Консультация юриста по телефону
8(800)500-27-29 доб. 956

Что делать, если банк подал в суд

Кредитный договор – риск для обеих сторон (банка и заемщика). Человек может потерять стабильный доход в результате увольнения с работы или болезни, а финансовое учреждение рискует никогда не получить обратно выданные деньги. Времена запугивания клиентов с целью получить долг обратно давно минули. Сегодня проблемы решаются цивилизованно – через судебные организации. Но если банк подал в суд, это не повод, чтобы опускать руки. Надо уметь защищать свои права.

Когда кредит считается просроченным

Платеж по кредиту, не внесенный в оговоренный срок, автоматически считается просроченным уже на следующий день. Но банк подает в суд не сразу. Сначала организация пытается воздействовать на должника морально:

  • на указанный в кредитном договоре телефон поступают СМС сообщения с требованием выплатить задолженность;
  • по месту регистрации высылается письмо, где подробно объясняют клиенту, что его ожидает в случае срочного непогашения долга по кредиту;
  • банк нанимает коллекторов, которые могут навестить должника, визуально оценить его финансовое положение;
  • начисляются штрафы и пеня.

Не стоит скрываться от сотрудников банка. Они выполняют свою работу.

Если задержка платежа временная, необходимо поставить их об этом в известность.

Ни коллекторы, ни сотрудники банка не имеют права описывать и забирать мебель, технику, вещи, так как не являются государственными учреждениями, наделенными подобными полномочиями. Заемщику необходимо тщательно изучить кредитный договор, перед тем, как подписывать документ. Например, чтобы банк пользовался услугами коллекторов, необходима запись в договоре о праве передачи долга третьим лицам.

Что делать, если есть просрочка по кредиту
При невозможности своевременной оплаты по кредиту, нужно обратиться в банк с просьбой об отсрочке платежа

Когда банк решает обратиться в суд

Банковские учреждения решают взыскивать долг через суд, если просрочка по кредитному договору не погашается, несмотря на постоянные требования. Некоторым учреждениям достаточно пропуска платежей 3-6 месяцев, другие ждут окончания срока кредита, третьи инициируют досрочное разрывание договора по кредиту и срочной оплаты долга.

Банк обращается с иском к мировому судье, если задолженность по кредиту не превышает 500 тысяч рублей. Когда сумма больше, разбирательство ведет суд первой инстанции. Особенно часто решаются споры через суд, если по условиям кредитования был представлен залог. Банк может потребовать залоговое имущество вместо поэтапных денежных платежей.

Чтобы обеспечить финансовое обеспечение кредита, банк обращается в суд, чтобы досрочно блокировать банковские и депозитные счета должника, предварительно описать имущество. Перепись недвижимости и ценностей на родственников за полгода до подачи искового заявления банка в суд считается незаконной и рассматривается как мошеннический способ уклонения от оплаты долга.

Сроки обращения кредитной организации с исковым заявлением в суд регулируются законом РФ. Действует установленный государством исковой срок давности, равный трем годам со дня последнего платежа. Если банк, не воспользовался правом подачи заявления в суд за неуплату кредита в установленное время, долг с заемщика автоматически списывается.

Иск подан — что делать должнику

Личное участие заемщика в судебном процессе может минимизировать размер штрафов, добиться мирового соглашение с кредитором, списать значительную часть долга, признать кредитный договор незаконным.

Чтобы подготовится к судебному разбирательству, дается срок 2-4 недели, зависящий от загруженности делами судьи. Если на кону стоит значительная сумма, стоит нанять адвоката, который воспользуется знанием закона в пользу клиента.

Необходимо подготовить следующие документы:

  • оригиналы и копии платежных документов, подтверждающие регулярность оплаты кредита в прошлом;
  • кредитный договор в оригинале;
  • документы или выписки из них, объясняющие причину образования задолженности по платежам (больничный лист, выписка из трудовой книжки об увольнении, смерть или тяжелая болезнь близких родственников, потребовавшая уплаты значительной денежной суммы, другие причины).

Даже если нет оправдательных причин задержки оплаты, наем адвоката может значительно снизить штрафные санкции.

Обяззательно ли заемщику присутствовать в суде
Недобросовестному заемщику не стоит игнорировать судебные заседания

Стоит ли посещать судебные слушания

Что будет, если заемщик игнорирует судебные заседания, — интересуются люди, задолжавшие банку. Значит, суд своим решением полностью удовлетворит исковое заявление финансового учреждения:

  • будут узаконены крупные штрафы. Пеня за просрочку платежей начисляется ежедневно;
  • судебные издержки оплачивает нерадивый заемщик;
  • арестовываются банковские и депозитные счета должника;
  • судебные приставы описывают имущество, стоимость которого покрывает задолженность по кредиту;
  • в пользу банка отчисляется до 50% от зарплаты должника;
  • запрещаются заграничные поездки до полного погашения суммы долга.
  • Если должник является на каждое судебное заседание, при этом:
  • представляет документы, почему не платил за кредит вовремя;
  • доказывает, что проблема с заработком решена;
  • гарантирует, что сможет оплачивать кредит вовремя.

Суд обычно идет на уступки должнику – с банком заключается мировое соглашение. В случае, когда банк не идет на компромисс, следует готовиться к распродаже имущества, чтобы погасить долг по кредиту.

Что не подлежит конфискации

На основании ст. 446 Гражданско-Процессуального Кодекса РФ судебные приставы должны оставить должнику следующее имущество:

  • предметы для бытовых потребностей и личные носильные вещи;
  • оборудование, нужное для работы по профессии, если стоимость укладывается в законодательные рамки;
  • семейный запас продуктов питания, соответственно прожиточной норме на календарный месяц;
  • денежная сумма из расчета минимальной зарплаты на каждого члена семьи;
  • заготовленное топливо, необходимое для обогрева жилища и приготовления пищи в зимний период;
  • не подлегает конфискации домашняя живность, которая не используется для предпринимательского заработка;
  • государственные награды, призы, кубки;
  • если должник является инвалидом, не изымается его транспортное средство.
Арестованные вещи продаются намного дешевле реальной стоимости
Арестованные вещи должника распродаются на аукционах

Сообразно размеру задолженности могут конфисковать часть жилой недвижимости, если ее площадь значительно превышает прожиточную норму на человека. В этом случае суд должен конкретно указать, какая часть конфискуется, а что остается семье должника. Если квартира или дом выступают залогом по кредиту, жилье забирается банком.

Продажей имущества занимаются судебные приставы, выставляя вещи на открытый аукцион. Запрашиваемые ены намного ниже реальной стоимости конфиската. При этом остаток средств после погашения задолженности отдается должнику.

Также может реализовывать свои вещи сам заемщик, под контролем судебных работников. Если вырученных средств недостаточно, чтобы закрыть кредит, оставшаяся сумма будет вычитаться частями из заработка заемщика, пока кредит полностью погасится.

Подача встречного иска

Что делать если банк подал в суд — подать туда же встречное заявление. Одновременное рассмотрение двух дел судом может привести к смягчению неминуемого наказания.

Основания для обращения заемщика в суд:

  1. Сотрудники банка грубо обращаются с должником по кредиту, стараясь вернуть деньги запугиванием и грубостью. Можно представить запись разговора с представителями финансовой организации, письма с угрозами, неправильная трактовка судом положений закона.
  2. Несоответствие некоторых пунктов кредитного договора первоначальному образцу. Причем заемщика не извещали об изменениях.
  3. Банк начисляет комиссии и штрафы, формирующие задолженность, без уведомления заемщика.
  4. Сотрудники банка не приняли во внимание уведомление заемщика, сделанное до даты внесения платежа, об изменившихся личных обстоятельствах, временной невозможности оплачивать кредитные обязательства.

Каждый пункт должен иметь документальное подтверждение, не быть голословным.

Виды наказания судом нерадивого заемщика

Прекращение оплаты кредитного долга – серьезное правонарушение, за которое обязательно последует наказание:

  1. Обязательство оплатить задолженность одной суммой.
  2. Назначить ежемесячную оплату определенной суммы, чтобы погасить кредитное обязательство.
  3. Освободить должника от уплаты процентов и штрафов, но своевременно погасить тело кредита.
  4. Расплатиться с банком, реализовав свое имущество самостоятельно или через судебных приставов.
  5. Рефинансировать задолженность, оформив новый кредит в этом или другом банке.
  6. Пересмотр кредитного договора с заменой даты и размера ежемесячных выплат.

В ходе судебного разбирательства должник может попросить предоставить ему кредитные каникулы. Несмотря на то что в 90% случаев обращения банка в суд полностью удовлетворяются исковые требования, существует реальная возможность существенно снизить сумму долга за счет вычета процентов, неустоек и штрафов. Тело кредита при этом остается неизменным.

Банкротство влечет негативные последствия
Банкротство не стоит рассматривать как способ избавления от кредитов

Банкротство – это выход?

Если у должника нет никакой возможности оплатить задолженность перед банковским учреждением, можно признать себя банкротом через суд. При этом необходимо соблюдать следующие условия:

  • задолженность по кредиту превышает 500 тысяч рублей, а постоянного дохода нет;
  • за 3 месяца не выплачена никакая сумма по кредитному обязательству;
  • ответчик не признавался банкротом на протяжении последних 5 лет.

После признания человека банкротом через суд, его ценное имущество конфискуется и реализуется. Оставшийся долг списывается, если вырученной суммы не хватает для полного закрытия задолженности.

Можно ли избежать судебного разбирательства по кредиту

Никто не застрахован от житейских неурядиц и изменения материального положения. С любыми проблемами надо стараться справиться общими усилиями. Если заемщик не может в полном объеме делать выплаты по кредитному договору, не стоит скрывать свое изменившееся финансовое положение от банка, давшего кредит. Необходимо обратиться лично к руководству финансового учреждения и найти совместно приемлемое решение проблемы.

Также можно платить частями на протяжении календарного месяца сумму меньше требуемой. Это не снимает штрафных санкций банка, но служит свидетельством проявления доброй воли в случае подачи иска в суд о взыскании задолженности по кредиту.

Суд выступает на стороне должника в следующих случаях:

  • от кредита осталась невыплаченной небольшая сумма, на которую начисляются штрафные санкции и пеня;
  • образовалась просрочка, так как денежная сумма слишком задержалась при межбанковском переводе;
  • банк не принял во внимание изменившиеся обстоятельства заемщика, при которых он временно не может выполнять свои обязательства в полной мере;
  • платежный перевод не обработали вовремя по техническим причинам;
  • кредитный договор оформлен по потерянным, украденным у человека документам.

Если заемщик чувствует свою правоту, ему стоит нанять адвоката, чтобы грамотно представлять интересы должника в суде. Ведь со стороны истца выступают юристы, прекрасно ориентирующиеся во всех нюансах темы.

Защитив свои права в суде, можно потребовать о выплате банком морального ущерба, оплаты работы адвоката, вынужденного прогула во время судебного разбирательства. Также проигравшая сторона оплачивает судебные издержки.

Судебная тяжба может продолжаться достаточно долго, от нескольких недель до года и дольше. Активная позиция должника, умело защита своих интересов не выгодна банковскому учреждению. Приходится отвлекаться на проблему, положительное решение которой ставится под вопрос. Поэтому банки охотно идут на мировое соглашение, предоставляя заемщику льготные условия для погашения текущей задолженности и предупреждения новой. Если банк подал иск в суд, не стоит отчаиваться и уклонятся от защиты своих прав. Совместными усилиями правильный выход всегда найдется.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

четыре × 1 =

Adblock
detector