвечает непосредственно сам управляющий. Сделать это он должен не ранее, чем за 20 дней после того, как кредиторы получили план реструктуризации. За 2 недели до дня собрания арбитражным управляющим публикуется следующая информация – где и когда оно будет проведено. Далее, осуществляется направление соответствующих уведомлений кредиторам и уполномоченному органу. Возможно и заочное проведение собрания – в такой ситуации уведомление должно содержать бюллетени.

Главная задача кредиторского собрания – одобрить либо отказать в принятии графика реструктуризации задолженностей гражданина. Решение принимают с помощью подсчета всех голосовавших. Если проект графика отклонили, судебная инстанция может дать еще 60 дней – чтобы заинтересованная сторона внесла в график поправки. Далее, кредиторское собрание вновь изучает документ и выносит свое решение.

График по реструктуризации
Кредиторское собрание рассматривает вопрос о реструктуризации графика долгов

Если график погашения задолженности приняли, финансовый управляющий отдает его на изучение судье.
Судья одобрит график закрытия долгов только при соблюдении конкретных требований:

  1. Если заемщик рассчитался со всеми текущими обязательствами.
  2. Если к нему не имеют претензий кредиторы, входящие в первую и вторую очереди.

Важный момент, чтобы суд одобрил график, нужно, чтобы:

  1. График можно было исполнить.
  2. Его осуществление не соприкасалось с интересами несовершеннолетних лиц.
  3. График позволял заемщику и его семье иметь деньги на жизнь – в сумме, которую составляет прожиточный минимум.

Если кредиторское собрание график не приняло, судебная инстанция может:

  1. Объявить о финансовой несостоятельности физлица и введении в отношении него процесса имущественной реализации.
  2. Все же принять график закрытия задолженности – если это позволит закрыть практически все долги (если такой вариант выгоднее, нежели реализация вещей физического лица).
  3. Временной период закрытия задолженности в области изучаемого нами процесса – три года. Отсчет начинается с того момента, когда этот процесс ввел судья. Если сначала установили меньший срок, возможно его дальнейшее увеличение – но общий срок не должен превышать три года.

За месяц до завершения действия графика управляющим составляется отчет о том, каких результатов удалось достичь. Этот график должны изучить кредиторы, специальный орган и судебная инстанция. Обязательное условие – приложение документации, доказывающей закрытие задолженностей. В ситуации с неисполнением графика кредиторы получают право на подачу в судебную инстанцию ходатайства о его аннулировании и объявлении о финансовой несостоятельности гражданина. Если график выполнен, задолженности закрыты, делопроизводство прекращается.

Когда закрывается дело о реструктуризации долга
После закрытия всех задолженностей дело о реструктуризации прекращается

Подведение итогов

Реструктуризация долгов гражданина – процесс не самый сложный. В него входит удовлетворение кредиторских претензий при помощи специального платежного графика, срок исполнения которого не может превышать три года. В данной ситуации заемщик пользуется такими неоспоримыми для него преимуществами:

  1. Он может попросить кредиторов уменьшить сумму долга и реструктуризировать его оставшуюся часть.
  2. Может рассчитывать на отмену начислений неустоек, пеней и других штрафных санкций.
  3. Может рассчитывать на то, что не потеряет свои вещи – само собой, если ответственно отнесется к исполнению плана.

Таким образом, рассматриваемая нами процедура может принести пользу таким заемщикам, у которых имеются дорогие вещи (к примеру, частный дом), которые им совершенно не хочется терять за долги. Либо таким, кто совершил сделки с имуществом по дорогостоящей цене за несколько лет до запуска в отношении них процесса финансовой несостоятельности. Но в подобной ситуации заемщик должен быть готов сразу же потратиться на осуществление рассмотренного нами процесса. Реструктуризация долга – «удовольствие» не из дешевых. Если же у должника ничего нет (даже на текущие расходы), данная процедура вряд ли ему чем-то поможет. И об этом всегда следует помнить.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

пять × четыре =

Adblock
detector