Консультация юриста по телефону
8(800)500-27-29 доб. 956

Как оформить банкротство физического лица по кредитам самостоятельно

Как показывает статистика ОКБ, общий размер задолженности россиян перед банковскими учреждениями с каждым годом становится все больше и больше. Главная причина такой ситуации – непростое экономическое положение, из-за которого многие граждане потеряли свои рабочие места (а, следовательно, и свои заработные платы). Сегодня мы расскажем вам о том, как оформить банкротство физического лица по кредитам, рассмотрим все особенности этой процедуры. Сперва скажем несколько слов об основаниях запуска процедуры.

Как начать процедуру: каковы основания для ее запуска

Весь процесс регулируется специальным Законом – «О несостоятельности (банкротстве)», вступившим в законную силу в 2015-м году.

Банкротство гражданина
К банкротству ведет финансовая нестабильность

Исходя из положений этого документа, стать претендентом на списание долга может далеко не каждый гражданин. Какие условия для этого нужно выполнить? Следующие:

  1. Общая сумма долга (включая все начисленные штрафы и пени) должна составлять более полумиллиона рублей.
  2. Должна быть трехмесячная просрочка.
  3. Ежемесячные платежи по кредитным обязательствам должны быть больше, чем постоянный доход должника.
  4. Цена за имущественные объекты заемщика должна быть менее существующих обязательств по кредитам.

Отвечая на вопрос о том, кто может подать на банкротство физлица, стоит отметить следующие категории:

  1. Сам заемщик.
  2. Кредитор – банковская организация.
  3. Уполномоченный на то орган.

Таким образом, банкрот – это человек, у которого нет в достаточном количестве финансов и имущества для распродажи последнего и расплаты по собственным задолженностям. Процесс банкротства можно запустить лишь в той ситуации, если будут исполнены все вышеобозначенные условия.

В Закон о банкротстве неоднократно вносились поправки и дополнения, так что теперь у заемщиков есть возможность самим инициировать процедуру банкротства. Как оформить банкротство физ лица самостоятельно?

Если сумма долга еще не превысила критическую отметку, у заемщика есть такой вариант решения вопроса: проведение переговоров с кредиторами, просьба о реструктуризации задолженности. Если же компромисса достичь не удалось, размер долга с каждым днем становится все больше и больше, значит, пора решать проблему с привлечением судебной инстанции. У физических лиц есть право на объявление себя финансово несостоятельными в течение одного месяца с того дня, когда им стало понятно, что исполнять далее все свои обязательства по займам они не могут.

Какие действия требуется предпринять перед тем, как подавать исковое заявление

Если вами было принято решение об объявлении гражданина финансово несостоятельным, сперва нужно заняться подготовкой документации.

Закон о несостоятельности
Банкротство регулируется законом “О несостоятельности”

Для иска нужно:

  1. Составить перечень тех, кто выступает в роли заемщиков и кредиторов (с обозначением всей требуемой информации).
  2. Принести с рабочего места справку 2-НДФЛ.
  3. Взять из ПФ РФ выписку с персонального счета застрахованной личности.
  4. Подготовить копии удостоверения личности, ИНН и СНИЛС, о заключении брачных отношений, трудовой книжки.
  5. Забрать выписку из ЕГРИП (срок действия – 5 дней).
  6. Подготовить оригиналы всех документов – доказательств требований финансовых учреждений.

Банкротство ИП с долгами и банкротство ООО подразумевают примерно одинаковую последовательность действий в банкротстве. Еще обязательно получение двух выписок – со счетов банковских организаций и из реестра акционеров.

Еще до подачи иска требуется:

  1. Выбрать СРО, из которой суд определит арбитражного управляющего.
  2. Оценить все имеющееся имущество.
  3. Осуществить оплату государственной пошлины, произвести перевод финансов на судебный депозит.
  4. Направить кредиторам уведомления о том, что запущен процесс финансовой несостоятельности.

Как провести процедуру банкротства: в какой последовательности нужно совершать действия

Грамотное оформление процесса банкротства – вопрос не самый простой. Сперва лучше получить консультацию у специалиста – профессионала по этой теме. Поскольку Закон приняли не так уж и давно, в нем все еще имеются небольшие пробелы и неточности.

Если были взвешены и просчитаны все плюсы и минусы, но вы все же приняли решение стать финансово несостоятельным, сперва пишется специальное заявление. Это можно выполнить и самому. После готовится перечень обозначенных нами ранее документов. Они, а также заявление, подаются в суд. Как сделать физлицо несостоятельным? Присвоить гражданину статус банкрота может исключительно суд. У остальных органов власти таких полномочий нет.

Памятка о банкротстве
Схема банкротства

В заявлении должна быть указана саморегулируемая организация, из числа участников которой судом впоследствии будет выбран финансовый управляющий. Перед тем, как подавать заявление, требуется в обязательном порядке отправить каждому кредитору соответствующее почтовое уведомление. Следующий этап – оплата государственной пошлины. Реквизиты можно посмотреть на официальном портале судебной инстанции. Далее можно переходить к передаче документации в канцелярию суда (при этом обязательно должны присутствовать заявитель либо его доверенное лицо).

Как правильно оформить и подать заявление

У физического лица – гражданина РФ есть право на подачу заявления в любом виде. Оно может быть печатным либо рукописным, но лучше все же воспользоваться первым вариантом. Доверенным лицом гражданина может стать специалист, арбитражный управляющий. Еще возможно отправление документа при помощи заказного письма по почте России.

Проведение первого заседания в суде, чаще всего, происходит через 30 дней после того, как было подано заявление. Но иногда возможен и сдвиг по срокам – при выявлении новых обстоятельств дела.

Как подать документы? Для оформления искового заявления нужно использовать установленный образец.

Оно должно состоять из трех частей:

  1. Шапки документа (названия судебной инстанции и ее координат, ФИО заемщика, специалиста, арбитражного управляющего и наименование финансовых учреждений с перечислением адресов).
  2. Основной части.
  3. Резолютивной части. В ней перечисляются все приложенные к заявлению документы, просьба о признании заемщика банкротом.

В основной части отражаются:

  • информация о том, какие кредиты были взяты;
  • финансовые учреждения, выдавшие кредиты;
  • документы, служащие основанием для их оформления;
  • временные рамки появления долга и его причины, суммы;
  • пробовал ли гражданин решить вопрос в досудебном порядке.

Внизу проставляется дата с подписью.

Оформление банкротства
Для оформления процедуры нужно соблюдать определенный порядок

Существуют ли альтернативные варианты решения вопроса

До оформления финансовой несостоятельности обязательно продумайте, насколько целесообразным будет такой шаг. Можно пойти и другим путем – провести предварительные переговоры с финансовыми учреждениями, попросить их реструктуризировать задолженность.

Более простой вариант – если гражданин должен только одной кредитной организации. В такой ситуации найти компромисс куда проще. Направляете в кредитную организацию письмо с детальнейшим отражением своей ситуации. Допустим, если вас сократили из-за ликвидации учреждения, можно попросить о заморозке начисления процентов по кредитному обязательству. Финансовое учреждение может предложить следующие варианты решения проблемы:

  1. Может полностью отсрочить оплату займа.
  2. Может предоставить отсрочку с процентной выплатой.
  3. Может продлить временной период кредитования.
  4. Изменить платежные даты.
  5. Перевести клиента на иную ставку по процентам, платежную разновидность.

Если размер долга становится все больше и больше, клиенту стоит постараться найти компромисс с банковской организацией и попросить ее представителей о реструктуризации задолженности. Если человек долгое время не идет на контакт, кредиторы могут инициировать запуск исполнительного производства и процесса финансовой несостоятельности. В конце концов, он потеряет большую часть своего имущества.

Более сложная ситуация у тех, кто должен не одной, а нескольким финансовым организациям. При этом есть соответствующие программы рефинансирования, благодаря которым возможно суммирование всей суммы долга. Другими словами, возможно объединение нескольких задолженностей в один крупный долг. Самый важный момент заключается в следующем: кредитная организация должна получить доказательства того, что финансовые проблемы клиента – временные, и они наступили по независящим от него обстоятельствам.
Реструктуризация долга – более оптимальный вариант для кредиторов, чем банкротство заемщика.

Процедура оформления заявления о реструктуризации долга регламентируется непосредственно самим банковским учреждением. Если дело дошло до судебных заседаний, только суд вправе признать физическое лицо банкротом либо сменить договорные условия.

Судебное решение
Суд выносит решение о признании банкротом

Каким образом выглядит процедура оформления финансовой несостоятельности гражданина перед банком?
Большинство заемщиков набирает займы непосредственно в крупных банках. Каким образом гражданин может заявить о своем банкротстве в такой ситуации? Точно так же, как и при наличии задолженности перед иным учреждением. Гражданин собирает всю нужную документацию, передает ее в суд. Далее суд изучает все материалы, приложенные документы и доказательства, и выносит свое решение – признавать должника банкротом или же нет.

Если отсутствует имущество

Что делать, если ничего нет? Просто обращаетесь в судебную инстанцию. Заемщику придется приложить доказательства, что у него реально отсутствуют имущественные объекты. В такой ситуации судом будет списана вся сумма долга с банкрота. Но сперва на законность проверят все сделки за последние три года.

Какое имущество нельзя изъять по закону

Далеко не каждое имущество можно забрать и продать в ходе процедуры банкротства. Этими объектами считаются:

  1. Недвижимость, если это единственное место жилья заемщика и его семьи.
  2. Предметы персонального пользования – одежда и обувь.
  3. Вещи и имущество, требуемые для исполнения своих рабочих обязанностей (то есть, благодаря которым гражданин получает доход). Их стоимость при этом должна быть равна не более 100 МРОТ.
  4. Приспособления и различные средства, благодаря которым передвигаются люди-инвалиды.
  5. Сооружения, имеющие хозяйственное назначение.

Также запрещается изъятие животных, птиц, домашней скотины.

Таким образом, из нашей статьи вы узнали о том, как подать на банкротство самостоятельно.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

четыре × 2 =

Adblock
detector