Консультация юриста по телефону
8(800)500-27-29 доб. 956

ЦБ РФ: отзыв лицензии у банков сегодня

Если вы смотрите или читаете новости банков России, то наверняка в курсе того, что отзыв лицензии у банков сегодня происходит достаточно часто. Согласно статистике, которую публикует сайт Центробанка РФ, в течение последних десяти лет 463 банка лишились права осуществления банковской деятельности, причем количество таких случаев с каждым годом все увеличивается. Полный список банков, чьи лицензии были отозваны, доступен на сайте интернет-портала Банки.ру. Интересно, что отзыв лицензии происходит не только у мелких региональных кредитных учреждений — в список иногда попадают представители Топ-100 лучших банков страны. Из нашей статьи вы узнаете, каковы основные причины отзыва лицензии у банка, как происходит процедура ликвидации и что делать вкладчикам и заемщикам такого банка.

Что означает отзыв лицензии для банка

Начнем с того, что при получении лицензии банк приобретает право на осуществление определенных банковских операций. При отзыве лицензии данное право теряет свою силу.

Решение о выдаче и отзыве лицензии уполномочен принимать единственный орган — Центральный банк.

После того как банк лишился права деятельности, его корреспондентский счет замораживается, и все платежи клиентов в пользу банка (и наоборот) прекращаются. Все денежные средства собираются инкассаторами и отправляются на специальный счет Центробанка, имущество кредитной организации распродается. Далее, из этих средств выплачиваются долги перед вкладчиками, после чего банк официально прекращает свое существование. В случае, если средств на покрытие долгов недостаточно, начинается процесс банкротства.

Причины отзыва лицензии у банков
Для отзыва лицензии у банка должны быть определенные причины

За что ЦБ лишает банки лицензии

Поговорим о самых распространенных причинах, на основании которых ЦБ отзывает лицензии у банков:

  1. Сфальсифицированная отчетность.

Все кредитные организации обязаны регулярно отчитываться о своей деятельности перед Центральным Банком. При обнаружении недостоверной информации ЦБ сначала ограничится предупреждением, затем назначит штраф, а после может перейти к более радикальным мерам.

  1. Недостаточное количество средств.

В случае, если активы банка растут быстрее собственного капитала, может настать момент, когда банк будет не в состоянии оплачивать проценты по депозитам, т.е. наступит банкротство.

  1. Невыполнение обязательств.

Если у банка недостает средств, чтобы рассчитаться с вкладчиками, он имеет право занимать деньги у других кредитных организаций или у ЦБ. При неспособности банка вернуть долг, Центральный банк может отозвать лицензию на законных основаниях.

  1. Проведение рискованной политики.

Существует два вида рискованной политики. Первый — принятие депозитов по чрезмерно высоким процентам. Такая политика обоснована только в случае, если банк в противовес вкладам выдает большое количество кредитов по высокой процентной ставке. Второй вариант — смягчение требований к заемщику (например, кредитование граждан с плохой кредитной историей) с целью выдать заем по завышенным процентам. Кредитуя ненадежных заемщиков, банк создает риск просрочки или неуплаты долга. В ответ на такие действия ЦБ может запросто лишить его лицензии.

  1. Использование нелегальных средств.

Легализация преступных средств, отмывание денег — причина отзыва лицензии, характерная в основном для небольших и малоизвестных кредитных организаций. Довольно сложно скрывать подобные операции, и ЦБ рано или поздно заподозрит неладное на основании сомнительной отчетности.

  1. Недостаток наличных денег.

Банк может лишиться большей части наличных средств, если много вкладчиков одновременно захотят забрать свои деньги. Произойти такое может, например, если распространился слух о том, что у банка возникли те или иные проблемы. Таким образом, вкладчики сами усугубят ситуацию, лишив банк ликвидных средств. Это довольно быстро приведет к банкротству.

Алгоритм ликвидации банка
Ликвидация кредитной организации происходит по определенному алгоритму

Как происходит процедура ликвидации

После принятия регулятором соответствующего решения у банка есть 15 дней, в течение которых он обязан предоставить лицензию в Центральный Банк. Решение об отзыве лицензии публикует сайт ЦБ РФ (официальный сайт доступен по адресу www.cbr.ru). У банка есть один месяц, чтобы обжаловать решение ЦБ в судебном органе.

После аннулирования лицензии в банке назначается временный управляющий. В течение 15 дней ЦБ подает в суд заявление о ликвидации/банкротстве банка. Суд назначает специального ликвидатора, ответственного за решение вопросов с заемщиками и держателями вкладов. Если депозиты кредитного учреждения были застрахованы, то ликвидатором назначается АСВ — Агентство по страхованию вкладов. Ликвидатор обязуется уведомить клиентов банка о факте ликвидации и организовать выплату страховых платежей.

Что делать вкладчикам банка, у которого аннулирована лицензия

Согласно информации, размещенной на веб-странице ЦБ России, при лишении лицензии банком, его вкладчики имеют право на полное возмещение вложенных средств. Однако максимальная сумма выплаты по закону не превышает 1.4 миллиона рублей.  Как происходит процедура возврата средств:

  • в течение недели после объявления решения о ликвидации банка формируется список задолженностей банка перед клиентами;
  • в течение недели Агентство по страхованию вкладов публикует на сайте ЦБ информацию для держателей вкладов о том, как подать заявку на возращение средств;
  • в течение месяца Агентство информирует вкладчиков лично об отзыве лицензии банка;
  • если сумма депозитов клиента превышает возмещенную сумму, то вкладчик имеет право обратиться в суд.

Разрешить этот вопрос суд сможет после вынесения окончательного решения о банкротстве банка.

Влияние ликвидации банка на кредиты
При ликвидации банка первичные условия кредитного договора остаются неизменными

Что делать заемщикам банка-банкрота

Заемщикам не стоит бояться, что банк потребует вернуть всю сумму кредита единовременно, поскольку сам факт лишения лицензии по закону не оказывает никакого влияния на первоначальные условия займа. Однако стоит быть в курсе некоторых важных аспектов, касающихся продолжения выплат после ликвидации банка:

  1. Новые реквизиты для совершения платежей.

Как уже говорилось ранее, при ликвидации все счета банка замораживаются. Таким образом, если вы продолжите совершать ежемесячные платежи по кредиту на старый счет, средства будут возвращены. Всеми финансовыми операциями банка-банкрота теперь руководит Агентство по страхованию вкладов. Нужно переводить деньги именно на его счет. Необходимые реквизиты опубликованы на сайте АСВ во вкладке «Ликвидация банков».

Обсудим один важный момент — что будет, если перестать платить заем? В лучшем случае будет выписан штраф за просроченные платежи, в худшем — Агентство подаст на недобросовестного заемщика в суд с требованием немедленно погасить всю ссуду. В связи с этим категорически не рекомендуется прекращать совершать регулярные платежи по кредиту.

  1. Комиссия за перевод ежемесячных платежей.

После аннулирования лицензии придется совершать платежи через сторонние организации. В большинстве случаев такой способ предполагает комиссию за перевод. Однако, по закону заемщик имеет право на оплату ссуды без дополнительных сборов. Как поступить в таком случае? На официальном сайте АСВ можно написать жалобу о том, что приходится вносить комиссию за оплату ссуды банка-банкрота. Именно АСВ уполномочено найти способ, с помощью которого заемщик банка с отозванной лицензией смог бы совершать платежи бесплатно.

  1. Наличие задолженности.

Если на момент отзыва лицензии заемщик имеет долги по кредиту, то АСВ вправе подать на него в суд и потребовать погасить всю ссуду единовременно.

  1. Передача кредитов сторонним организациям.

Как уже говорилось выше, при отзыве лицензии банк обязан рассчитаться со всеми вкладчиками. Однако если денег для этого недостаточно, появляется необходимость привлечения дополнительных средств. Поэтому АСВ, управляющее банком-банкротом, продает имеющиеся кредиты сторонним организациям. При этом заем может быть передан как банку, так и небанковской организации. Например, это может быть коллекторское агентство.

Принимая во внимание все вышесказанное, можно сделать вывод, что лучшим вариантом для заемщика, оказавшегося в подобной ситуации, будет досрочная оплаты ссуда. Это поможет избежать продажи долга сторонним организациям и прочих неприятных разбирательств и споров.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

2 × 2 =

Adblock
detector